대부업 후순위담보대출 개인회생중에도 생활자금 마련
\금융플러스 시작 전
이용하는 분의 조건에 따라 결과는 상이할 수 있다는 것 분명하게 안내드립니다
질문 01. 개인회생중인데 가능할까?
개인회생 중 은행권 자금 융통의 현실적 어려움과 대안
개인회생 절차를 밟고 있는 경우, 은행에서 자금을 빌리기는 쉽지 않습니다.
금융기관은 차주의 상환 능력을 최우선으로 평가하며, 개인회생 상황은 채무 불이행 위험이 높은 것으로 간주될 수밖에 없기
때문입니다.
부동산 담보 활용을 통한 자금 마련 가능성
그러나 자금 확보의 모든 길이 막혀 있는 것은 아닙니다. 만약 아파트, 주택, 빌라 등의 부동산을 소유하고 있다면,
이를 담보로 활용하는 방안을 고려해 볼 수 있습니다. 부동산이라는 확실한 담보물이 존재할 경우, 금융기관은
개인의 신용도보다는 담보 자산의 가치를 중요한 심사 기준으로 적용하게 됩니다.
질문 02. 융자 있는 상태 추가로 가능?
개인회생 절차를 진행 중이라 하더라도, 자금 마련의 길이 완전히 막혀 있는 것은 아닙니다. 대안으로 고려해
볼 수 있는 것이 바로 대부업 후순위담보대출 상품입니다. 이 상품은 정부의 총부채원리금상환비율(DSR)이나
LTV 규제를 적용받지 않아, 이미 선순위 대출이 설정되어 있거나 전세 계약이 체결된
아파트라 할지라도 추가적인 자금 확보가 가능하다는 특징이 있습니다.
규제 지역 다주택자 및 소득 증빙 어려운 경우에도 활용 가능
특히 부동산 규제 지역의 다주택자도 생활 자금이나 사업 자금 등 다양한 목적을 위해 이 상품을 활용할 수
있다는 이점이 있습니다. 또한, 소득 증빙이 어려운 무직자나 주부 역시 개인회생 중이라 하더라도 대부업 후순위담보대출
조건을 충족하면 자금을 융통할 수 있으며, 심지어 연체가 발생했거나 압류가 설정된 아파트를 담보로도 이용
가능한 대부업 상품이 존재합니다.
질문 03. 개인회생중 이용 대부업만 가능?
개인회생 중 대부업 후순위담보대출에 대한 환상 경계
개인회생 절차 중에 대부업체의 후순위 담보 대출을 통해 쉽게 자금을 마련할 수 있다는 생각은
현실과 거리가 멀 수 있습니다. 단순히 아파트를 담보로 제공한다는 사실만으로 대부업체로부터 대출을
보장받을 수 있다고 믿는 것은 오해입니다. 대부업체 역시 자체적인 엄격한 심사 기준을 적용하며,
개인회생이라는 상황은 대출 심사 과정에서 매우 불리하게 작용하는 요인입니다.
제한적인 상품과 업체별 상이한 심사 조건
따라서 시중의 모든 대부업 상품이 개인회생자에게 추가적인 자금 이용의 기회를 제공하는 것은 아닙니다.
설령 개인회생 중인 사람을 대상으로 후순위 담보 대출 상품을 취급하는 대부업체가 존재한다 하더라도,
그 수는 극히 제한적일 수 있습니다. 중요한 점은 각 대부업체마다 담보물의 종류, 개인회생 변제 상황 등 심사 조건이
다르다는 것입니다. 예를 들어, 개인회생 변제금을 몇 회 납부했는지, 담보로 제공되는 부동산의 상태가 어떠한지 등에
따라 동일한 후순위 담보 라도 조건이 크게 달라질 수 있습니다.
현실적인 해결책 모색의 중요성
개인회생 중 자금 마련을 고려하고 있다면, 막연한 기대감을 갖기보다는 다양한 금융기관의 문을 두드려보고,
여러 조건을 꼼꼼하게 상담하고 비교하여 현실적인 해결 방안을 찾는 것이 더욱 중요합니다.
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