LTV DSR 초과 아파트담보 추가대출 이용하려면?
요즘같이 금리 불확실성과 경기 위축이 지속되는 상황에서는, 이미 은행을 통해 아파트담보대출(LTV 기준)을 최대로 이용하고 있음에도 추가 자금이 필요한 경우가 많습니다. 특히 LTV(담보인정비율)와 DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 인해 기존 금융권에서 추가 대출이 거절되는 사례가 꾸준히 발생하고 있는데요.
그렇다고 방법이 전혀 없는 건 아닙니다. 바로 아파트담보추가대출을 통해 새로운 여유자금을 마련할 수 있는 방법이 있기 때문입니다.
LTV, DSR이 초과되면 정말 추가대출은 불가능할까?
LTV는 부동산 시세 대비 대출 가능한 비율을 의미하고, DSR은 연간 소득 대비 전체 부채의 원리금 상환 비율을 계산한 지표입니다. 은행은 이 두 가지 규제를 엄격히 적용하기 때문에, LTV가 70%를 넘거나, DSR이 40%(보험사는 50%)를 넘는 경우에는 대출 승인이 거의 불가능합니다.
하지만 대부업체나 일부 캐피탈, 저축은행에서는 이러한 규제를 적용하지 않기 때문에, 담보 여력만 있다면 LTV나 DSR 초과 여부와 관계없이 추가 자금 마련이 가능합니다.
이런 상황이라면 가능할까요?
사례 1. 연체 중인 프리랜서 A씨
서울 시세 8억 아파트를 보유하고 있고, 은행 담보대출 3.7억 원, 신용대출·카드론 연체 상태인 프리랜서입니다. 월 170만 원 정도 수입은 있지만 증빙이 어렵고, 금융권에서는 연체로 인해 추가 대출이 불가한 상태입니다.
→ 이 경우, 연체 중인 대출을 상환하는 조건으로 대부업체에서 추가대출이 가능할 수 있습니다. 단, 금리는 높고 심사 기준이 까다롭기 때문에 신용점수, 연체 기간 등을 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
사례 2. 무직자인데 3순위도 가능할까요?
경기도 시세 4.4억 아파트에 은행 주담대 2.6억, 대부업 담보대출 5천만 원이 실행된 상태의 무직자입니다. 소득 증빙은 불가하지만 담보 이용 비율은 약 70%로 계산됩니다.
→ 이 경우, 일부 업체는 기존 2순위 대출을 대환하면서 증액하는 방식으로 3순위 추가대출을 진행할 수 있습니다. 단, 무직자인 만큼 신용도나 자산 규모에 따라 한도가 줄어들 수 있습니다.
사례 3. 직장인이지만 DSR 초과된 C씨
광주 빌라 시세 8,200만 원, 은행 담보대출 3,100만 원 외 신용대출 다수 보유 중인 연봉 5천만 원 직장인입니다.
→ 은행에서는 DSR 초과로 인해 거절되었지만, 대부업체는 DSR을 적용하지 않기 때문에 후순위로 추가 대출이 가능합니다. 감정가 기준으로 약 70%까지 한도가 나오며, 소득·신용 수준에 따라 조건이 결정됩니다.
아파트담보추가대출, 누가 이용할 수 있나요?
추가대출은 아래와 같은 조건에 해당되는 분들에게 적합합니다.
- 이미 은행에서 LTV·DSR 한도를 초과한 차주
- 소득이 없거나 증빙이 어려운 무직자, 프리랜서
- 신용점수가 낮아 은행 이용이 불가한 저신용자
- 기존 2순위 대출이 있는 상태에서 추가 자금이 필요한 경우
실행 전 유의사항은?
아파트담보 추가대출을 고민할 때 가장 중요한 건 금리입니다.
추가담보대출은 대부분 연 7%에서 20% 사이의 고금리가 적용되며, 업체마다 금리 한도 조건 차이가 크기 때문에 꼼꼼한 비교 후 이용해야 합니다.
비교는 금융플러스
결론적으로, LTV나 DSR을 초과했더라도 담보가 충분하다면 아파트담보 추가대출은 가능합니다.
특히 대부업체 추가대출 상품은 소득 증빙이 어려운 분들이나, 금융권 이용이 제한된 분들에게 현실적인 자금 확보 수단이 됩니다.
물론 금리가 높고 조건이 까다로운 만큼, 업체별 조건을 비교하고 상환 계획까지 철저히 세우는 것이 가장 중요합니다. 필요하다면 대출 비교 전문 플랫폼을 통해 무료 상담을 먼저 받아보는 것도 좋은 시작이 될 수 있습니다.
LTV, DSR 때문에 길이 막혔다면, 추가대출로 자금 마련이 가능하다는 점, 꼭 기억해두세요.
금융플러스 무료 상담으로 LTV초과대출, DSR초과대출, 대부업체 아파트담보추가대출 조건을 간편하게 비교하세요.
댓글