법인 개인사업자 및 자영업자 주택담보대출 후순위 한도 활용 방법 안내

지난해 저축은행의 개인사업자 대출이 직전해 대비 45% 증가한 것으로 나타났습니다. 2년 넘게 이어지는 펜데믹에 사업운영자금과 가계자금이 부족한 영세 개인사업자 자영업자가 급증하면서 1금융권 2금융권 대부업체 등 전 금융권에 걸쳐 총액이 증가했습니다.

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문제는 은행 및 저축은행 보험사에 적용중인 강력한 부동산대책과 대출 규제 정책 문턱을 넘지 못한 중·저신용 자영업자로, 빌린 돈은 가파르게 증가했지만 이를 상환할 수 있는 능력은 크게 낮아지고 있어 취약차주를 중심으로 연체율 상승 등 잠재 위험이 높아진 것 입니다.

부족한 자금을 마련하기 위한 가장 효율적인 방법은 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 다세대주택 등 보유중인 부동산을 활용하는 것 입니다. 부동산은 어떤 금융권이든 가장 안전한 담보물로 취급하기 때문에 높은 한도와 낮은 금리로 자금을 마련할 수 있기 때문입니다.

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특히 대부업체의 법인·개인사업자 및 자영업자 후순위 주택담보대출 한도는 아파트인 경우 KB시세의 약 95%까지, 빌라 오피스텔 단독주택이라면 금융사별 감정가의 약 90%까지 활용할 수 있습니다. 국세 지방세 등 연체기록이 있거나, 신용점수가 낮더라도, 압류/가압류 상태라도, 개인회생중에도 이용할 수 있습니다.

사업자 주택후순위담보대출을 이용하는 목적은 다양합니다.

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1. 부족한 사업운영자금 마련 및 가계생활안정자금 마련 목적

2. 꽉 막힌 다주택자 규제지역 전세퇴거자금 마련 목적

3. 다주택자의 추가 주택 매매 자금 마련 목적

4. 보유중인 고금리 채무 통합 목적

5. 연체 압류 등 해결 목적

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등 사실상 어떠한 경우에도 규제 없이 이용 가능하지만 대부업체 후순위 주택담보대출이라고 해서 누구나 이용 가능한 것은 아닙니다. 금융사마다 지역, 신용점수, 소득 및 부채 현황, 매물의 상태, 연체유무 등 세부 조건에 따라 이용 가능 여부, 한도, 금리가 차등 적용되기 때문에 신중하게 비교하고 이용해야 합니다.

대부 업체의 법인사업자 개인사업자 자영업자 후순위 주택 담보대출을 활용 사례를 소개드립니다.

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컨설팅 전
대출	금액	평균 금리	월이자
전세보증금	30,000만원	​	​
저축은행 주택담보대출	19,400만원	연 13.9%	2,247,167원
캐피탈 신용대출	3,400만원	연 17.9%	507,167원
합계	52,800만원	연 6.26%	2,754,334원
컨설팅 후
전세보증금	30,000만원	​	​
대부 후순위주택담보대출	25,000만원	연 13%	2,708,333원
결과	대환 후 2,200만원 자금 마련, 연 552,000원 이자 절감

첫번째. 요식업 사업자 세입자 미동의 자금 마련 사례

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투기과열지구 서울시 금천구에 시세 5억8천만원의 본인 명의 아파트를 소유한 신용 8등급 개인사업자

전세 세입자 거주중(아파트 시세의 52%)

=> 전세 준 아파트 후순위담보대출로 세입자 동의 없이 자금 마련 성공

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컨설팅 전
대출	금액	평균 금리	월이자
보험사 주택담보대출	22,000만원	연 3.12%	572,000원
대부 후순위담보대출	19,000만원	연 13.9%	2,200,833원
카드론	1,800만원	연 15.2%	228,000원
합계	42,800만원	연 8.41%	3,000,833원
컨설팅 후
보험사 주택담보대출	22,000만원	연 3.12%	572,000원
대부 후순위 대환	24,000만원	연 10.8%	216,000원
결과	대환 후 3,200만원 자금 마련, 연 3,226,000원 이자 절감

두번째. 단기 연체 법인사업자의 연체 해결 사례

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경기도 용인시 제조업 법인사업자, 시세 5억4천만원의 본인 명의 아파트 소유

신용 9등급 및 단기 연체 중

=> 대부 후순위주택담보대출 대환으로 연체 해결 및 사업자금 마련 성공

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컨설팅 전
대출	금액	평균 금리	월이자
보험사 주택담보대출	16,200만원	연 2.96%	399,600원
대부 후순위담보대출	6,200만원	연 18.5%	955,833원
카드론	1,200만원	연 15.4%	154,000원
합계	23,600만원	연 7.68%	1,509,433원
컨설팅 후
보험사 주택담보대출	16,200만원	연 2.96%	399,600원
대부 후순위 증액 대환	8,600만원	연 11.9%	852,833원
결과	대환 후 1,200만원 자금 마련, 연 3,084,000원 이자 절감

세번째. 아파트 시세 상승 활용한 부채 통합 사례

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투기과열지구 수원시 팔달구에 시세 3억3천만원 본인 명의 아파트 소유

신용 7등급 커피전문점 사업자

=> 최근 상승한 시세를 활용한 부채통합 성공 사례

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대부 업체는 규모의 차이가 크고, 취급 지역, 취급 매물, 사업자 구분(신규사업자 법인사업자 개인사업자 임대사업자 등), 부동산 형태 등에 따라서도 이용이 불가능할 수 있으며, 동일 조건이라도 금리와 한도의 차이가 매우 큽니다. 은행이나 보험사와는 다르게 금융사별 정보를 쉽게 찾아 비교하기 어려우며, 대부업체 주택담보대출을 이용하는 취약계층을 노리는 각종 금융사기와 피싱 등 위험도 높아 가급적 전문적인 비교 컨설팅 업체를 이용하는 것이 좋습니다.

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사업자의 조건에 따라, 업체에 따라 차이가 있지만 기본적으로 대부 사업자 아파트 주택후순위담보대출 한도는 70%~95% 수준이며, 금리는 7%~20%가 적용됩니다. 사례에서 볼 수 있듯이 자금이 필요하다고 해서 무조건 신규 대출을 실행하는 것 보다는 기존 이용중인 부채를 대환해 이자를 낮추고 동시에 여유자금을 확보하는 것이 효율적입니다.

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법인사업자 개인사업자 임대사업자 신규사업자 자영업자 누구라도 후순위 주택담보대출 신용대출을 이용해 사업운영자금, 가계자금을 마련하고자 한다면, 저금리 채무통합을 하려면 금융플러스 무료 상담을 이용해 안전하고 정확하게 업체별 한도 금리를 비교해보세요.

 

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