다중채무자 저신용자 채무통합대환대출, 아파트 빌라 등 후순위담보대출이 유리

 

'시한폭탄' 자영업 다중채무자 올해 45%↑…평균 4.7억 빚더미

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25일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 정무위원회 소속 윤창현 의원(국민의힘)에게 제출한 최신 자료에 따르면, 자영업자(개인사업자)가 전체 금융권에서 빌린 기업대출(개인사업자대출) 잔액은 올해 6월 말 현재 약 688조원으로 집계됐다.

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작년 말(637조 원)보다 8.0% 많고, 1년 전인 지난해 6월(596조원)과 비교하면 15.6% 불었다.

나이스평가정보는 국내 수위의 신용평가기관으로, 주요 시중은행을 비롯한 대다수의 금융기관이 대출자의 동의 아래 이 업체에 대출자의 금융정보를 제공하거나 반대로 개인의 대출·연체 이력 등을 받아 신용평가에 활용하고 있다. 따라서 나이스평가정보의 통계에 전체 대출 현황이 대부분 반영된다는 게 금융권의 설명이다.

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기업대출을 받은 자영업자 수도 작년 말 이후 6개월 사이 279만10명에서 325만327명으로 16.5% 늘었다.

6월 말 기준으로 기업대출을 보유한 자영업자 1인당 대출액은 평균 2억1천175만원(688조원/325만327명) 수준이었다.

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다만 자영업자들이 기업대출은 물론 주택 등을 담보로 가계대출도 많이 받아 쓴 만큼, 가계대출까지 포함한 실제 자영업자 전체 대출자 수와 대출 잔액은 더 많을 것으로 추정된다.

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출처 연합뉴스 https://www.yna.co.kr/view/AKR20220924037051002?input=1195m

 

증가하는 다중채무자, 부채 해결 방법은?

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3개 이상의 금융기관에서 돈을 빌린 다중채무자가 급증하고 있습니다. 특히 자영업 다중채무자가 빠르게 증가하는 가운데 금리마저 급격하게 오르자 더이상 버티기 어려운 자영업자가 속출하고 있습니다.

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3년 가까이 이어지고 있는 코로나19로 다양한 업종의 다중채무자들이 많은 대출을 받아가며 사업을 유지했는데, 코시국은 진정될 기미가 보이지 않고 러시아 우크라이나 전쟁 및 미금리 인상 등 이유로 전세계 경기가 침체되면서 어려움이 가중되고 있는 상황입니다.

 

 

 

 

 

부동산 보유자는 상대적으로 부채관리 유리

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다중채무자는 자영업자뿐만 아니라 직장인 프리랜서 무직자 할 것 없이 모두 증가하고 있는데, 특히 영끌로 무리해서 내 집을 장만한 2030세대와 주식투자 코인투자로 큰 피해를 본 젊은층까지 더해졌습니다.

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때문에 정부에서도 안심전환대출 및 원금상환 유예 등 다양한 제도적 지원을 하고 있지만, 이용 자격 조건에 높아 가장 절실한 다중채무자들은 혜택을 보기 어려운 상황입니다.

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그럼에도 아파트 빌라 오피스텔 등 주택을 보유하고 있는 경우 효율적인 채무통합대환대출을 실행할 수 있는 확률이 높아집니다.

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부동산은 금융권에서 가장 안전한 담보로 취급하기 때문이며, 은행 및 보험사에 적용되는 까다로운 지역별 규제, LTV DSR 규제 등이 적용되지 않는 금융권의 후순위담보대출을 이용하면, 다중채무자 연체자 저신용자 개인회생자 등 취약계층도 담보대출 이용이 가능하기 때문입니다.

 

 

 

 

 

규제 적용 없는 후순위 이용해 채무통합 가능

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후순위주택담보대출의 조건은 아래와 같습니다.

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아파트 후순위 한도는 KB 시세의 85%~95%

빌라 오피스텔 후순위 한도는 업체별 감정가의 75%~85%

금리는 7%~20% 차등 적용

업체 조건에 따라 다중채무자 연체자 개인회생자 이용 가능

세입자 미동의 실행 가능

공동명의자 미동의 지분대출 가능

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기본적으로 은행권에 적용되는 여러 규제가 적용되지 않기 때문에 이용 문턱이 낮아 서민들의 자금마련에 유용하며, 요즘같은 상황엔 연체자 저신용자 채무통합대환대출 목적으로 이용하는 사람들이 증가하고 있습니다.

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하지만 기본적으로 높은 금리와, 업체별 조건 비교가 쉽지 않으며, 불법대부 등 금융사고의 위험도 있어 안전하게 업체를 선정하는 것이 어려운 단점이 있습니다.

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금융플러스 무료 상담을 이용하면 정식 등록 된 대부업체들의 아파트 빌라 후순위담보대출 자격 조건과 한도 금리를 안전하게 비교할 수 있으며, 풍부한 주택담보 채무통합대환대출 경험을 바탕으로 적합한 업체를 안내 받을 수 있습니다.

 

 

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