금융플러스 대부중개에서 후순위부동산담보대출 아파트 빌라 오피스텔 주담대 한도 차이점을 안내드립니다

 

아파트와는 다른

빌라 및 오피스텔 한도 계산 방법

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왜 선순위 후순위 부동산담보대출 이용 시 아파트와 그 외 부동산의 한도 계산방법이 다를까요? 주식회사 금융플러스 대부중개에서 차이점을 안내드립니다.

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주택은 크게 건축법상 단독주택과 공동주택으로 나뉘며, 공동주택은 아파트/빌라(다세대주택)/연립주택으로 구분됩니다. 각각의 부동산 형태마다 법으로 정한 면적/층수 제한 등 세부적인 기준이 다른데 이러한 주택의 형태는 주담대를 이용하는 경우에도 매우 큰 영향을 줍니다.

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은행이나 보험사에서 부동산담보대출을 받아보신 분들은 아시겠지만 아파트는 국민은행에서 제공하는 KB리브온 부동산 시세를 기준으로 LTV, 즉 대출 가능 한도가 적용됩니다. 모든 은행 보험사가 동일한 시세를 지표로 하기 때문에 어느 곳을 가도 이용 가능한 한도는 같아 사실상 금리만 잘 비교하면 이용하는데 무리가 없습니다.

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반면 시세가 제공되지 않는 일부 노후아파트, 지방 저가 아파트, 한동짜리 나홀로아파트 등과 오피스텔 빌라(다세대주택) 단독주택 연립주택 등 부동산은 행여나 KB시세가 제공되더라도 특별한 경우가 아닌 이상 각 금융사별 감정을 거쳐 감정가를 기준으로 한도가 정해집니다.

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문제는 이 감정가의 차이가 상당히 나기 때문에 어떤 업체를 이용하느냐에 따라 부동산담보대출한도가 달라질 수 있고, 감정가는 일반적으로 실거래가/매매가 보다 낮게 나오기 때문에 예상했던 한도가 나오지 않는 경우도 많다는데 있습니다.​

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필요한 자금에 따라

감정가 높은 곳 찾아야 유리

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이러한 한도 계산 방법은 은행 보험사의 주담대뿐만 아니라 저축은행 캐피탈 대부업 등 2금융권 3금융권에서 2순위 3순위 등 후순위부동산담보대출을 추가로 이용하는 경우에도 동일하게 적용됩니다.

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현재 은행 보험사 LTV가 규제지역(강남구 서초구 송파구 용산구)를 제외한 비규제지역에서 70%까지 확대되었기 때문에 이미 이 한도를 모두 소진한 상황에서 부동산담보대출을 후순위로 받아야 하는 경우, 가능한 곳을 찾는 것이 쉽지 않습니다.

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어느 금융권에서 후순위담보대출을 이용하더라도 집 값, 시세를 넘어 이용할 수 없는데, 요즘같이 집 값이 불안정한 상황에서는 부동산담보후순위대출 업체들도 무리한 한도로 승인을 내지 않기 때문입니다.

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또한 후순위 부동산담보대출을 이용하는 사람들 중 많은 사람들이 저신용자 연체자 개인회생자 다중채무자 등 취약계층으로 높은 한도로 자금을 빌린 뒤 상환할 수 있는 능력이 낮기 때문에 LTV DSR 규제가 적용되지 않더라도 자체적인 상환능력 심사를 까다롭게 하는 추세입니다.​​

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오피스텔 빌라담보대출

한도 금리 등 조건

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대상 - 빌라 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립주택 등을 보유한 사람

사업자 직장인 무직자 등 소득 무관하게 이용 가능

공동명의주택, 제3자명의주택도 조건에 따라 이용 가능

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금리 - 7%~20% 차등 적용

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한도 - 금융사별 감정가의 약 80% 한도(1천만원 ~ 10억원)

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빌라 오피스텔 등 주택의 후순위담보대출 한도와 금리는 각 업체별 이용 조건과 차주의 신용점수 소득 부채현황 등 세부 조건에 따라 큰 폭으로 차등 적용되기 때문에 오히려 은행권 주담대 이용 시 보다 더 신중하게 비교하고 이용해야 합니다.

