무소득자 주택담보대출 한도 부족? 후순위는 DSR 없이 아파트 90% 빌라 80% 까지

 

소득 없으면 DSR에 치명적

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이제는 주택담보대출에 큰 관심이 없는 사람들도 알법한 단어 DSR.

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총부채원리금상환비율을 의미하는 DSR(Debt Service Ratio)는 쉽게 풀이하자면 '빚을 내서 집을 사지 마라' '소득에 비례해 담보대출을 받아라'는 뜻입니다.

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주택 구입 목적이든, 보유중인 주택을 담보로 생활자금을 마련하기 위해서든 은행이나 보험사 상담을 받아보신 분들은 아시겠지만, 주택담보대출 실행 시에는 소득증빙 자료를 제출해야 하고, 연소득과 연간 지출하게 되는 총부채의 원리금 비율에 따라 은행은 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%를 초과할 수 없다는 안내를 받게 되죠.

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주택담보대출을 받으려는 지역이 규제지역이 아니라 LTV가 시세의 70%까지 된다고 해서 계획을 세웠는데, 막상 심사를 받아보니 소득이 적거나 부채 비율이 높아 40% 50% 60% 한도까지만 가능하다는 답을 받고 급하게 계획을 변경하거나 부족한 한도를 마련하려는 사람들이 여전히 적지 않습니다.

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개인사업자 자영업자 4대보험 직장인과 같이 꾸준한 소득이 있는 사람들은 상대적으로 덜하지만 현금수령자 프리랜서 위촉직과 같이 소득 증빙이 어려운 사람들, 전업주부 퇴직자 연금수령자와 같이 아예 소득이 없는 무소득자는 신용카드 이용 내역 또는 보험가입 내역 등을 이용해 추정소득을 산정하게 되는데 DSR에서 손해를 볼 수 밖에 없습니다.

 

 

 

 

 

DSR 안보는 후순위 이용하면 해결 가능

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부족한 주택담보대출 한도, DSR 규제 없이 자금을 마련하기 위한 가장 대표적인 방법. 바로 후순위주택담보대출입니다.

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LTV DSR 규제는 물론 그 외 모든 주담대 규제가 적용되지 않는 금융권의 주택담보대출을 이용하는 방법으로 먼저 은행 보험사에서 받을 수 있는 최대 한도를 선순위로 실행한 후, 부족한 자금은 금리가 다소 높더라도 규제가 적용되지 않는 금융권에서 후순위로 채우는 방법입니다.

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그렇다고 후순위가 원하는 만큼 누구나 이용 가능한 것은 아닙니다. 어디까지나 주택의 가치를 초과하지 않는 범위 내에서, 원금 상환이 가능할 것이라는 금융사별 기준에 따라 이용 가능 여부가 결정되기 때문입니다.

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일반적으로 후순위 무소득자 아파트담보대출 한도는 KB 시세의 90% 한도, 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산은 감정가의 80% 한도까지 추가로 이용 가능하며, 금리는 7%~20% 사이로 차주의 여러 조건에 따라 차등 적용됩니다.

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후순위 업체들은 각자의 이용 조건을 가지고 있어 은행이나 보험사와는 다르게 훨씬 꼼꼼하게 비교해야 합니다. 특정 지역에서만 이용할 수 있다거나 아파트만 취급한다든지 하는 다양한 조건을 가지고 있으며 업체의 수도 1,2금융권에 비해 매우 많기 때문입니다.

 

 

 

 

 

효율적인 후순위 실행은 금융플러스

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대부분의 후순위주택담보대출은 소득이 있든 없든, 신용점수가 높은 낮든 이용 가능합니다. 업체에 따라서는 국세 지방세 연체중, 개인회생중, 압류중에도 이용 가능한 곳이 있습니다.

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또한 주택 구입 시 부족한 잔금, 청약 아파트 입주 시 부족한 입주자금, 전세 월세 세입자 퇴거자금, 공동명의 아파트 미동의 지분대출, 세입자 미동의 자금 마련 등 목적 무관하게 이용 가능한 장점이 있습니다.

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단, 기본적으로 높은 금리는 이용에 주의가 필요하며, 동일한 한도를 이용하는 상황이라면 아무래도 무소득자가 소득자에 비해 한도가 줄거나 금리가 올라갈 수 있다는 것을 유의해야 합니다.

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만약 이용중인 선순위 주택담보대출이 없거나, 이미 후순위 주택담보대출을 이용중인 경우, 그 외 신용대출 부채가 다수 있는 경우에는 이를 해결할 방법, 효율적인 자금 마련 방법도 달라지기 때문에 경험이 풍부한 전문 업체의 상담을 이용하는 것이 유리합니다.

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주부 퇴직자 등 무소득자주택담보대출 한도 부족으로 어려움을 겪고 있다면? DSR 없이 무소득자후순위담보대출을 넉넉한 한도로 추가 이용하고자 한다면? 금융플러스 무료 상담으로 안전하고 정확하게 확인해보세요.

 

 

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