저축은행 사업자 주택대출 15개월 동안 80% 늘어…당국 “불법대출 엄중 대응”
지난 1년 3개월 동안 저축은행의 사업자 주택담보대출(사업자 주담대)가 79.7% 늘어난 것으로 집계됐다. 가계대출 규제가 강화되자 상대적으로 규제가 약한 사업자 주담대에 수요가 몰렸기 때문이다.
개인이나 법인 사업자가 명의로 대출을 받아 주택을 구매하는 방식을 취하게 된 셈이다. 사업자 주담대는 주택담보비율(LTV) 규제를 받지 않고, 신용 공여 한도도 50억원 이상이라 사실상 없는 것이나 마찬가지다. 금감원은 사업자 주담대를 받을 수 없는 개인을 대상으로 서류를 위조해 불법대출을 알선해주는 이른바 작업대출이 기승을 부리고 있다며, 현장검사 등을 통해 엄중하게 대응하겠다고 밝혔다.
금감원이 22일 발표한 자료에 따르면 사업자 주담대는 2019년말 5조7000억원, 2020년말 6조9000억원에서 지난해말 10조9000억원, 올 3월말 12조4000억원으로 급증했다. 지난 3월과 2020년말을 비교하면 증가율은 79.7%에 달한다.
사업자 주담대는 가계 주담대와 달리 LTV 규제가 없고, 신용 공여 한도가 50억∼120억원으로 높다.금감원 분석 결과 사업자 주담대 중에서도 개인사업자 대출 비중이 83.1%(10조3천억원)에 달해 주로 개인사업자를 중심으로 대출이 증가한 것으로 나타났다.
(중략)
개인사업자의 비은행권 이용 급증
지난 3년간 개인사업자 자영업자는 그야말로 지옥같은 하루하루를 보냈을텐데요. 자금난에 허덕이는 상황에 대출규제로 문턱이 높아지면서 금리가 높더라도 비은행권 금융상품을 이용하는 사업자가 크게 증가했습니다.
그 중 대표적인 상품이 개인사업자담보대출인데, 특히 저축은행에서 다양한 우대상품을 찾을 수 있으며 어느정도 규제와 무관하게 이용할 수 있었기 때문에 이를 활용해 각종 불법대출까지 성행하는 상황입니다. 하지만 추후 돌이킬 수 없는 상황에 처할 수도 있으니 주의가 필요합니다.
저축은행 이용 어려운 상황이라면 3금융권 조건 확인하자
하지만 개인사업자라고 해서 무조건 저축은행 이용이 유리한 것은 아닙니다. 어디까지나 아파트 빌라 등 부동산이 있는 사업자에 한하며, 일부 저축은행에서는 저신용자 연체자 등도 이용할 수 있는 상품을 내놓고 있지만 결국 상환능력이 부족하다는 심사 결과가 나오면 이용이 불가능할 수 밖에 없습니다.
이렇게 저축은행 이용이 어려운 법인 개인사업자와 개인(직장인 프리랜서 무직자 주부 등)이 은행 담보대출 LTV DSR 규제와 무관하게 자금을 마련하기 위해서는 3금융권, 즉 대부업 담보대출을 이용해야 합니다.
대부업도 메커니즘은 동일합니다. 이용자의 소득 신용점수 등 조건이 좋은 경우 상대적으로 낮은 금리와 높은 한도 활용이 가능하며, 저신용자 연체자 개인회생자 신용불량자 등 조건이 열악할수록 높은 금리와 낮은 한도가 적용됩니다.
물론 대부업 담보대출이라고 해서 무조건 이용 가능한 것은 아닙니다. 이미 아파트 빌라 시세에 버금가는 한도로 담보대출을 이용하고 있거나, 장기연체 등으로 상환능력이 없다는 판단이 서는 경우엔 대부업도 부결이 나기 때문입니다.
내 상황에 적합한 곳 이용하자
대부 개인사업자 담보대출 한도는 부동산의 형태에 따라 달라집니다. 개인사업자아파트담보대출 한도는 KB시세의 85%~95%, 개인사업자빌라담보대출 한도는 감정가의 75%~85% 수준으로 업체마다 차이가 있습니다.
이렇게 은행 또는 타 금융사에서 이미 담보대출을 이용하는 상황에서 추가로 자금이 필요해 뒤이어 받는 것을 '후순위'라고 하며, 횟수에 따라 2순위 3순위라고 부를수도 있습니다.
이미 개인사업자후순위담보대출을 이용하는 상황에서 추가로 자금이 필요한 경우 차주의 조건에 맞게 3순위를 추가로 이용하거나 2순위를 대환하는 방법을 이용해야 하며, 대부업 금융사는 그 수가 많고 업체별 조건 차이가 매우 큰 만큼 경험이 풍부한 업체를 이용하는 것이 보다 안전하고 정확합니다.
업체별 조건 차이 큰 대부업은 전문 컨설팅이 유리
현재 내 상황에서 대부업체의 개인사업자후순위아파트담보대출을 이용할 수 있는지, 가능하다면 업체별 한도와 금리는 어떤지, 기존 이용중인 부채를 통합하는 것이 가능한지 등 궁금한 사항이 있다면 금융플러스 무료 상담을 이용해보세요.
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