후순위(2순위 3순위)아파트담보대출 한도, 빌라 오피스텔 단독주택담보대출 감정가 등 비교하려면

 

법정최고금리 인하에도 대부업 대출규모 증가세…1인당 대출규모도 늘어

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금융감독원이 30일 발표한 '2021년 하반기 대부업 실태조사 결과'에 따르면 지난해 12월말 기준 대부업권의 총 대출잔액은 14조6429억원으로 그해 6월말(14조5141억원)에 비해 1288억원(0.9%) 증가했다. 소폭이지만 2018년 하반기 이후 처음으로 증가세로 돌아선 것이다.

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이는 대형대부업자들의 대출 감소세가 둔화되고, 지자체에 등록된 대부업자의 대부 잔액이 늘어난 결과로 풀이된다.

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지난해 말 대부이용자 1인당 대출잔액도 1308만원으로 증가세를 타고 있다. 1인당 평균 대출잔액은 2019년말 896만원, 2020년말 1047만원, 2021년 6월말 1180만원으로 늘었다.

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대부업체의 담보대출 비중이 꾸준히 늘어난 영향도 있는데, 같은 기간 대부업권 신용대출은 총 대출잔액의 48%(7조298억원), 담보대출은 52%(7조6131억원)를 차지했다.

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지난해 하반기 대부업권의 평균 대출금리는 14.7%로, 법정최고금리 인하 영향으로 상반기(15.8%)보다 1.1%p 하락했다. 자산 100억원 이상을 보유한 대형 대부업자의 연체율(원리금 연체 30일 이상)은 6.1%로 전기(7.3%) 대비 1.2%p 하락했다.

(중략)

출처 뉴스1 https://www.news1.kr/articles/?4727229

 

더 이상 생소하지 않은 후순위담보대출

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대부업체의 담보대출 이용자가 꾸준히 증가하고 있습니다. 은행권 담보대출에 매우 까다로운 LTV DSR 규제가 적용되는 상황에서 짒 값 상승, 금리 인상, 소득 하락 등 여러가지 요인들이 겹쳐 은행권 이용자가 대거 이탈하고, 결국 2금융권으로, 2금융권 이탈자는 대부업권으로 밀려나는 풍선효과가 나타나고 있기 때문입니다.

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일반적으로 대부업체에서 이용하게되는 담보대출은 후순위라고 부릅니다. 해당 부동산을 담보로 대출 받은 순서대로 (선순위=1순위), (후순위 = 2순위,3순위)와 같이 부르고, 후순위담보대출을 추가담보대출이라고 부르기도 합니다.

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대부분의 경우 아파트매매 빌라매매 등 주택구입시 받았던 디딤돌,보금자리론 및 은행이나 보험사에서 받았던 담보대출이 선순위가 되며, 이후에 생활자금이나 사업운영자금 마련을 위해 타 금융사에서 추가로 받는 경우입니다.

 

 

 

 

 

LTV DSR 규제 없는 효율적인 자금 마련 방법

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그렇다면 왜 점점 후순위아파트담보대출을 이용하는 사람들이 증가할까요?

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예전부터 서민들의 자금마련 수단으로 가장 많이 이용되는 금융상품이 바로 담보대출이기 때문이고, 신용대출에 비해 높은 한도와 낮은 금리 등의 장점이 있기 때문입니다.

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보편적인 대부업 후순위담보대출의 조건을 보면 다음과 같습니다.

 

대상	부동산(아파트 빌라 오피스텔 단독주택 다세대주택 상가 등)을 소유한 사람
금리	연 7%~20%(선순위 후순위, 이용 LTV, 신용점수, 소득 등 차주의 조건에 따라 차등 적용)
한도	아파트 ~95%, 빌라 오피스텔 등 비아파트는 감정가 ~85%
가능 금액	1천만원부터 20억원까지
대출 기간	6개월~36개월
상환 방법	만기일시상환
취급수수료	없음
필요 서류	등기권리증, 주민등록등본 및 원초본, 소득증빙서류(직업에 따라 다름), 전입세대열람원, 국세 지방세 완납증명서, 인감증명서 등(차주의 조건에 따라 업체의 기준에 따라 서류가 추가될 수 있음)
비고	▶ 공동명의 부동산, 제 3자 담보제공 부동산으로 이용 가능 ▶ 주택구입자금 생활안정자금 사업자금 전세퇴거자금 등으로 이용 가능 ▶ 이용중인 타 업체 선순위 후순위주택담보대출 대환(갈아타기) 가능 ▶ 주택 시세 및 보유수와 무관하게 이용 가능 ▶ 저신용자 연체자 개인회생자 압류/가압류 시 조건에 따라 이용 가능 ▶ 온라인 상담 가능하며, 업체에 따라 당일 실행 가능 ▶ 규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역) 무관하게 이용 가능 ▶ 디딤돌 보금자리론 및 은행 보험사 주택담보대출 뒤로 이용 가능

