주택담보대출 DSR 규제 없는 후순위 이용 시 꼭 알아야 할 사항들

 

금융플러스에서 LTV DSR 규제 없는 후순위 주택 담보대출 이용 시 꼭 알아야 할 사항들을 안내드립니다.

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첫번째. 주택담보대출은 은행만 있는게 아니다

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주택담보대출이라고 하면 사람들의 머릿속엔 대부분 1금융권 시중 은행이 떠오를텐데요.

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몇 년 전까지만 하더라도 요즘처럼 까다로운 규제가 없었기 때문에 내 집 마련 시 주택 시세의 70%~80% 까지 받아 구입하고, 이후에 상환을 할 때도 이자만 내는게 가능했지만 현재는 복잡한 부동산대책과 LTV DSR과 같은 엄격한 규제가 적용되고 있어 지역에 따라, 소득에 따라, 이용 목적에 따라 주택담보대출을 받지 못할 수도 있습니다.

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게다가 현재는 대출 원금을 거치할 수 없이 무조건 원금과 이자를 동시에(원금균등상환 또는 원리금균등상환) 갚아나가야 하기 때문에 상환 능력 내에서 대출을 받아야 합니다.

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이렇게 많은 사람들이 LTV DSR 규제를 충족하지 못해 내 집 마련이 어려움을 겪거나 세입자 퇴거자금을 반환해주지 못하는 등의 문제를 겪게 되는데요. 이로 인해 그동안 이용해본 적이 없는 2금융권(저축은행 농협 새마을금고 등), 3금융권(캐피탈 대부업 등)으로 밀려나는 풍선효과가 나타나고 있으며, 관련 상담도 증가하고 있는 추세입니다.

 

 

 

 

 

두번째. 후순위주택담보대출은 정보가 중요

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은행에서 최대 한도로 주택담보대출을 받은 후 그 외 금융권에서 후순위로 추가 자금을 마련하는 경우엔 정확한 업체별 정보를 아는 것이 가장 중요합니다.

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은행이나 보험사는 동일한 LTV DSR 규제가 적용되고, 주변에서 쉽게 지점을 찾을 수 있으며, 인터넷 검색 및 금융사별 홈페이지에서 정확한 상품 정보를 얻을 수 있습니다. 또한 동일한 기준금리에 약간의 가산금리 차이만 있기 때문에 내 조건에 유리한 곳을 찾는 것이 어렵지 않습니다.

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하지만, 2금융권 3금융권으로 금융권이 내려갈수록 업체의 수는 급격하게 증가하는 반면 각 업체별 주택담보대출 이용 조건을 확인하는 것은 어려워집니다. 특히 대부업과 같은 업체들은 규모가 매우 작으며 별도 지점을 운영하지도 않기 때문에 소비자가 직접 업체별 조건을 비교하는 것은 불가능에 가깝습니다.

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금감원 및 지방자치단체에 등록 된 대부업체가 국내 8400여곳이 있지만 머릿속에 떠오르는 대부업체명이 몇 개 없다는 것으로도 짐작할 수 있습니다.

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때문에 은행 및 보험사 외 금융사의 후순위주택담보대출을 이용하기 위해서는 무엇보다도 정확한 업체 정보를 얻는 것이 중요합니다.

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후순위담보대출은 업체에 따라서는 신용점수가 낮은 저신용자도, 세금 연체자도, 개인회생자도 이용 가능하며, 이미 후순위를 이용중인 상황에서도 3순위를 더 이용하거나, 기존 2순위를 갈아타기 하며 금리 절감 및 증액하는 방법을 이용할 수도 있습니다.

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세번째. 어떻게 이용할까

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후순위 담보대출은 은행 보험사 이용이 어려운 경우 이용 목적과 무관하게 활용할 수 있습니다.

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구입자금 부족 시

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아파트 빌라 오피스텔 등 구입 시 부족한 잔금 부족

매매사업자의 추가 주택구입자금 및 경락잔금 부족

은행 이용 불가한 저신용자 연체자 등 취약계층 구입자금

공공임대아파트 분양 전환 시 잔금 부족

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디딤돌 보금자리론 적격대출 집단대출 및 은행 보험사 주택담보대출 실행 후 부족한 구입자금을 매매 당일 실행할 수 있으며, 신축 입주 아파트는 보존등기가 있는 경우에만 이용할 수 있습니다.

