아파트후순위담보대출

은행/보험사 -> 저축은행 -> 대부업 순서로 ​ 이젠 모르는 사람들이 없겠지만 담보대출엔 매우 까다로운 LTV DSR을 포함해 세부적으로 매우 복잡한 규제가 적용되고 있습니다. ​ '신용점수도 높고 소득도 이정도면 괜찮은데 70%는 쉽게 나오겠지...'와 같이 안일하게 생각하고 준비했다가는 큰 문제가 발생할 수 있는 상황으로 시간 여유를 두고 충분히 금융사 상담을 받은 후 이용해야 합니다. ​ 직장인 개인사업자와 같이 소득이 있는 사람들은 상대적으로 DSR이 무직자에 비해 높기 때문에 보다 높은 한도로 담보대출을 받을 수 있지만 그렇다고 모든 자금이 해결되는 것은 아닙니다. ​ 개인사업자도 사업소득 대비 부채비율이 높은 경우엔 LTV가 낮아질 수 있기 때문이며, 추후에 생활자금 사업자금이 필요해 추가로..

개인사업자의 부채가 위험수위에 도달했다는 뉴스를 쉽게 찾아볼 수 있습니다. 특히 팬데믹이 장기화되면서 자영업자들의 부채가 급격히 늘어난 상황인데, 10개월 이상 금리 상승세가 이어지면서 이자 부담까지 높아져 연체 및 부실이 크게 우려되는 상황입니다. ​ 개인사업자의 부채 총량도 꾸준히 늘어 2020년 1분기 말 700조원에서 2022년 3분기 말에는 1천조원을 넘어섰고, 대출 연체율은 지난해 12월 기준 0.24%를 기록했습니다. 올해도 경기 둔화가 예상되고 있어 개인사업자들의 소득 흐름은 더욱 나빠질 가능성이 높은만큼 부채 관리가 중요한 시점입니다. ​ 일반적으로 아파트 빌라 등 부동산을 보유한 개인사업자는 은행 및 보험사에서 LTV DSR 규제를 충족하는 선에서 생활안정자금 용도로 자금을 마련할 수 ..

사업자금 필요한데 3순위 가능할까요? Question​ ​ 식당 운영중인 개인사업자입니다. 청라지구에 KB시세 7억8천만원 아파트 실거주중입니다. 은행 구입자금 4억1천만원, 대부 2순위 1천만원, 신용대출 1600만원 쓰고 있습니다. 작년 중반쯤에 연체가 있었는데 바로 해결했고 현재는 연체 없는 상태입니다. 신용점수는 400~500점대로 낮습니다. 이 상황에서 3순위 이용이 가능한지 문의드립니다. ​ ​ Answer ​ 우선 일반적으로 대부업체 중에서는 연체중에도 이용 가능한 업체가 있지만, 현재는 집 값 하락과 수신금리 인상 등 여려 요인들이 겹쳐 연체중 이용 가능한 3순위 개인사업자 아파트담보대출 상품을 찾기 어려운 상황입니다. ​ 현재 연체가 없는 상황이라면 그 외 신용점수 소득 부채현황 이용한도..

개인사업자는 은행-> 저축은행-> 대부업체 순으로 조건 비교 ​ 본 내용에 앞서 3월 담보대출 규제가 크게 완화될 예정입니다. 구입자금이든 생활자금 사업자금이든 아파트담보대출을 받을 예정인 분들은 꼭 완화되는 내용을 확인하신 후 이용하실 바랍니다. ​ 주제는 개인사업자아파트담보대출 후순위 이용에 대한 내용입니다. ​ 먼저 개인사업자는 직장인 무직자 등 개인과는 좀 차이가 있습니다. 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유한 개인사업자/법인사업자/자영업자를 대상으로 저축은행에서 많은 담보대출 상품을 운영하고 있기 때문입니다. ​ 똑같이 소득이 있는 직장인은 안되지만 개인사업자는 저축은행에서 은행권 LTV DSR 규제보다 완화된 조건으로 아파트담보대출을 이용할 수 있기 때문에 자금 마련에 유리한 것이 사실입니..

금리를 낮춰야 하는데 한도가 나올지 모르겠습니다 Question​ ​ 음식점 운영 개인사업자입니다. 제 명의로 경기도에 시세 8.8억원 아파트가 있고, 1순위 보험사담보대출 4.6억, 2순위 저축은행 1.7억, 신용대출 3건 5천만원을 이용하고 있습니다. 2순위 금리가 9% 신용대출은 평균 16% 정도 나오는데 3순위 개인사업자 주택담보대출을 받아서 이자를 낮추려고 하는데 한도가 나올까요? 어떻게 해야 효율적인지 궁금합니다. ​ ​ Answer ​ 2순위 3순위 등 후순위 주택담보대출은 아파트 시세의 90% 한도까지 가능합니다. 위 내용대로라면 시세 8.8억에, 5.3억이 설정 된 상태로 충분히 3순위 실행 또는 2순위 증액 갈아타기가 가능합니다. 단, 최근 금리가 매우 높은 상황으로 2순위 갈아타기 시..

