아파트추가담보대출 한도 95%, 빌라 주택 감정가 90% 조건 안내

# 경기도에 식당업을 운영하는 자영업자 김씨는 사회적 거리두기로 고객이 크게 줄었다. 2년 넘게 이어지는 경기 침체로 사업자금, 생활자금을 마련하기 위해 카드론, 2금융권 신용대출 등을 종종 이용하던 중 높은 이자를 감당하기 어려워 은행 상담을 받았으나 DSR 규제로 이용이 어렵다는 안내를 받았다.

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올해부터 은행 및 2금융권은 한층 더 강화된 차주단위 DSR 규제가 적용되며, 7월엔 그 기준이 더 엄격해집니다. 결과적으로 소득 대비 부채 비율이 높은 사람은 은행 및 2금융권 이용이 어려워며, 이 규제는 아파트담보대출 및 신용대출 모두에 적용되기 때문에 이미 많은 부채를 보유하고 있는 금융 취약계층은 더욱 더 자금 마련이 어려워질 전망입니다.

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이를 해결하기 위한 대안으로 비은행권, 그중에서도 대부업 아파트추가담보대출을 이용하는 사람들이 늘고 있습니다. 전방위적으로 적용중인 LTV 규제, DSR 규제와 무관하며, 투기지역 투기과열지구 청약조정지역 등 규제지역과도 무관하게 이용할 수 있기 때문입니다. 하지만 높은 금리와 금융사고 없이 이용해야 하는 부담이 있어 주의가 필요합니다.

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아파트후순위담보대출과 빌라 단독주택 등 후순위대출의 차이점, 이용 목적, 사례를 안내드립니다.

첫번째. 아파트 외 빌라 단독주택 등 한도 차이

대부 아파트후순위담보대출 한도는 타 금융권 한도 산출 방법과 동일합니다. KB시세가 제공되는 아파트인 경우 금융사마다 차이는 있지만 약 80%~95% 한도까지 이용 가능합니다. KB 시세가 제공되지 않는 빌라, 다세대주택, 단독주택, 오피스텔, 한동짜리 아파트 등은 각 금융사별 감정가의 90% 한도까지 이용할 수 있습니다.

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금융사마다 상품의 한도 금리 등 조건은 언제든지 달라질 수 있으며, 차주의 신용점수, 직업 및 소득, 기대출내역, 연체 유무, 지역 등 세부 조건에 따라 차등적용 되기 때문에 정확한 결과를 알기 위해서는 별도 상담이 필요합니다. 또한 한도는 채권최고액을 기준으로 하기 때문에 실제로 수령하는 금액은 표시된 금액보다 적다는 것을 유의해야 합니다.

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* 채권최고액 : 근저당권으로 담보되는 채권은 현재 또는 장래에 발생할 채권으로 일정한 금액을 한도로 설정되며 이를 채권최고액이라고 한다. 일반채권에 비해 우선변제권이 있는 금액의 한도로 표시하는 채권최고액은 실제 채권보다 20~30% 높게 설정된다. 이는 대출받은 회사나 개인이 이자를 연체하거나 채무액을 변제하지 못할 경우에 대비해 은행에서 높게 설정하는 것이다. (시사경제용어사전, 2017. 11., 기획재정부)

두번째. 아파트추가담보대출 이용 목적

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부족한 매매잔금 해결

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추가담보대출이 이용되는 가장 대표적인 경우는 부족한 아파트매매 시 부족한 자금 해결입니다. 은행 및 보험사의 구입자금 한도는 규제지역에 따라 40%~70%이며, 시세 15억원을 초과하는 초고가 아파트는 애초에 구입자금이 불가능합니다. 또한 9억원을 초과하는 경우 LTV가 줄어들어 내 집 마련을 할 때 50% 이상의 자본이 필요한 경우가 일반적입니다.

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현재 수도권의 전용 84㎡ 매매가가 10억원을 넘어서는 지금 영끌을 하지 않고 내 집 마련을 하긴 쉽지 않으며, 갈수록 강화되는 DSR 규제로 신용대출로 이를 해결하기 어려워면서 비은행권 아파트추가담보대출을 이용하는 사례가 늘고 있습니다. 아직 등기 이전이 되지 않았더라도 매매 당일 은행 아파트담보대출 뒤로 부족한 금액을 동시 실행할 수 있습니다.

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다주택자 퇴거자금 해결

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전세 세입자 퇴거자금에도 규제가 있습니다. 1주택자가 세 준 아파트의 보증금을 반환하는 경우 실거주 목적이어야만 실행이 가능하며, 2주택 이상 보유한 다주택자는 세입자퇴거자금 실행이 막혀 생활안정자금 목적으로 연간 물건당 최대 1억원까지만 가능합니다. 아파트 시세가 오르며 덩달아 전세보증금도 오른 현재 1억원으로는 보증금 반환이 턱없이 부족하며, 이 경우에도 규제와 무관하게 대부 아파트 추가담보대출로 해결할 수 있습니다.