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대부업체의 부동산담보대출 후순위 상품은 부족한 주택구입자금, 전세퇴거자금, 생활안정자금/사업운영자금 등 이용 목적과 무관하게 이용할 수 있으며, 세입자 미동의 및 공동명의자 동의 없이도 자금 마련이 가능해 서민들의 자금 활용에 유용하게 이용됩니다.

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후순위담보대출 조건 비교는

금융플러스 대부중개에서 안전하게

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평소 익숙한 금융권이 아닌 곳에서 후순위부동산담보대출을 이용하는 경우 정확한 정보가 매우 중요합니다.

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특히 캐피탈 대부업체 등 이용 시 뉴스에서 쉽게 확인할 수 있듯이 금융사고의 위험이 있기 때문에 가급적 믿을 수 있는 업체를 통해 이용하는 것이 유리하며, 대부업의 경우 등록업체 조회 시스템을 이용해 정상적인 업체인지 필히 확인할 필요가 있습니다.

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후순위담보대출 업체는 주변에서 지점을 찾을 수 없고, 인터넷에서도 정확한 업체와 상품 정보를 얻기 힘든만큼 전문적인 중개서비스를 이용하는 것이 효율적입니다.

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1금융권 2금융권 주담대를 핀다, 토스, 카카오페이, 네이버페이 등과 같은 핀테크 서비스를 이용해 한 번에 비교할 수 있듯이, 그 외 금융권에서 후순위부동산담보대출 한도를 이용하는 경우에도 주식회사 금융플러스대부중개와 같은 비교 서비스를 이용해 해결할 수 있습니다.

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보유중인 주거용오피스텔 신축빌라(다세대주택) 단독주택 다가구주택 연립주택 상가주택 등 부동산을 이용한 부동산담보대출 후순위 한도 금리 조건 비교가 필요하다면 금융플러스 무료 상담으로 빠르고 정확하게 확인하세요.

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담보대출 시 감정가는 대출 한도를 결정하는 중요한 요소입니다. 감정가는 담보물의 시장 가치를 평가하여 대출 가능 금액을 산정하는 기준으로 사용됩니다.

담보대출과 감정가의 관계

• 감정가의 정의: 담보대출에서 감정가는 담보물의 시장 가치를 평가한 금액으로, 대출 한도를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다.
• LTV 비율: 대출한도는 감정가에 LTV(Loan To Value) 비율을 곱하여 계산됩니다. 일반적으로 아파트의 경우 LTV 비율은 70~80%이며, 빌라나 다세대주택은 50~60%로 설정됩니다.

감정가 산정 과정

• 외부 감정평가기관: 각 금융기관은 외부 감정평가기관을 통해 담보물의 가치를 평가합니다. 이 과정에서 감정가는 기관마다 다를 수 있으며, 이는 대출 한도에 직접적인 영향을 미칩니다.
• 시장 반영: 감정가는 시장에서의 매매가를 반영해야 하지만, 때로는 시장 가격과의 괴리가 발생하여 대출 가능 금액이 낮아질 수 있습니다.

감정가의 중요성

• 대출 한도 결정: 감정가는 대출 한도를 정하는 기준으로, 담보물의 가치가 높을수록 대출 가능 금액이 증가합니다.
• 금융기관의 정책: 각 금융기관의 대출 정책에 따라 감정가의 적용 방식이 다를 수 있으며, 이는 대출자의 대출 조건에 영향을 미칩니다.

담보대출의 종류

담보대출은 여러 종류가 있으며, 각 종류에 따라 대출 조건과 감정가의 적용 방식이 다를 수 있습니다.

• 주택담보대출: 주택을 담보로 하는 대출로, 주로 LTV 비율에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
• 상업용 부동산 담보대출: 상업용 부동산을 담보로 하는 대출로, 감정가는 상업용 부동산의 수익성 및 시장 가치를 반영하여 산정됩니다.

담보대출 시 감정가는 대출 한도를 결정하는 중요한 요소로, 감정가의 정확한 산정이 필요합니다. 대출자는 감정가와 LTV 비율을 이해하고, 이를 바탕으로 적절한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이러한 정보는 대출 과정에서의 불이익을 줄이고, 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다.