아파트후순위담보대출

소득 없으면 DSR에 치명적 ​ 이제는 주택담보대출에 큰 관심이 없는 사람들도 알법한 단어 DSR. ​ 총부채원리금상환비율을 의미하는 DSR(Debt Service Ratio)는 쉽게 풀이하자면 '빚을 내서 집을 사지 마라' '소득에 비례해 담보대출을 받아라'는 뜻입니다. ​ 주택 구입 목적이든, 보유중인 주택을 담보로 생활자금을 마련하기 위해서든 은행이나 보험사 상담을 받아보신 분들은 아시겠지만, 주택담보대출 실행 시에는 소득증빙 자료를 제출해야 하고, 연소득과 연간 지출하게 되는 총부채의 원리금 비율에 따라 은행은 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%를 초과할 수 없다는 안내를 받게 되죠. ​ 주택담보대출을 받으려는 지역이 규제지역이 아니라 LTV가 시세의 70%까지 된다고 해서 계획을 세웠는데, ..

소득 적거나 없으면 은행 담보대출 이용 어렵다 ​ 은행 보험사 부동산담보대출 이용 시 가장 큰 걸림돌은 LTV 규제가 아닌 DSR 입니다. ​ 정부에서 아무리 규제지역을 해제 해 LTV를 높이고, 무주택 실수요자의 LTV를 높여도 DSR을 충족하지 못한다면 아무런 이점이 없기 때문입니다. ​ DSR 규제는 소득 대비 부채 비율에 따라 부동산담보대출 한도가 정해지는 것으로 은행은 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%가 적용됩니다. ​ 주부 퇴직자와 같이 소득이 없는 무직자는 신용카드 사용 내역 및 보험금 납입 내역 등으로 추정소득을 뽑는데 당연히 사업자나 직장인처럼 소득이 잡히진 않습니다. 때문에 받으려는 금액이 낮아도 소득이 적으니 실제로 이용할 수 있는 한도가 낮아질 수 밖에 없는 상황입니다. ​ 그..

전세 준 빌라고 무직인 상태인데 가능할까요? Question​ ​ 제 명의 빌라가 있는데 현재 전세세입자가 있는 상황입니다. 세입자 동의를 받기는 어려울 거 같은데 담보대출이 가능할까요? 재취업 예정인데 아직까지는 무직자 상태이고 신용대출이 3건 있는데 이걸 후순위담보대출을 받아 상환하려고 합니다. 빌라 시세는 2억7천만원, 보증금은 2억2천만원, 담보 설정은 들어간게 없습니다. 무지자 최대 한도가 얼마나 되는지 궁금합니다. ​ ​ Answer ​ 후순위 빌라담보대출은 무직자도 이용 가능하며, 세입자의 동의 없이도 이용 가능합니다. 단, 무직자는 소득이 있는 사람에 비해 가능한 한도가 줄어들거나 금리가 올라갈 수 있습니다. 위 내용과 같이 세입자 보증금만 설정된 상태라면 시세 대비 85% 비율을 선순위 ..

캐피탈 대부업도 대출 받기 어려운 시기 ​ 무소득자, 무직자의 고금리 신용대출이 급증하고 있습니다. 경기침체에 금리인상에 집값하락에 모든 지표가 마이너스인 상황이다보니 생활자금이 부족할 수 밖에 없는 시점인데 은행은 물론 캐피탈 대부업들도 취약차주를 잘 받으려고 하지 않는 상황으로 자금 마련에 어려움을 겪고 있습니다. ​ 일반적으로 캐피탈 대부업권을 이용하는 사람들이 저신용자 다중채무자인 경우가 많다보니 대부분 15%~20% 사이의 고금리로 이용하게 되고, 이러한 부채가 누적되다보니 상환하지 못해 연체의 늪에 빠지고 있습니다. ​ 대부업마저도 자금조달 금리가 높아지며 수익이 낮아지는 가운데 원금 상환 리스크가 큰 신용대출을 취급하지 않는 상황이며, 이렇게 자금마련에 어려움을 겪는 사람들을 대상으로 각종 ..

자서 가능하다면 소득 없는 고령자도 조건에 따라 가능 ​ 고령 부모님 명의의 아파트 빌라 등 주택으로 담보대출이 가능한지 문의를 주시는 분들이 은근히 있습니다. ​ 보무님 담보 제공 동의하에 자제분이 받는 것은 아니고, 본인명의로 아파트담보대출을 받으려고 하는데 퇴직자, 연금수령자 등 소득이 없고 고령이다 보니 조건이 가능한지 궁금하신거죠. ​ 대부업체의 후순위아파트담보대출은 업체마다 조건은 차이가 있지만 70세 전후의 고령자도 자서만 가능하다면 이용이 가능합니다. ​ 물론 해당 아파트에 설정 된 담보대출 원금을 제외하고, 세입자의 보증금이 있는 경우 보증금까지 공제한 후 한도가 남아있는 경우에 이용이 가능합니다. ​ 후순위는 DSR 규제가 적용되지 않지만 가능 한도와 금리에 영향을 주기때문에 소득이 있..