개인사업자 대부 후순위 조건 비교는 금융플러스 ​ 은행이나 보험사 담보대출 이용이 어려운 경우, 개인사업자는 직장인 주부 등 개인인 경우보다 선택이 폭이 좀 더 넓습니다. 저축은행에서 다양한 개인사업자 대상 후순위 담보대출 상품을 취급하기 때문입니다. ​ LTV DSR 규제로 더이상 은행 보험사 담보대출 이용이 어려운 경우, 저신용자 연체자 등 취약한 조건으로 이용이 어려운 경우 부득이하게 규제가 적용되지 않는 금융권에서 후순위담보대출을 받게 되는데 이때 조건이 좋은 금융권부터 확인하고, 부결이 나거나 자금이 부족한 경우 다음 금융권의 후순위 조건을 비교하는 것이 효율적이죠. ​ 개인사업자는 은행/보험사 -> 저축은행 -> 대부업체 직장인 무직자는 은행/보험사 -> 대부업체 ​ 순으로 가능 여부를 확인하..

개인사업자 대출 급증, 부채 관리 중요한 시점 ​ 지난해 개인사업자의 평균 빚이 1억7805만원으로 역대 최대폭의 증가율을 보였습니다. 부채의 규모는 50대가 가장 컸지만 2022년만 놓고보면 20대 개인사업자의 빚이 가장 큰 폭으로 증가했습니다. ​ 아무래도 코로나19가 지속되고 있는 상황이다보니 꾸준히 개인사업자의 부채가 커지는 것일텐데... 문제는 급격한 금리인상으로 인한 이자부담에 정부 정책지원 종료 시 불어닥칠 파장입니다. 최악의 시나리오 대로 진행된다면 취약 개인사업자의 부실위험율은 12.9%에서 1년후 19.1%까지 높아질 수 있다는 분석이 있습니다. ​ 때문에 개인사업자의 부채 관리, 자금마련이 더욱 중요해지는 시점인데 그 해결 방법 중 하나가 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 이..

이자를 낮추고 싶은데 추가로 더 가능할까요? Question​ ​ 개업한지 6개월 된 개인사업자입니다. 안산시에 제 명의 아파트가 있고 케이비 시세 5억6천만원입니다. 은행에서 구입자금으로 3억원 받았고 창업할 때 대부에서 후순위담보대출 2천만원을 받았습니다. 그 외 신용대출이 3건 총 5700만원 정도 있습니다. 후순위를 받아서 신용대출 상환을 하려고 하는데, 여유자금까지 해서 8천만원 정도 가능할까요? ​ ​ Answer ​ 후순위 아파트담보대출은 시세의 85%~90% 한도까지 가능하며, 이미 이용중인 2순위 상품이 있더라도 한도가 남아있다면 추가로 3순위 이용이 가능합니다. 위 내용상으로는 충분히 3순위 실행이 가능할 것으로 보이며, 8천만원 실행 가능 여부는 차주의 사업 소득, 신용점수, 정확한 ..

신용대출만 싹 정리하고 싶습니다 Question​ ​ 시세 2억정도 하는 제 명의 아파트가 있습니다. 저는 개인사업자고 와이프는 주부인데, 저는 현재 저신용자고 와이프는 신불자 상태입니다. 제 명의로 은행 아파트담보대출이 6,300만원, 대부업담보대출이 2100만원 정도 남았습니다. 그 외 지난해부터 현재까지 신용대출이 총 4건 합쳐서 4천만원 정도 있습니다. ​ 신용점수는 500후반~600초반이고 월 소득은 평균 400만원 정도인데 아파트추가담보대출이 될까요? 이자가 너무 높아서 신용건들을 채무통합하고 싶어 문의드립니다. ​ ​ Answer ​ 위 조건대로라면 저신용자라 하더라도 충분히 개인사업자 추가 아파트담보대출 실행이 가능합니다. 연체 이력이 없고 시세 및 부채 현황이 정확하다면 신용대출 상환 금..

대출 금리 1%p 인상되면 자영업자 1인당 이자 238만원 증가 ​ 오늘(26일) 국회 산업통상자원중소벤처기업위원회 소속 김회재 더불어민주당 의원이 한국은행에서 받은 '자영업자의 대출금리 상승에 따른 이자 부담 변동 규모' 자료에 따르면 대출금리가 1%포인트 오르면 자영업자의 이자 부담은 7조4000억원 늘었습니다. ​ 대출금리가 0.25%포인트 오를 때 자영업자의 이자 부담은 1조8000억원 증가했습니다. ​ 대출금리가 0.5%포인트 오르면 이자는 3조7000억원, 1.5%포인트 오를 때는 이자가 11조1000억원 증가했습니다. ​ 자영업자 1인당 평균 이자 증가액은 대출금리가 0.25%포인트 오르면 60만원, 0.5%포인트 상승하면 119만원 늘어났습니다. 대출금리 상승 폭이 1%포인트일 때는 이자가..