연체자 후순위담보대출 가능한가요? 신용대출 연체 1주일 정도 됐습니다

 

 

신용대출 연체가 발생한 경우, 대부분의 금융기관은 대출 자체를 거절합니다. 특히 1금융권 은행이나 보험사는 연체기록만으로도 심사에서 탈락하는 경우가 많습니다. 그렇다면 연체자가 아예 대출을 받을 수 없는 걸까요?

 

꼭 그렇지만은 않습니다. 최근에는 연체자 후순위담보대출을 제공하는 금융사들이 늘고 있으며, 특히 아파트나 빌라 등 부동산을 담보로 한 후순위 대출은 연체 중인 분들에게도 자금 마련의 대안이 될 수 있습니다.

 

예를 들어 서울에 시세 8억 원 정도의 아파트를 보유하고 있고, 기존 은행 주담대가 약 3억 6천만 원 남아 있는 상태라고 가정해 보겠습니다. 신용대출과 카드론을 이용 중이며, 최근 연체가 발생한 상황이라면 일반적으로 은행 대출은 불가능하죠.

 

하지만 후순위담보대출은 담보가치 기준으로 최대 시세의 80%까지 가능하기 때문에, 현재 선순위가 시세의 45% 수준이라면 추가로 2억 원 이상도 검토가 가능합니다. 물론 연체 금액이 작고 기간이 짧으며, 소득 증빙이 어느 정도 가능한 조건이라면 심사 통과 가능성도 높아집니다.

 

연체자 후순위담보대출은 대부업체나 일부 중소 금융사, 특수 금융 플랫폼 등을 통해 진행되는 경우가 많습니다. 특히 4대보험 미가입자, 프리랜서, 무직자 등도 통장 입금내역이나 카드사용 내역 등을 기준으로 ‘추정소득’을 반영해 심사가 이뤄지기도 합니다. 이는 일반 금융권에서는 보기 힘든 방식이기 때문에, 중개업체나 비교 플랫폼의 도움이 필요할 수 있습니다.

 

빌라나 오피스텔을 담보로 하는 경우에도 후순위담보대출은 가능하지만, 이때는 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로 심사가 진행됩니다. 감정가는 금융사 또는 업체마다 다르게 산정되기 때문에, 같은 빌라라도 한도는 천차만별일 수 있습니다.

 

다만 최근에는 연체자에 대한 대출 자체를 꺼리는 업체도 늘고 있습니다. 수익성 악화, 부실 우려 등의 이유로 일부 대부업체는 연체자 대상 후순위 상품을 일시 중단하거나 승인율을 낮추고 있는 상황입니다. 때문에 연체 기간이 짧을수록 빠른 상담과 실행이 중요합니다.

 

연체 상황에서 자금을 마련하는 데 가장 현실적인 방법이 바로 연체자 후순위담보대출입니다. 다만 무조건 가능하지는 않으며, 담보가치, 연체 기록, 소득 수준, 기존 부채 등의 조건을 종합적으로 심사합니다. 한도가 나오더라도 금리는 다소 높게 책정되며, 원금 유예 후 이자만 상환하는 방식이 대부분입니다.

 

정확한 조건을 비교하고, 본인의 상황에 맞는 대출 상품을 찾기 위해서는 단순히 여러 금융사를 돌아다니기보다는 전문 중개 플랫폼을 통해 비교상담을 받는 것이 훨씬 빠르고 효과적입니다.

 

연체자라고 해서 무조건 거절당하는 시대는 아닙니다.

담보만 확실하다면, 가능성은 열려 있습니다.

현재 연체 중이시라면 너무 늦기 전에, 후순위담보대출 가능 여부부터 먼저 확인해 보세요.

 

 

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