후순위주택담보대출 DSR 안보는 대부 업체 한도 LTV 80% 활용 방법

 

 

후순위담보대출 이용자 증가

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코로나19를 거치며 급증했던 사업자 부채가, 금리 인상 시기까지 이어지면서 감당하기 어려운 상황으로 치닫고 있습니다. 사실상 코로나19는 종료된 것과 다름 없지만 이미 폐업을 했거나 빚으로 빚을 돌려막으며 버티는 개인사업자까지 여전히 어려운 하루하루가 이어지고 있으며, 이런 경제적인 부담은 사업자뿐만 아니라 직장인들에게 동일하게 적용됩니다.

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소득이 크게 줄어들다보니 사업자금은 물론 생활자금도 대출을 이용해 마련하는 개인사업자가 많은데, 금리가 높아지니 신용대출이든 담보대출이든 이용이 부담스럽고, 특히 시중 은행 주택담보대출은 LTV DSR 규제가 까다롭게 적용되고 있어 원하는 만큼 받는 것도 쉽지 않은 상황입니다.

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깐깐한 은행 대출 규제로 자금 마련이 어렵다면 비은행권 금융상품을 이용하는 것도 방법입니다. 보유중인 아파트 빌라 다세대주택 오피스텔 등 부동산이 있는 경우, 은행 이용 시 적용되는 지역별 LTV 한도를 초과해, DSR 안보는 대부 업체 후순위주택담보대출 한도를 LTV 80%까지 이용할 수 있기 때문입니다.

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A대부업체 후순위담보대출 조건

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대표적인 대부업체 후순위(2순위 3순위) 주택담보대출 조건을 보면 다음과 같습니다.

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▶ 서울 경기 지역만 가능

▶ 아파트, 빌라, 오피스텔, 단독주택을 소유한 자(개인사업자, 직장인 등)

▶ LTV 80% 비율 이내(채권최고액 기준)

▶ 연체중 이용 가능

▶ 시작금리 8.88%~20%(개인 조건에 따라 차등 적용)

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이와 같은 이용 조건은 대부 업체마다 다르며, 신용점수 소득 주택보유수 직업 부채현황 연체유무 등 업체별 상환 능력 심사 결과에 따라 이용 가능 여부와 후순위담보대출 한도 금리가 차등 적용되기 때문에 꼼꼼한 비교는 필수입니다.

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후순위담보대출 이용 시 알아야 할 것

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아파트라 하더라도 한동짜리 나홀로아파트, 지방 저가아파트 등 KB시세가 제공되지 않는 아파트단지나, 빌라 오피스텔 단독주택 연립 등 비아파트는 업체별 감정을 거쳐 감정가 대비 약 LTV 70%까지 후순위담보대출을 이용할 수 있습니다. 때문에 필요 자금이 큰 경우 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾는 것도 중요합니다.

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자영업자 개인사업자뿐만 아니라, 직장인 프리랜서 현금수령자 등 소득이 있는 사람이라면 누구나 이용 가능하며, 소득이 없는 퇴직자 연금수령자 전업주부 등 무직자도 업체 조건에 따라서는 후순위주택담보대출 DSR 규제 없이 이용이 가능합니다.

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연체자, 압류/가압류 해지, 개인회생자 저신용자 등 조건이 좋지 않은 취약 차주도 후순위담보대출 이용이 가능할 수 있지만, 이 경우 가능한 대부업체를 찾지 못할 확률이 더 높습니다.

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또한 조건이 좋지 않을수록 후순위 주택담보대출 한도는 줄어들고 금리가 높아지는데, 이것은 월 상환 이자가 상승하는 것을 뜻하기 때문에 상환능력을 감안해 이용해야 하며, 가급적 빠르게 상환하는 것이 좋습니다.

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올바른 후순위 이용 방법

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주택담보대출을 후순위로 이용할 때는 금융권의 차이를 꼭 알아야 합니다. 1금융권 은행이나 2금융권 보험사의 경우 동일한 LTV DSR 규제가 적용되고 있으며, 그에 따라 받을 수 있는 한도와 금리도 거의 차이가 없습니다. 사실상 통장개설, 앱 등록, 자동이체 등 금리 할인 항목에 따라 금리가 달라지는 것 정도이기 때문에 내 상황에 여러 항목을 채울 수 있는 곳을 찾는 것으로 끝날 수 있습니다.

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반면 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권 및 3금융권 대부업체 후순위 주택담보대출은 LTV DSR 규제가 적용되지 않으며 동일한 후순위담보대출이라 하더라도 이용 자격 조건, 금리, 한도의 차이가 매우 큰 편입니다. 금융사들의 규모 차이도 크고 취급하는 금융 상품도 천차만별입니다. 그 수 또한 은행권에 비해 월등히 많기 때문에 나에게 유리한 조건의 상품을 찾기 위해서는 많은 비교를 해야 합니다.

