"가계부채 잡아라"…은행권, 주담대 한도 축소·대출 중단
가계대출 증가세가 꺾이지 않자 은행권에서 주택담보상품을 중심으로 한도를 줄이거나 아예 대출 자체를 중단하고 있다.
27일 금융권에 따르면 신한은행은 다음 달 1일부터 다주택자가 생활안정자금 목적으로 주택담보대출을 신청할 경우 최대 2억원까지만 빌려주기로 했다. 지금은 총부채원리금상환비율(DSR) 상한만 넘지 않으면 별도의 한도를 두지 않고 있다.
또 신한은행은 연립·빌라·다세대 대상 모기지신용보험(MCI) 대출(상품명 플러스모기지론)과 주거용 오피스텔 대상 모기지신용보증(MCG) 대출(TOPS부동산대출)도 중단한다.
MCI·MCG는 주택담보대출과 동시에 가입하는 보험으로, 이 보험에 가입한 대출자는 주택담보대출비율(LTV)만큼 대출받을 수 있지만, 보험이 없으면 소액임차보증금을 뺀 금액만 대출이 가능하다.
따라서 이 보험 연계 주택담보대출 상품이 사라진다는 것은 그만큼 주택담보대출 한도가 줄어드는 효과가 있다.
(중략)
담보대출을 중심으로 가계부채가 급증하면서 올해 LTV DSR 내에서 이용 가능하도록 완화했던 생활안정자금을 다시 물건당 2억원 한도로 낮추는 등 규제를 강화하고 있습니다.
연간 대출 목표를 채운 은행 보험사들은 사실 매년 연말이면 상당히 보수적으로 신규대출 실행을 해왔던 것이기 때문에 놀랄 일은 아니지만 최근 뉴스를 보면 가계부채를 잡기 위해 DSR을 더 까다롭게 적용하는 등 강화된 규제가 적용될 것으로 보이면서 내 집 마련이든 생활자금 마련이든 이용이 어려워질 전망입니다.
금융플러스에서 빌라후순위담보대출 대환 및 추가 3순위 이용 등 조건을 안내드립니다.
기존 쓰던 대부업체에서는 추가 한도가 안나온다고 합니다
문의드립니다
제 명의 신축 빌라고 9월에 입주했는데 현재 정확한 시세는 잘 모르겠습니다.
매매가는 3억 2천만원 이었습니다.
매매할 때 은행에서 빌라담보대출을 9천만원을 받았었고 최근 연체가 있어서 은행은 불가능해서 이후에 대부업에서 생활자금 목적으로 2순위를 9천만원을 받았는데 추가로 3순위는 한도가 안나온다고 합니다.
신용대출이 총 7천만원 있고 이중 일부가 연체가 있는데 이걸 모두 대환하려고 하는데 가능한 업체가 있을까요?
답변드립니다
빌라는 KB시세가 조회되더라도 시세가 아닌 각 업체별 감정가를 기준으로 빌라후순위담보대출 한도가 정해지며, 후순위는 LTV DSR 규제가 적용되지 않기 때문에 업체마다 상당히 다른 결과가 나올 수 있습니다.
또한 차주의 정확한 신용점수 소득 부채현황 연체기록 이용한도 지역 정확한 감정가 등 세부 조건을 바탕으로 각 업체별 심사를 받아야만 2순위 대환 및 추가 증액, 3순위 추가 실행 가능한 업체가 있는지 확인할 수 있습니다.
일반적으로 (2순위 3순위) 후순위담보대출 한도는 감정가의 80% 한도까지 가능하지만 연체기록이 있는 경우 대부업이라고 해도 가능한 업체를 찾기 어려운 상황이며, 가능하더라도 추가 자금 이용은 어려울 수 있음을 감안해야 합니다.
우선은 추가 자금 활용 보다는 연체 해결에 목적을 두고 급한불을 끌 수 있는 업체를 찾아 연체를 해결하는 것이 효율적일 것으로 보이며, 이후 차츰 보다 좋은 조건의 대부업 후순위 업체를 찾아 부채 통합을 해 나가는 것이 좋아 보입니다.
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