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생활안정자금 부족 시

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은행 보험사는 구입자금 외 생활비 사업자금 등을 마련하기 위해 담보대출을 받는 경우에도 LTV DSR 규제가 적용되기 때문에 이미 LTV를 최대로 이용중이거나 소득이 낮아 DSR 초과 상태인 경우엔 주택담보대출을 추가로 이용할 수 없습니다.

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이 경우에도 아파트 빌라 오피스텔 무관하게 LTV DSR 규제 없는 후순위주택담보대출을 이용하면 자금 마련이 가능합니다.

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세입자보증금 반환 자금 부족 시

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전세사기 여전히 말썽인 요즘 이사철을 맞아 세입자 보증금을 돌려주지 못하는 임대인들이 적지 않습니다. 이 역시 차주의 조건에 따라서는 은행 보험사 이용 후 부족한 자금을 추가로 마련할 수 있습니다.

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또한 전세 월세 준 아파트 빌라 등 주택을 담보로 임대인이 대출을 받는 경우, 은행 보험사는 세입자 동의가 필수이지만, 후순위는 세입자 미동의로 자금 마련이 가능합니다.

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채무통합

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직장인 무직자 개인사업자 등 직업을 불문하고 연체자/다중채무자가 급격하게 증가하고 있습니다. 저신용자, 연체자, 다중채무자, 개인회생자 등 취약계층은 아파트 빌라 등 주택을 보유하고 있더라도 은행 보험사 이용이 어렵기 때문에 융자가 없어도 자금 마련 및 부채 관리가 어려운 상황입니다.

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카드론 리볼빙 마이너스통장 등과 같은 고금리 부채를 다수 이용중인 경우 후순위주택담보대출을 이용해 저금리로 대환하는 것이 효율적이며, 가급적 부채의 수를 줄여 관리 부담을 줄이는 것이 유리합니다. 후순위 업체에 따라서는 압류/가압류가 걸린 경우에도 이를 해지하는 목적으로 후순위담보대출 이용이 가능합니다.

 

 

 

 

 

네번째. 후순위는 금융플러스

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주택담보대출은 1금융권부터 2금융권 3금융권으로 갈수록 한도가 높아지는 대신 금리가 큰 폭으로 상승하게 됩니다. 이용 문턱도 3금융으로 갈수록 낮아지지만 그렇다고 누구나 무조건 이용 가능한 것은 아니기 때문에 내 조건에 유리한 곳을 찾기 위해서는 생각보다 시간이 많이 필요할 수도 있습니다.

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후순위 이용 시 가장 어려운 부분은 업체들의 수가 많고 통일된 이용 조건이 없이 각 업체마다 서로 다른 기준을 가지고 있다는 점 입니다. 특정 직군만 이용 가능하거나 특정 지역에서만 이용할 수 있을 수도 있으며, 아파트만 취급하는 등 업체별 이용 조건 차이가 크기 때문에 은행 보험사 주담대 이용 시 보다 훨씬 더 꼼꼼하게 비교해야 합니다.

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또 한가지! 최근 불법대부 관련 금융 사고가 급증하고 있어 이용하려는 업체가 정식 등록 된 업체인지까지도 확인해야 한다는 점 입니다.

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금융감독원 및 지방자치단체에 정식 등록 된 업체들의 DSR 규제 없는 후순위주택담보대출 이용 시 꼭 알아야할 주의사항과 조건 비료를 한 번에 해결할 수 있습니다.

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이후 실제로 이용 가능한지 여부, 실제로 받을 수 있는 한도와 금리는 업체별 상환 능력 심사 후 확인할 수 있기 때문에 전화 상담, 카카오톡 상담, 홈페이지 상담을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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까다로운 LTV DSR 규제 때문에....

현재 내 조건이 좋지 않아서....

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어떤 이유로든 비은행권에서 주택후순위담보대출을 이용해야 하는 상황이라면 금융플러스입니다.

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