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결국, 동일한 '후순위' 상품이라 하더라도 이름만 같을 뿐, 사실상 다른 상품이라고 봐도 무방할 정도입니다. 특정 지역에서만 가능하거나, 아파트만 취급하거나, 사업자만 이용할 수 있다거나, 연체 압류 저신용자 등 조건에 따라서도 모든 결과가 달라질 수 있기 때문입니다.

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우선적으로 은행 보험사 담보대출을 최대로 이용한 후, 후순위담보대출을 이용해야 하는 경우라면 은행 보험사 이용 시 보다 더 꼼꼼하게 비교해 실행해야 합니다.

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후순위담보대출 활용 방법은 금융플러스

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후순위주택담보대출을 이용하는 대부분의 경우는 한도, 즉 가능 금액이 중요한 부분입니다. 반면 이미 후순위대출을 이용중 갈아타기 하는 경우엔 금리와 그에 따른 이자가 핵심입니다. 대부업체 후순위담보대출 이자 절감 예시를 소개드립니다.

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[이자 절감 예시]

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서울에 시세 4억2천만원의 아파트를 보유한 신용 500점대 직장인이 아파트 매매 시 은행 담보대출 2억5,200만원을 받고, 그 뒤로 대부업체 후순위 담보대출을 6천만원 금리 18.9%로 추가 이용하는 상황이라면?

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현재 원금 기준 아파트 시세의 약 74%로 선순위 후순위담보대출을 이용중이기 때문에 타 대부 업체 후순위담보대출을 갈아타기 하면서 일부 추가 자금을 마련할 수 있지만, 신용점수가 낮기 때문에 대환만 가능할 확률이 높습니다.

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실행 시점, 연소득, 부채현황, 이용한도 연체유무 등 세부 조건에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

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은행 보험사 주택담보대출이라면 어떤 은행이든 이용 한도가 늘어날수록 비슷한 수준으로 이자가 높아지지만 대부업체 후순위 주택담보대출은 업체별로 이자가 오르는 기준이 다르기 때문에 이를 잘 활용한다면 효율적인 부채 관리가 가능합니다.

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후순위담보대출은 아파트 매매 시 잔금이 부족할 때, 세입자 퇴거자금 마련이 어려울 때, 연체 또는 압류 해결이 필요할 때, 보유중인 부채의 통합이 필요할 때, 생활자금 사업자금 마련이 필요할 때에도 유용하게 이용할 수 있습니다.

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후순위주택담보대출 DSR 안보는 조건이 궁금하다면, 이용중인 대부 업체 후순위담보대출 이자가 높아 저금리 대환이 필요하다면 망설이지 말고 금융플러스 무료 상담을 통해 해결 방법을 찾아보세요.

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대부업체를 안전하게 이용하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 대부업체는 신용이 부족한 경우 유용할 수 있지만, 잘못 이용할 경우 큰 재정적 부담이 될 수 있습니다. 다음은 안전하게 대부업체를 이용하는 방법입니다.

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1. 등록된 대부업체 이용

등록 확인: 대부업체를 이용할 때는 반드시 금융위원회 및 지자체에 등록된 업체인지 확인해야 합니다. 등록 여부는 금융감독원(파인) 또는 금융위원회 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

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2. 대출 조건 꼼꼼히 확인

금리 및 상환 조건: 대출을 신청하기 전에 금리, 상환 기간, 상환 방식을 자세히 확인해야 합니다. 대부업체의 법정 최고금리는 연 20%로 제한되어 있으므로, 이보다 높은 금리를 제시하는 업체는 피해야 합니다.

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3. 무분별한 대출 신청 자제

신용등급 관리: 여러 업체에 동시에 대출을 신청하면 신용등급이 하락할 수 있습니다. 따라서 필요한 만큼만 대출을 신청하고, 무분별한 대출 신청은 피하는 것이 좋습니다.

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4. 대출 상환 계획 세우기

상환 능력 평가: 대출을 받기 전에 자신의 상환 능력을 정확히 평가하고, 상환 계획을 세워야 합니다. 무리한 대출은 재정적 부담을 가중시킬 수 있습니다.

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5. 대부업체의 리뷰 및 평판 확인

업체 신뢰도 조사: 대부업체를 선택하기 전에 다른 이용자들의 리뷰와 평판을 확인하는 것이 중요합니다. 신뢰할 수 있는 업체인지 판단하는 데 도움이 됩니다.

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대부업체 후순위주택담보대출을 안전하게 이용하기 위해서는 등록된 업체를 선택하고, 대출 조건을 꼼꼼히 확인하며, 무분별한 대출 신청을 자제하는 것이 중요합니다. 이러한 방법을 통해 재정적 위험을 최소화하고, 안전하게 대부업체를 이용할 수 있습니다. 대출은 신중하게 결정해야 하며, 항상 자신의 재정 상황을 고려하는 것이 필요합니다.