아파트후순위담보대출 DSR 금융권에 따라 다르다

 

기존 DSR 규제에 올해 스트레스DSR까지 더해지며 담보대출을 받는 많은 사람들이 줄어든 한도로 어려움을 겪고 있습니다. DSR 규제는 금융권에 따라 다르게 적용되기 때문에 이를 정확히 알고 이용해야 하는데, 아파트후순위담보대출 비교 사이트 금융플러스에서 금융권에 따라 다른 DSR 적용 기준을 안내드립니다.

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은행은 DSR로 안나오는데 해결 방법 문의드립니다

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Q

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현재 직업은 프리랜서인데 개인사업을 계획하고 있습니다.

제 명의로 KB시세 4억5천만원 아파트가 있고, 매매할 때 보험사에서 2억7천만원을 받았었습니다. 연초에 매매한거라 대출금은 거의 그대로이구요.

창업자금 목적으로 자금이 필요한데 금융플러스에서 아파트후순위담보대출이 DSR 안보고 나올까요? 몇프로까지 한도가 나올까요?

금리도 알려주시면 감사하겠습니다.​

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A

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후순위담보대출 DSR은 은행 보험사와 같이 공통적으로 적용되는 규제가 없으며, 각 금융사별로 차주의 상환능력 심사를 통해 가능 여부가 결정됩니다.

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특별한 결격사유가 없다면 일반적으로 KB시세의 80프로까지 가능하며, 차주의 신용점수 부채현황 지역 이용한도 등 세부 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

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위 내용으로 계산 시 아파트 시세의 약 60프로 한도로 선순위를 이용중이기 때문에 특별한 문제가 없다면 7천만원 정도의 금액을 추가로 이용할 수 있을것으로 보입니다.

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금리는 7%~20% 사이로 이 또한 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용됩니다.

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아파트후순위담보대출은 지역 직업 신용점수 부채현황 이용한도 등 업체마다 이용 조건의 차이가 매우 크기 때문에 어떤 곳을 이용하느냐에 따라 결과가 크게 달라질 수 있습니다.

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금융플러스 홈페이지에서 아파트 정보를 입력해 기본적인 업체별 한도와 금리를 확인할 수 있으며, 이후 전화 카카오톡 등을 이용해 무료로 1대1 상담을 받아 정확한 답변을 받을 수 있습니다.

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아파트 후순위담보대출 DSR 및 업체별 한도조회 금리비교는 금융플러스에서 빠르고 간편하게 해결하세요.

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DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 대출 한도가 줄어드는 과정은 여러 단계로 나뉘어 있으며, 이는 금융 시장과 대출자에게 중요한 영향을 미칩니다. DSR은 대출자의 소득 대비 부채 상환액의 비율을 나타내며, 이를 통해 대출자의 상환 능력을 평가합니다. DSR 규제가 강화되면 대출 한도가 줄어들게 됩니다.

DSR 규제의 단계적 시행 과정

1. DSR의 기본 개념

• DSR 정의: DSR은 대출자의 연간 총 부채 상환액을 연간 총 소득으로 나눈 비율로, 대출자의 상환 능력을 평가하는 지표입니다.
• 목적: DSR 규제는 가계부채 문제를 해결하고 금융 시스템의 안정성을 높이기 위해 도입되었습니다 .

2. 스트레스 DSR의 도입

• 스트레스 DSR: 이는 대출자가 변동금리 대출을 이용할 경우 금리 상승에 따른 원리금 상환 부담을 고려하여, DSR 산정 시 일정 수준의 가산금리를 추가하여 대출 한도를 산출하는 제도입니다 .
• 1단계 시행: 2024년 2월부터 스트레스 DSR 1단계가 시행되었으며, 이 단계에서는 아파트담보대출에 대해 기본 스트레스 금리의 25%가 적용되었습니다 .

3. 2단계 스트레스 DSR 시행

• 2단계 시행 연기: 원래 2024년 7월부터 시행될 예정이었던 2단계 스트레스 DSR은 두 달 연기되어 9월 1일부터 시행됩니다 .
• 적용 범위 확대: 2단계에서는 아파트담보대출뿐만 아니라 신용대출과 2금융권 대출까지 포함되어 대출 한도가 더욱 줄어들게 됩니다 .
• 가산금리 인상: 2단계에서는 가산금리가 0.38%에서 0.75%로 인상되어, 대출 한도가 더욱 제한됩니다 .

4. 대출 한도 감소의 구체적 사례

• 대출 한도 변화: 예를 들어, 연소득 6천만 원인 차주가 수도권에서 30년 만기 변동금리 대출을 받을 경우, 1단계 시행 전 대출 한도가 4억 원에서 2단계 시행 후 3억 6400만 원으로 줄어듭니다 .
• 대출자 비율: 금융당국은 스트레스 DSR로 인해 실제 대출 한도가 제약되는 차주 비율이 약 7~8% 수준이라고 설명하고 있습니다 .

DSR 규제로 대출 한도가 줄어드는 과정은 단계적으로 진행되며, 이는 대출자의 상환 능력을 보다 엄격하게 평가하기 위한 조치입니다. 이러한 변화는 대출자에게 직접적인 영향을 미치며, 금융 시장의 안정성을 높이는 데 기여할 수 있습니다. 그러나 대출 한도의 감소는 소비와 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로, 정책의 균형이 중요합니다.