은행 아파트담보대출 LTV DSR 규제 초과해 후순위로 추가 자금 마련해보자

 

⑴ 까다로운 LTV DSR 규제

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아파트 빌라 오피스텔 등 주택을 구매할 때

보유중인 부동산으로 생활자금 사업자금 등을 마련할 때

전세 월세 세입자 퇴거 시 보증금 반환이 필요할 때

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현재 시중 은행 및 보험사는 어떤 목적으로 아파트담보대출을 이용하든 매우 까다로운 규제가 적용되고 있습니다.

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규제지역/기타지역 등 지역에 따라, 주택 보유수에 따라, 이용 목적에 따라 아파트 시세의 40%~70% 내에서 대출을 받을 수 있는 LTV 규제와, 차주의 연소득과 연간 상환해야 하는 총부채의 원리금 상환금액 비율에 따른 DSR 규제가 대표적입니다.

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LTV 규제 상으로는 아파트 시세의 70% 한도까지 가능하다고 했지만 막상 심사를 받아보면 소득이 낮아 50%도 나오지 않는 경우가 비일비재 해 매수 계획을 다시 세우거나 급하게 부족한 잔금 해결 방법을 찾아보는 사람들이 여전히 적지 않습니다.

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또한 코로나 시기 후 현재까지 극심한 어려움을 겪고 있는 자영업자 개인사업자들도 은행 아파트담보대출만으로는 부족해 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융사에서 후순위담보대출을 이용하는 사례가 가파르게 증가하고 있습니다.

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⑵ 후순위 활용 방법

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후순위아파트담보대출은 해당 아파트로 최초 받았던 대출(대부분 구입자금이 여기에 해당됩니다) 뒤로 다른 금융사에서 추가로 받는 담보대출을 말하며, 차주에 따라서는 2순위 3순위 등 다수의 부채를 이용하기도 합니다.

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은행에서 이용할 수 있는 한도가 남아있는 경우 후순위로 이용하기 보다는 기존 거래 은행에서 증액을 하는 것이 일반적으로 후순위 이용자의 대부분은 높은 은행 문턱에 2금융권 3금융권으로 밀려난 경우가 해당됩니다.

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매매잔금 부족 시

아파트 빌라 오피스텔 등 매매 시, 재건축아파트 입주 시, 공공임대아파트 분양 전환 시 부족한 잔금을 LTV DSR 규제와 무관하게 잔금 실행 당일 추가로 마련할 수 있습니다.

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생활자금 사업자금 부족 시

구입 목적이 아닌 경우에도 동일한 LTV DSR 규제가 적용되며, 다주택자이거나 규제지역인 경우 아파트담보대출 한도가 더 줄어들게 됩니다. 이 경우에도 후순위 담보대출을 이용해 추가 자금 마련이 가능합니다.

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전세퇴거자금 부족 시

전세퇴거자금은 용도 상 생활안정자금에 포함됩니다. 다음 세입자가 구해지지 않아 보증금 반환이 어렵거나, 아파트 시세 대비 전세가 비율이 높아 퇴거자금이 부족한 경우에도 후순위로 해결이 가능합니다.

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취약계층 자금 마련 및 채무통합 시

저신용자 연체자 개인회생자 다중채무자 등 취약계층은 은행 보험사 이용이 불가능 합니다. 후순위아파트담보대출 업체 조건에 따라서는 연체 압류 등 열악한 조건에서도 이용 가능한 곳을 찾을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

⑶ 후순위 비교는 금융플러스

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후순위는 대부분의 경우 은행 보험사 한도를 모두 사용한 후 저축은행 캐피탈 대부업 등을 이용하는 케이스입니다.

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후순위아파트담보대출은 LTV DSR 규제가 적용되지 않지만, 각 업체별로 다른 이용 조건, 한도 금리 기준이 다르기 때문에 내 여건에 적합한 곳을 이용해야 이자 부담을 낮출 수 있습니다.

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은행이나 보험사처럼 지점 방문이 어렵고, 인터넷 상에서도 업체별 조건을 찾기 어려운 2금융권 3금융권 금융사들을 직접 발품을 팔아 비교하는 것은 매우 어려운 일입니다.

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현재 시중 은행 담보대출을 네이버페이 카카오뱅크 핀다 등 플랫폼에서 간편하게 한 번에 비교할 수 있듯, 후순위 조건도 중개 플랫폼을 이용해 한 번에 비교하는 것이 가능합니다.

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또한 갈수록 높아지는 은행 문턱에 2,3금융권으로 밀려나는 취약차주들을 대상으로 다양한 금융사기가 발생하고 있어 각별한 주의까지 필요한 시점입니다.

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내 조건에 유리한 오피스텔 빌라(다세대주택 ) 등 부동산 및 후순위아파트담보대출 업체를 찾는다면, LTV DSR 초과 추가담보대출로 자금 마련이 필요하다면, 보유중인 부채의 효율적인 관리가 필요하다면 금융플러스 무료 상담으로 안전하고 정확하게 확인해보세요.

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