개인사업자 후순위 주택담보대출 조건, 한도 금리 등 안내

 

다중채무 개인사업자 38만명, 코로나 직전 3배…부채규모 183조

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개인사업자 대출 차주 가운데 여러 곳에서 빚을 낸 다중채무자 수가 코로나19 사태 직전의 3배 수준으로 급증한 것으로 나타났다.

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24일 더불어민주당 진선미 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 '개인사업자 기업대출 현황'에 따르면 올해 3월 말 현재 개인사업자 차주 중 다중채무자 수는 38만2천235명으로, 코로나19 사태 직전인 2019년 말(13만1천53명) 대비 192%(25만1천182명) 증가했다.

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다중채무자는 3개 이상 금융회사에서 돈을 빌린 사람으로 금리 인상기에는 상환 부담이 많이 늘어나 취약 차주로 이어질 가능성이 크다.영업시간 제한과 거리두기 기간 매출 부진을 추가 대출로 충당하면서 여러 곳에서 빚을 낸 개인사업자 수가 2년 3개월 새 3배 수준으로 늘어난 것이다.

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전체 개인사업자 차주 중 다중채무자 비중도 같은 기간 6%에서 12%로 가파르게 증가했다.

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대출액 기준으로도 다중채무 증가세가 가파르게 나타났다.

개인사업자 다중채무자 부채총액은 올해 3월 말 현재 183조1천325억원으로, 2019년 말(101조5천309억원) 대비 80%(81조6천16억원) 증가했다.

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전체 개인사업자 대출 총액 중 다중채무자 채무액이 차지하는 비중은 같은 기간 21%에서 28%로 상승했다.

(중략)

출처 연합뉴스 https://www.yna.co.kr/view/AKR20220723026900002?input=1195m

 

급증하는 개인사업자 부채, 관리 중요한 시점

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코로나19 시기를 거치며 이전에도 부실 위험이 컸던 개인사업자 부채가 더욱 증가하고 있습니다. 여기에 금리 인상까지 맞물려 개인사업자뿐만 아니라 법인사업자 소상공인을 포함한 서민 가계 경제에 빨간불이 들어온 상황입니다.

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정부에서 사업자를 대상으로 하는 지원금과 대출 상환 유예 정책 등을 펼치고 있지만 3년 가까이 정상적인 소득 활동을 하지 못한 것에 비하면 매우 적은 부분이며, 상환 유예도 결국은 언젠간 갚아야 할 부채이기 때문에 근본적으로 해결되는 것은 없는 상황입니다.

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아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유하고 있더라도 은행 및 보험사의 주택담보대출 규제와 부동산대책으로 추가 자금 마련이 만만치 않아, 고금리 신용대출을 연이어 받아 다중채무자가 된 개인사업자의 부채 관리, 사업자금 및 생활자금 마련이 절실한 시점입니다.

 

 

 

 

 

효율적인 해결 방법은 후순위담보대출

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결론부터 말하자면 "후순위 주택담보대출"입니다.

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지난 몇년간 수없이 발표 된 부동산대책과 그에 따른 주택담보대출 LTV DSR 규제는 은행권에 적용되는 내용이며, 보험사 주택담보대출은 DSR만 10% 여유가 있어 사실상 거의 동일한 규제가 적용되고 있습니다.

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그 외 저축은행 캐피탈 P2P 대부업 등 2금융권 3금융권엔 규제가 적용되지 않으며, 금융사별 기준에 따라 주택담보대출을 실행하고 있기 때문에 높은 은행 문턱에 밀려난 개인사업자들의 후순위담보대출 이용이 빠르게 증가하고 있습니다.

 

 

 

 

후순위담보대출 조건은?

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후순위주택담보대출 조건은 아래와 같습니다.

후순위 아파트 빌라 등 주택담보대출 조건
대상	아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립 등 부동산을 보유하고 있는 사람 법인 개인사업자 직장인 프리랜서 주부 고령자 등 소득 무관하게 이용 가능 담보 제공 가능한 본인명의 공동명의 제3자명의 주택
금리	연 7% ~ 20%(이용 한도, 신용점수, 소득, 시세 등 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용
가능 금액	1천만원 ~ 20억원
한도	아파트는 KB 시세 기준 ~95% 그 외 주택은 업체별 감정가 기준 ~90%
대출 기간	6개월 ~ 36개월
상환 방법	만기일시상환
취급수수료	없음
필요 서류	등기권리증 주민등록등본 및 원초본 전입세대열람원 국세 지방세 완납증명서 인감증명서 소득증빙서류(차주의 직업 및 업체 조건에 따라 다름) 차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음
비고	생활안정자금 및 사업운영자금 마련 다주택자의 전세퇴거자금 마련 다주택자의 추가 주택 구입 시 자금 마련 이용중인 부채 상환 및 대환 업체에 따라 연체자 개인회생자 저신용자 다중채무자 이용 가능 업체에 따라 압류/가압류 해지 가능 규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)에서 LTV 무관하게 이용 가능 디딤돌 보금자리론 적격대출 및 일반 은행 보험사 주택담보대출 뒤로 이용 가능 세입자 동의 없이 자금 마련, 공동명의자 동의 없이 자금 마련 가능

주택후순위담보대출은 개인사업자 법인사업자 자영업자 소상공인뿐만 아니라 직장인 무직자 주부 등 소득 무관하게 이용 가능하며, 업체에 따라서는 저신용자 다중채무자 연체자 개인회생자 등 취약계층도 이용 가능합니다.

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단, 아파트 빌라 등 부동산을 보유하고 있다고 해서, 소득이 있는 개인사업자라고 해서 무조건 가능한 것은 아니며, 차주의 조건이 좋지 않을수록 이용 가능한 한도가 줄어들고, 금리는 높아진다는 것을 유의해야 합니다.

 

 

 

 

 

경험 풍부한 업체 이용하자

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개인사업자 후순위주택담보대출을 이용해 부채를 통합하거나, 자금을 마련한 사례는 차주의 조건에 따라 목적에 따라 해결 방법이 달라집니다.

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1. 부족한 사업운영자금 마련 및 가계생활안정자금 마련 목적

2. 꽉 막힌 다주택자 규제지역 전세퇴거자금 마련 목적

3. 다주택자의 추가 주택 매매 자금 마련 목적

4. 보유중인 고금리 채무 통합 목적

5. 연체 압류 등 해결 목적

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특히 2금융권 3금융권 업체들은 상품 이용 조건이 동일하며 금리 차이가 크지 않은 은행권과는 달리 업체별 자격 조건이 상이하고 한도와 금리도 매우 큰 차이가 나기 때문에 내 상황에 적합한 후순위주택담보대출을 실행하기 위해서는 실행 경험히 풍부한 업체에서 한 번에 업체별 조건을 비교하는 것이 유리합니다.

 

 

 

 

 

 

후순위 비교는 "금융플러스"

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최근 자금 마련이 절실한 서민을 대상으로 각종 금융사고, 보이스피싱, 불법대부 사고가 증가하고 있습니다. 상환 능력이 떨어지는 취약차주가 더 높은 금리의 대출을 이용해야 하며, 그마저도 가능한 곳을 찾기 어렵기 때문에 의심스러워도 실행하게되는 상황입니다.

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금융사고 위험 없이 안전하게, 불필요한 수수료 없이 무료 상담으로 나에게 적합한 자영업자 신규사업자 법인사업자 개인사업자 후순위 아파트 빌라 등 주택담보대출 이용 조건과 업체별 한도와 금리를 한 번에 비교하려면 든든한 금융파트너 금융플러스 무료 상담을 이용하세요.

 

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