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생활안정자금, 사업운영자금 해결

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장기화되는 경기침체로 개인사업자 자영업자의 폐업이 증가하고 있으며, 고질적인 취업난과 제자리걸음 하는 급여에 자금이 필요한 사람들이 꾸준히 증가하고 있습니다. 갈수록 간편해지는 금융환경에 카드론, 신용대출을 손쉽게 받아 이를 해결하지만, 높은 금리는 갈수록 부담스러워집니다.

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아파트 추가담보대출을 활용하면 넉넉한 한도로 자금을 마련해 이용중인 고금리 부채를 대환할 수 있으며, 여유자금 마련, 이자절감 효과를 동시에 얻을 수 있습니다.

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취약계층 자금 마련 해결

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대부업 아파트추가담보대출은 1금융권 2금융권 이용이 어려운 저신용자, 연체자, 개인회생자, 다중채무자부터 보유중인 부동산이 압류/가압류 상태인 사람들까지 이용할 수 있습니다. 무조건 누구나 이용할 수 있는 것은 아니기 때문에 세부 조건을 바탕으로 여러 업체의 조건을 꼼꼼히 비교해 이용 가능한 곳을 찾아야 합니다.

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당장 급한 불을 끄는 것도 중요하지만 이후에도 부채 관리에 관심을 가져야 합니다. 특판 상품 출시, 신용점수 상승, 소득 상승 등 개인 조건이 좋아진 경우 더 나은 조건의 추가담보대출로 대환을 하는 것이 유리하며, 가급적 필요한 만큼만 빌려 빠르게 상환해야 합니다.

세번째. 대부 아파트추가담보대출 이용 사례

무직자 채무통합

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경기도 고양시에 시세 3억8천만원의 본인 명의 아파트 소유

퇴직 후 고금리 부채 통합 및 생활자금 마련을 위해 추가담보대출 상담 신청

3건의 고금리 채무 대환 및 여유자금 마련, 이자 절감을 성공한 사례입니다.

컨설팅 전
대출	금액	평균 금리	월이자
은행 아파트담보대출	21,600만원	연 3.21%	577,800원
저축은행 신용	2,000만원	연 18.2%	303,333원
캐피탈 신용	4,400만원	연 15.9%	583,000원
카드론	1,800만원	연 14.4%	216,000원
합계	2억9800만원	연 6.77%	1,680,133원
컨설팅 후
은행 아파트담보대출	21,600만원	연 3.21%	577,800원
대부 아파트추가담보대출	9,600만원	연 12.1%	968,000원
결과	대환 후 1,400만원 자금 마련, 연 1,612,000원 이자 절감

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사업자 아파트 매매잔금 해결

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경기도 성남시 분당구에 식당 운영 사업자,

투기과열지구인 분당구에 시세 9억3500만원의 아파트 매매 시

은행 40% 실행 후 부족한 잔금을 대부 아파트 추가 담보대출로 해결한 사례입니다.

매매 잔금
대출	금액	평균 금리	월이자
은행 아파트담보대출	36,700만원	연 2.75%	841,042원
대부 추가담보대출	20,000만원	연 8.8%	1,466,667원
결과	내 집 마련 성공

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연체중인 프리랜서 채무통합

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서울시 금천구에 시세 3억1천만원 아파트 소유한 프리랜서

단기 연체 및 생활자금 마련을 위해 무료 상담 신청,

아파트 추가 담보대출로 부채 통합, 생활비 마련 성공한 사례입니다.

컨설팅 전
대출	금액	평균 금리	월이자
은행 아파트담보대출	12,400만원	연 2.54%	262,467원
캐피탈 신용	4,500만원	연 17.9%	671,250원
카드론	2,200만원	연 15.2%	278,667원
합계	1억9100만원	연 7.62%	1,212,384원
컨설팅 후
은행 아파트담보대출	12,400만원	연 2.54%	262,467원
대부 아파트추가담보대출	8,200만원	연 9.8%	669,667원
결과	대환 후 1,500만원 자금 마련, 연 3,363,000원 이자 절감

금융플러스는?

대부 업체 아파트담보대출 추가 한도 조회, 금리 비교 사이트 금융플러스는 정식 등록 된 업체별 조건을 안전하고 정확하게 비교할 수 있습니다. 높은 이자와 각종 금융사고로 이용이 망설여지는 분이라면 홈페이지를 방문해 다양한 이용 사례와 후기를 확인해보세요. 내 아파트 정보를 입력 해 직접 업체별 한도와 금리, 특징을 조회할 수도 있습니다.

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보유중인 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산이 있다면 어떤 목적이든, 사업자 직장인 무직자 누구라도 이용 가능합니다. 내 조건에 가장 유리한 아파트추가담보대출 후순위 상품을 찾는다면 금융플러스 전화 및 카카오톡 상담을 이용하세요.

 

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