주택담보 가계생활자금대출 한도, 아파트 빌라 있어도 금액 부족하다면?

 

은행 생활자금 담보대출도 일부 규제 완화

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보유중인 아파트 빌라 등이 있는 분들이 생활자금이 필요할 때 소액이라면, 빠르게 상환할 예정이라면 간편하게 신용대출을 받아서 해결할 수도 있지만 요즘은 금리가 워낙 워낙 높아서 그것도 망설여집니다.

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주택담보대출 금리가 올랐다고해도 신용대출에 비하면 낮은편이지만 기본적으로 이용 기간이 길고 절차가 복잡하기 때문에 필요한 생활자금 금액과 상환 스케쥴, 이용 목적 등에 따라 적합한 금융 상품을 찾아 이용하는 것이 중요하죠.

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기본적으로 금액이 천만원 단위가 넘어가고 장기적으로 상환할 계획이라면 보유중인 주택을 담보로 하는 생활안정자금, 가계생활자금대출을 이용하는 것이 유리합니다.

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이 경우엔 가장 먼저 은행, 보험사의 이용 조건을 확인해야 하겠죠.

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먼저 최근 현 정부의 다양한 주택담보대출 규제 완화가 있었습니다. 그 중엔 생활자금에 대한 내용도 있는데, 현재까지는 연간 물건당 2억원까지(올해 8월부터 1억원에서 2억원으로 상향) 가능하며, 내년부터는 금액 제한 없이 기존 주택담보대출에 적용되는 LTV DTI 규제 내에서 받을 수 있도록 하겠다는 소식입니다.

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예를 들어 규제지역에서 10억원 시세의 아파트를 보유하고 있는 경우, 추가 주택 구입 목적이 아니라면 현재는 2억원까지만 가능하지만, 내녀누터는 LTV 50%가 적용되 최대 5억원까지(선순위담보대출이 없는 경우) 이용 가능하다는 뜻이죠.

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단!! 이 모든 경우 DTI가 적용됩니다. DTI(총부채상환비율)은 채무자의 연소득에서 대출금원금과 이자가 차지하는 비중을 말합니다.(DTI는 기타 대출의 이자 상환액만 포함, DSR은 기타 대출의 원리금을 모두 포함)

 

 

 

 

 

은행 보험사 생활자금으로 해결 안된다면 후순위로

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결국 주택담보 가계생활자금대출 한도도 DSR과 유사한 DTI 규제와 LTV 규제가 동일하게 적용되기 때문에 애초에 은행 보험사에서 LTV를 최대로 쓰고 있는 경우, LTV 여력은 있지만 소득 대비 부채 비율이 높아 DTI 가 초과된 경우, 애초에 은행이나 보험사 이용이 어려운 저신용자 연체자 개인회생자 등인 경우, 용도가 신규 주택구입인 경우 등엔 이용이 불가하거나 금액이 부족할 수 밖에 없습니다.

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이 때 이용하게 되는 금융상품이 '후순위' 담보대출입니다.

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은행 보험사에 적용되는 LTV DTI 규제 미적용

이용 목적 무관

주택 보유수 무관

규제지역 무관

소득 무관

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하게 아파트 시세의 약 90% 한도까지, 빌라 오피스텔 등 부동산은 감정가의 약 80% 한도까지 추가로 자금을 마련할 수 있기 때문입니다.

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업체에 따라서는 저신용자 연체자 등 취약 계층도 이용 가능하기 때문에 높아진 대출 문턱에 심각한 자금난을 겪고 있는 서민들의 마지막 구명줄 역할을 하고 있습니다.

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하지만 높은 금리는 상환에 큰 부담이 될 수 있기 때문에 우선적으로 은행/보험사 주택담보 가계생활자금대출을 최대로 이용한 후 부족한 금액만 활용하는 것이 효율적이며, 수시로 더 나은 조건의 후순위 상품으로 대환 가능한지를 체크해 부채를 관리해야 합니다.

 

 

 

 

 

나에게 적합한 후순위 활용 방법은 금융플러스에서

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바쁜 삶 속에서 일일이 금융사를 찾아다니며 상품 정보를 상담 받고 비교하는 것은 매우 어렵죠. 사실 세부적으로 매우 복잡한 내용들이 많고 낯선 용어들도 많아 어떤 상품이 나에게 가장 적합한지 선택하는 것도 문제입니다.

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특히 후순위 업체들은 은행 보험사처럼 친숙하지 않을뿐더러 정식 등록 된 업체가 맞는지, 금융사고의 위험은 없는지 확인하기도 쉽지 않습니다.

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금융플러스 무료 상담을 이용해보세요.

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금융감독원, 지역자치단체에 정식 등록 된 후순위 업체들만 무료로 비교할 수 있습니다. 직접 홈페이지에서 내 아파트 빌라의 정보와 부채 현황을 입력 해 대부 주택담보 가계생활자금대출 한도와 금리를 비교해볼 수 있으며, 이후 전화 상담, 카카오톡 상담 등을 이용해 업체 심사 및 정확한 답변을 안내 받을 수 있습니다.

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