집주인 전세반환대출 한도 부족 반환자금 추가 마련 tip
예를 들어
관악구 시세 12억 원 아파트의 전세 세입자에게 보증금을 반환하기 위해 집주인 전세반환대출의 은행 한도와
자격 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1. 은행 가능 한도:
일반적으로 은행은 전세반환자금 한도를 책정할 때 **담보인정비율(LTV)**을 주요 기준으로 활용합니다.
현재 LTV 규제가 70%라고 가정하면, 해당 아파트 시세 12억 원의 70%인 8억 4천만 원까지 은행 대출 한도가
설정될 수 있습니다.
2. 한도 이용을 위한 조건:
하지만 단순히 LTV 조건으로만 8억 4천만 원 전액을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
은행은 차주의 총부채원리금상환비율(DSR) 또한 중요한 심사 기준으로 적용합니다.
DSR은 연간 소득 대비 전체 금융 부채의 원리금 상환액 비율을 의미하며, 일반적으로 40% 이내로 제한됩니다.
예시로, 8억 4천만 원을 360개월(30년) 동안 연 4% 금리로 대출받을 경우, 매년 상환해야 하는 원리금은 상당한 금액입니다. DSR 40% 이내 조건을 충족하기 위해서는 연봉이 최소 1억 2천만 원 이상 되어야 할 가능성이 높습니다. 이는 단순 계산이며, 실제 금리 및 상환 방식에 따라 달라질 수 있습니다.
3. 기존 주담대 존재 시 영향:
만약 집주인이 이미 다른 주담대를 이용하고 있다면, 은행 전체 LTV 한도(예시: 70%) 내에서 기존
대출 잔액을 제외한 금액만 추가로 전세반환대출로 받을 수 있습니다.
따라서 기존 대출 규모에 따라 8억 4천만 원의 한도를 전부 활용하지 못하거나,
필요한 금액에 미치지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다.
4. 은행의 집주인 자격 조건:
LTV 비율 충족: 신청하는 대출 금액이 해당 주택의 LTV 한도 이내여야 합니다.
DSR 비율 충족: 연간 소득 대비 전체 금융 부채 상환액 비율이 은행의 DSR 기준(예: 40%) 이내여야 합니다.
신용 상태 양호: 연체 기록이나 신용 불량 등의 이력이 없어야 합니다.
집주인 전세반환대출 한도 부족 상황
더욱 심각한 문제는 시세 하락으로 인해 과거에 설정되었던 전세보증금의 LTV 비율이 현재 시점에서
크게 상승하는 사례가 빈번하게 발생하고 있다는 점입니다. 2년 또는 4년 전에 체결된 전세 계약 당시에는
LTV 기준을 충족했더라도, 현재 시세가 하락하면서 전세보증금이 담보 가치의 상당 부분을 차지하거나
심지어 초과하는 상황까지 나타나고 있습니다. 이는 DSR 규제뿐만 아니라 LTV 비율 초과라는 또 다른 대출 제한 요인으로
작용하여 집주인의 자금 융통을 더욱 어렵게 만듭니다.
엎친 데 덮친 격으로, 최근 대출 심사 강화와 금리 인상까지 맞물리면서 전세반환자금을 받기가 더욱 까다로워졌습니다.
높은 금리 부담은 차주의 원리금 상환 부담을 가중시켜 DSR 비율을 넘어서게 만들고,
강화된 심사 기준은 대출 승인 자체를 어렵게 합니다.
마무리
집주인 전세반환대출 한도 부족 해결 방법은 이제 하나 남았습니다
부족한 만큼 추가로 이용하는 것 물론 이 역시도 무조건 아니라므로 내 조건에 따른 내용의 확인 필요
내용은 이렇습니다 DSR 무관 저신용자 무직자 주부도 다주택자 규제지역 LTV 초과
은행이나 보험사에서 전세반환자금 가능한 한도 다 이용 그럼에도 부족시 추가
DSR 무관하니 추가로 이용 가능하기에 부족 한도 해결시 활용 가능합니다
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