은행 집담보대출의 가장 큰 걸림돌 DSR ​ 아마 집담보대출을 계획중인 분들은 LTV DSR 이란 단어를 보셨을텐데요. ​ LTV는 서울 경기도와 같은 규제지역별로 적용되는 시세 대비 한도를 뜻합니다. 매매 목적인지 생활안정자금 목적인지, 시세는 얼마인지 등에 따라 달라지지만 규제지역이라면 보통 아파트 시세의 40% 정도까지만 담보대출을 받을 수 있다는 뜻으로 볼 수 있습니다. ​ DSR은 연소득 대비 연간 지출하는 총 부채의 원리금으로 집담보대출 진행 시 금융사에서 개인정보를 제공하면 확인할 수 있습니다. ​ 은행은 DSR이 40%, 보험사는 DSR 50%로 연소득 1억원인 사람이 연간 총 부채의 원리금이 4천만원, 5천만원을 초과하는 집담보대출을 받을 수 없다는 뜻입니다. ​ 은행 보험사 집담보대출 ..

소득이 없으면 DSR에서 손해 ​ 소득이 없는 주부 무직자라고 해서 은행 보험사 주택담보대출 이용이 불가능한 것은 아닙니다. ​ 신용카드 이용 내역이나 보험가입 내역 등을 바탕으로 추정소득을 뽑아 이를 기준으로 DSR을 적용해 이용 가능합니다. 하지만 개인사업자 4대보험 직장인 등 정상적인 소득 활동이 있는 사람들보다는 한도에서 손해를 볼 수 밖에 없어, 금융사에서도 배우자가 소득이 있는 경우 합산 소득을 이용하는 것을 추천합니다. ​ 그렇다면 배우자도 없고, 소득도 없는 상황에서 은행 DSR LTV 규제 없이, 소득 없이 이용할 수 있는 주택담보대출은 없을까요? ​ 이미 은행에서 받을 수 있는 최대 한도로 이용중인데... 한도는 남아있는데 소득이 없어 DSR이 초과됐다는데... 소득 없는 다주택자인데 ..

대부 2순위 뒤로 3순위 추가 이용 가능할까요? Question​ ​ 서울 시세 8억원 아파트 보유자입니다. 전세 세입자 있고 보증금 3억6천입니다. 은행 담보대출 3억5천 정도로 당시 최대로 받았었고 뒤로 대부 2순위 아파트담보대출을 천만원 받았습니다. 세입자 미동의로 3순위담보대출이 될까요? 그 외 다른 부채는 없고 전업주부입니다. ​ ​ Answer ​ 은행 담보대출을 LTV 최대 한도로 받은 후 1천만원 추가담보대출 이용중이라면 위 시세 정보만으로는 아파트 시세의 50% 이하로 이용중이기 때문에 충분히 3순위 아파트담보대출 또는 2순위 대환 및 추가 한도 활용이 가능합니다. 우선 내년부터 규제 완화로 서울에서도 생활안정자금 조건이 완화된다고 하니 해당 조건과 세입자 동의 부분을 다시 한 번 체크해..

세입자가 동의 안해준다는데 문제네요.. Question​ ​ 제 명의 아파트는 전세를 주고, 저도 근처에서 전세를 살고 있습니다. 세 준 아파트 시세는 4.1억원, 세입자 보증금은 2.8억원입니다. 이래저래 자금이 필요해서 주택담보대출을 알아보는데 세입자는 동의를 못하겠다는 입장입니다. ​ 제가 전업주부라 무직자고 신용점수도 저신용자 상태인데 미동의로 주택담보대출이 되나요? ​ ​ Answer ​ 후순위 주택담보대출은 세입자 미동의로 이용 가능합니다. 단, 전입세대열람원, 임대차계약서, 확정일자 부여 등 확인이 필요하고 정보가 일치해야 이용할 수 있으며, 이용 시 퇴거자금 용도가 아닌 경우엔 해당 아파트에 설정 된 주택담보대출 원금 및 세입자 보증금을 공제한 후 남은 한도를 이용할 수 있습니다. 아파트 ..

신용대출 이자가 높아서 갈아타려고 합니다 Question​ ​ 경기도 부천 시세 3.6억원 아파트 보유중입니다. 구입자금으로 은행에서 1.5억원 받았고 신용대출 3건이 있습니다. 신용대출 금리가 15% 정도로 높아서 이자부담이 큰 상황입니다. 은행에서는 규제때문에 추가담보대출이 안나오는 상황인데 네이버 검색을 해보니 다른 금융권에서는 가능한 것 같은데요. 무직자는 추가로 얼마나 나오는지 금리는 몇프로나 하는지 궁금합니다. 다른 부채는 없고 신용점수도 800점 이상입니다. ​ ​ Answer ​ 무직자도 대부 후순위 아파트담보대출은 이용이 가능합니다. LTV DSR 규제가 적용되지 않기 때문에 아파트 시세의 약 90% 한도까지 추가로 이용 가능하며, 금리는 7%~20%로 이용자의 신용점수 소득 부채 이용한..