대부업 후순위담보대출 중 추가 3순위 이용 조건
주택 매매 시 발생한 자금(선순위 대출)에 이어 추가로 이용하는 대출 상품을 의미합니다.
이 대출은 여러 가지 특징 때문에 특정 상황에서 유용하게 활용될 수 있습니다.
가장 큰 특징 중 하나는 DSR(총부채원리금상환비율)과 무관하게 추가 이용이 가능하다는 점입니다.
또한, 다주택자이거나 규제지역 내 주택을 소유한 경우에도 LTV를 초과하여 이용할 수 있습니다.
소득이 없거나 기존 대출이 많고 신용도가 낮은 경우에도 추가 자금 마련의 기회를 얻을 수 있다는 장점이 있습니다.
담보 물건의 한도 여력에 따라 추가로 또 추가로 이용하는 것이 가능하며,
후순위 이후 한 번 더 추가 대출을 이용하는 것을 통상적으로 '3순위 대출'이라고 부릅니다.
이는 한 주택 또는 아파트를 담보로 세 번에 걸쳐 자금을 활용하는 것을 의미합니다.
가능하다고 했잖아요
DSR(총부채원리금상환비율)과 무관하게 개인의 조건이나 담보 물건의 한도 여력에 따라
후순위를 여러 번 이용할 수 있다고 알려져 있습니다. 하지만 실제로 대부업 후순위담보대출을 이용하던 중
추가로 3순위 대출을 시도하면 거절당하는 경우가 빈번합니다. 왜 그럴까요?
그 이유는 간단합니다. '대부업체는 또 다른 대부업체의 대출을 꺼리기 때문'입니다.
저축은행 뒤로 대부업체 3순위 가능할 수 있지만, 이미 대부업체 대출을 이용 중이라면 또 다른
대부업체에서 추가 대출을 받는 것은 어렵다는 사실을 기억해야 합니다.
그렇다면 대부업 후순위담보대출을 이용하던 중 추가 자금이 필요한 경우 어떻게 해야 할까요?
이러한 상황에서는 기존 대부업 대출을 다른 금융기관의 상품으로 대환하거나,
조건이 맞는 다른 형태의 담보대출을 알아보는 등 새로운 전략을 모색해야 자금을 마련할 수 있습니다.
통합대환 오히려 得
그럴 경우 유일한 해결책을 바로 통합대환
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매매시
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300,000,000
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대부후순위
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50,000,000
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또 필요 추가
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30,000,000
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통합대환을 하여 추가자금 마련 바로 이렇게
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매매시
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300,000,000
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대부후순위
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80,000,000
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기존에 이용 중인 대부업 후순위담보대출을 대환하면서 추가 자금을 마련하는 경우,
새로운 부채 건수 발생 없이 필요한 자금을 확보하는 것이 중요합니다. 이때 가장 핵심적인 고려 사항은 바로 금리입니다.
이전 대출보다 금리가 높아진다면 오히려 더 큰 금융 부담으로 이어질 수 있습니다. 따라서 각 금융사별
금리 차이를 충분히 비교하고 파악하여 가장 유리한 조건으로 대환 대출을 이용하는 것이 성공적인 자금 마련의 관건입니다.
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대부업 후순위담보대출 중 추가 3순위 이용 조건
**대부업(貸付業)**은 돈을 빌려주는 것을 주된 업으로 하는 사업을 말합니다. 흔히 제3금융권 또는 사금융으로 불리기도 합니다. 은행, 저축은행, 보험사 같은 1, 2금융권 금융기관들이 금융당국의 엄격한 규제를 받으며 비교적 낮은 금리로 을 해주는 반면, 대부업체는 이들 금융기관에서 이 어려운 개인이나 기업에 자금을 제공합니다.
대부업의 특징 및 역할
높은 접근성: 일반 금융권에서 이 어려운 저신용자, 소득이 불안정한 사람, 급전이 필요한 사람 등 금융 취약 계층이 주로 이용합니다. 심사가 비교적 간소하거나 심사 기준이 덜 까다로운 경우가 많아 신속한 이 가능합니다.
높은 금리: 높은 위험을 감수하는 만큼 일반 금융권보다 높은 이자율이 적용됩니다. 대한민국 법정 최고금리 규제를 받지만, 그럼에도 불구하고 다른 금융권 대비 금리가 높은 편입니다.
다양한 상품: 개인 신용 뿐만 아니라 담보 (부동산, 자동차 등), P2P 연계 등 다양한 형태의 상품을 취급합니다.
서민 금융의 보완 역할: 제도권 금융에서 소외된 계층에게 자금을 공급하여 민간 서민 금융의 한 축을 담당합니다.
대부업 관련 법적 규제
대부업은 과거 사채 시장의 폐해를 막고 금융 이용자를 보호하기 위해 **「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」**에 따라 엄격하게 규제되고 있습니다.
주요 규제 내용은 다음과 같습니다.
등록 의무: 대부업을 영위하려면 반드시 관할 지방자치단체 또는 금융위원회에 등록해야 합니다. 미등록 대부업은 불법이며, 강력한 처벌을 받습니다.
법정 최고금리 준수: 대부업자가 시 받을 수 있는 이자율에는 법정 최고금리가 정해져 있습니다. 이 최고금리를 초과하여 이자를 받는 것은 불법입니다. (2025년 6월 현재 법정 최고금리는 연 20%입니다.)
불법 추심 금지: 대부업자는 법이 정한 테두리 안에서만 채권 추심 활동을 할 수 있습니다. 폭언, 협박, 방문 추심 등 불법적인 채권 추심은 엄격히 금지됩니다.
영업 행위 규제: 허위 또는 과장 광고, 불필요한 수수료 요구 등 불건전 영업 행위도 규제 대상입니다.
상호 규제: 대부업자는 상호 중에 "대부"라는 문자를 사용해야 합니다.
대부업 이용 시 주의할 점
대부업은 급한 자금이 필요할 때 유용한 대안이 될 수 있지만, 높은 금리와 불법 대부업체의 위험성 때문에 신중하게 접근해야 합니다.
정식 등록 여부 확인: 을 받기 전에 해당 대부업체가 정식으로 등록된 업체인지 반드시 확인해야 합니다.
법정 최고금리 확인: 금리가 법정 최고금리를 초과하지 않는지 꼼꼼히 확인해야 합니다.
계약서 내용 확인: 계약서의 내용을 상세하게 확인하고, 불명확하거나 불리한 조항이 없는지 면밀히 검토해야 합니다.
불법 추심 대비: 혹시 모를 불법 추심에 대비하여 관련 법규를 미리 알아두고, 피해 발생 시 금융감독원이나 경찰 등에 즉시 신고해야 합니다.
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