 

 

 

 

 

 

감정가, 선순위 공제 방법 꼭 비교하자

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후순위담보대출 이용 시 주의해야 하는 것 중 하나가 부동산의 형태에 따라 한도 기준이 달라진다는 것입니다.

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KB 시세가 제공되는 아파트후순위담보대출 한도는 시세의 95%까지, 시세가 제공되지 않는 한동짜리아파트 나홀로아파트와 빌라(다세대주택) 단독주택 연립주택 오피스텔 등 부동산의 후순위담보대출은 금융사별 감정가의 85% 한도까지 받을 수 있습니다.

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감정가는 업체마다 다른 값이 나올 수 있고, 대부분의 경우 실거래가(매매가)보다 30%~40% 정도 낮게 나오기 때문에 예상했던 한도가 나오지 않는 경우가 많습니다. 때문에 필요 금액에 따라 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾아 이용해야 하는 경우가 있습니다.

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또한 업체마다 선순위담보대출을 공제하는 방법이 다릅니다. 대출 원금을 기준으로 하는지 등기상 설정된 채권최고액(원금의 약 110%~130%)을 공제 기준으로 하는지, 세입자보증금이 있는 경우, 공동명의 부동산인 경우 지분 계산 방법 등 차이가 있기 때문에 내 상황에 적합한 업체를 찾아 이용해야 합니다.

 

 

 

 

 

대부업 후순위는 신중하게 이용하자

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또한 자금이 필요하다고 해서 무조건 신규로 2순위아파트담보대출 3순위주택담보대출을 실행하기 보다는 앞서 이용중인 선순위담보대출 후순위담보대출 신용대출 등 부채를 대환하면서 이자를 낮추고, 이 과정에서 증액을 할 수 있는 방향으로 이용하는 것이 유리합니다.

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특히 이미 2순위 3순위 등 대부업 아파트후순위담보대출을 이용중인 경우라면 이를 대환하는 조건으로 실행하는 것을 금융사에서도 선호하며, 부채의 수가 줄어드는 것이 관리에 용이하기 때문입니다.

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또한 대부업 후순위주택담보대출은 당장 이자만 내기 때문에 부담이 적다는 착각을 할 수 있지만 만기시점에 원금을 한 번에 갚아야하는 부담이 있는 만큼 상환능력에 맞는 만큼만 이용해야 하며, 가급적 빠르게 상환하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

고객의 입장에서 고민해주는 금융플러스

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전국에 등록 된 대부업 대부중개업의 숫자가 무려 8650개입니다. 업체마다 규모의 차이도 크고 담보대출 조건의 차이도 매우 큰 것에 반해 소비자가 이 업체들의 정보를 얻기는 쉽지 않습니다. 때문에 중개사이트, 비교사이트를 이용하는 소비자가 늘고 있습니다.

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금융플러스 홈페이지를 방문하면 시세조회기를 이용해 내 아파트 정보의 현재 KB시세와 아파트선순위담보대출 및 후순위(2순위 3순위)아파트담보대출 한도와 금리, 업체별 특징을 간략하게 직접 확인할 수 있습니다.

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이후 실제 이용한지 여부, 그에 따른 정확한 한도와 금리는 1대1 전문가 상담, 전화상담, 카카오톡상담을 이용해 일체의 수수료 없이, 개인정보 유출 없이, 정식등록 된 업체별 비교를 받을 수 있습니다.

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2순위 3순위 후순위아파트담보대출 한도, 빌라 오피스텔 단독주택후순위담보대출 금리에 대한 궁금증이 있다면 금융플러스 홈페이지를 방문해보세요.

 

 

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