개인사업자 아파트 담보대출 추가 한도 95%까지 후 순위로 받으려면?

 

금리는 계속 오르는데 中企대출 눈덩이 … 연착륙 대책 시급

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5대 주요 시중은행에서 올해 들어 5개월 동안 기업 대출이 32조원 넘게 불어난 것으로 나타났다.

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같은 기간 가계대출이 약 8조원 줄어든 것과 대조적이다. 특히 코로나19 오미크론 확산과 원자재 가격 상승에 어려움을 겪은 소상공인 등 중소기업 대출이 증가분의 77%를 차지했다.

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금리가 계속 오르는 가운데 만약 오는 9월 대출 원금 만기 연장이나 이자 상환 유예 등의 금융지원까지 종료되면, 올해 4분기부터 본격적으로 기업 대출 부실이 현실로 드러나면서 금융·경제를 위협하는 주요 뇌관이 될 전망이다.

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기업대출 증가분 77%가 소상공인 등 中企 최근 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 시중은행의 5월 말 기준 기업 대출 잔액은 668조629억원으로 집계됐다.

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작년 12월 말(635조8879억원)과 비교해 올해 들어 5개월 사이 32조1750억원 늘었다. 증가폭이 거리두기 등 코로나19 관련 방역 조치가 엄격했던 지난해 같은 기간(1∼5월·24조4203억원)보다도 오히려 7조7547억원 커졌다.

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기업 대출 증가액(32조1750억원) 가운데 약 77%(24조6168억원)는 중소기업(소상공인 포함) 대출이었다. 이처럼 기업 대출이 30조원 넘게 불어나는 동안 가계대출은 7조9914억원 감소(709조529억원→701조615억원)했다.

(중략)

출처 : 중소기업뉴스(http://www.kbiznews.co.kr)

 

사업자 부채 증가는 어제오늘 얘기가 아니다

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가계 대출이 주춤한 반면 사업자 대출이 급증하고 있습니다. 중소기업 대출이 7조 8천억 원 증가하는 가운데 이중 개인사업자 증가액만 2조 6천억 원에 달하는데요. 은행뿐만 아니라 사업자 금융상품을 주로 취급하는 저축은행, 규제가 없어 이용 폭이 넓은 대부업권까지 감안하면 중소기업의 부채 부실을 우려하는 것이 당연한 상황입니다.

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부동산 보유하고 있다면 적극 활용하자

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똑같은 개인사업자라고 하더라도 보유 중인 부동산이 있는지 없는지에 따라 자금 마련 결과가 크게 달라집니다. 아무래도 가장 안전한 담보물이기 때문에 이를 활용한 담보대출 이용 시 금리가 낮은 편이며, 한도도 시세에 비례해 높아지기 때문에 자금 마련에 유리합니다.

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현재 은행에서 아파트 담보대출을 받을 때는 개인사업자든 직장인이든 투기지역 투기과열지구 청약 조정 지역에 따른 LTV 규제로 아파트 시세의 40%~70% 한도까지만 자금을 마련할 수 있습니다. 이마저도 다주택자는 물건당 연간 1억 원까지만 가능하며, 연 소득 대비 연간 상환 원리금 비율인 DSR이 40%를 초과할 수 없어 코시국에 자금난에 시달리는 개인사업가 자금을 마련하는데 큰 어려움이 있습니다.

 

 

 

 

 

은행 규제로 한도 부족하다면 비은행권에서

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아파트 후 순위(추가) 담보대출은 LTV 및 DSR 규제와 무관하게 아파트 시세의 95% 한도까지, 빌라 오피스텔 다세대주택 등 부동산은 금융사별 감정가의 85%까지 자금을 마련할 수 있어 개인사업자의 가계자금 사업 자금 마련, 부채 통합에 유용합니다.

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개인사업자아파트담보대출 한도는 업체별로 차이가 큰 편으로, 지역· 부동산의 형태·신용점수·부채 현황·연체 이력 등 세부 조건에 따라 차등 적용되며, 금리도 은행권과는 다르게 7%~20% 사이에서 큰 폭으로 달라질 수 있어 이용 시 업체별 비교가 매우 중요합니다.

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만약 기존에 아파트추가담보대출을 이용 중인 상황이라면 무조건 자금이 필요하다고 해서 신규로 아파트후순위담보대출을 이용하는 것은 좋지 않습니다. 가급적 이용 중인 상품을 대환(갈아타기) 해 이자를 낮추면서 동시에 일부 금액을 증액해 자금을 마련하는 것이 이자 절감, 부채 관리에 유리합니다.

 

 

 

 

 

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금융플러스 홈페이지에서는 아파트 정보를 조회해 현재 KB 시세와 업체별 개인사업자 후 순위 아파트 담보대출 한도와 그에 따른 가능 금액, 금리, 업체별 조건을 한 번에 비교할 수 있습니다. 해당 금액에서 등기 설정된 선 순위 아파트 담보대출 금액을 제외한 나머지를 이용할 수 있으며, 어디까지나 일반적인 상품 정보로 정확한 결과를 얻기 위해서는 업체별 상담이 필요합니다.

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대부 개인사업자 아파트 추가 담보대출은 개인회생자 연체자 등 조건이 좋지 않은 경우에도 사업자의 조건에 따라 이용 가능한 곳을 찾을 수 있으니 은행 및 저축은행 이용이 어려운 사업자라면 문의를 남겨주세요.

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