아파트후순위담보대출

스트레스DSR 규제 없는 후순위부동산담보대출 DSR LTV 비교는 금융플러스

아파트후순위담보대출 금융플러스 2024. 9. 3.

주담대는 은행 보험사만

받을 수 있는걸까?

부동산담보대출이라고 하면 사람들의 머릿속엔 대부분 은행 또는 보험사가 떠오를텐데요.

몇 년 전까지만 해도 별다른 규제가 없이 아파트 시세의 70%~80% 까지 담보대출을 받아 내 집을 마련하고, 원금 상환 없이 이자만 갚아나갈 수 있었지만 현재는 복잡한 부동산대책과 LTV DSR과 같은 규제가 적용되고 있어 지역에 따라, 소득에 따라, 이용 목적에 따라 은행 및 보험사의 부동산담보대출을 받지 못할 수도 있고 한도가 줄어들 수도 있습니다.

여기에 현재는 원금을 거치할 수 없이 무조건 원금과 이자를 동시에 갚아나가야 하기 때문에 상환 능력을 잘 판단해 대출 한도를 사용해야 합니다.

더불어 9월부터는 스트레스DSR 2단계 규제가 적용되기 때문에 한도가 더 줄어들며, 시중은행들이 가계부채를 억제하기 위해 금리를 올리고 장기담보대출을 중지하는 등 규제를 추가로 적용하고 있어 문턱이 한층 더 높아지는 상황입니다.

때문에 많은 사람들이 LTV DSR 규제를 충족하지 못해 그동안 이용해본 적이 없는 2금융권, 3금융권으로 밀려나는 풍선효과가 나타나고 있으며, 이에 따라 안전하고 효율적으로 비은행권 후순위부동산담보대출을 이용을 하기 위한 문의도 증가하는 추세입니다.

금융플러스에서 규제 무관하게 이용할 수 있는 후순위 상품을 안내드립니다.

LTV DSR 규제 없는

후순위담보대출 추가 이용은

정보가 중요하다

보유중인 아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 등 부동산으로 은행 보험사 외 금융권에서 후순위담보대출을 이용하는 경우엔 정확한 업체별 정보가 매우 중요합니다.

은행이나 보험사는 주변에서 쉽게 지점을 찾을 수 있고, 인터넷 검색을 통해서도 홈페이지에서 정확한 상품 정보를 얻을 수 있으며, 은행별로 담보대출 이용 조건과 한도 금리 차이가 크지 않기 때문에 내 조건에 유리한 곳을 찾는 것이 어렵지 않습니다.

하지만, 2금융권 3금융권으로 금융권이 내려갈수록 업체의 수는 늘어나지만 업체별 정보를 얻는 것은 어려워집니다. 규모가 작은 금융사들은 은행들처럼 지점을 운영하지도, 다양한 홍보 수단을 가지고 있지 못하는 경우가 많기 때문입니다.

등록 대부업체가 국내 8400여곳이 있지만 머릿속에 떠오르는 대부업체명이 몇개 없다는 것으로도 알 수 있습니다.

때문에 비은행권의 후순위부동산담보대출을 이용하기 위해서는 무엇보다도 정확한 업체 정보를 얻는 것이 중요합니다.

후순위담보대출 조건
대상	아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립 등 부동산을 보유자 법인 개인사업자 주택매매사업자 직장인 프리랜서 주부 무직자도 DSR 무관하게 이용 가능 담보 제공 가능한 본인명의 주택 또는 공동명의, 제3자명의 주택
금리	연 7% ~ 20% 차주의 세부 조건(신용점수 소득 부채현황 이용한도 등)에 따라 차등 적용
가능 금액	1천만원 ~ 20억원
한도	아파트는 KB 시세 기준 ~80% 시세 제공 안되는 한동짜리 아파트 및 빌라 오피스텔 등 주택은 업체별 감정가 기준 ~70%
대출 기간	6개월 ~ 36개월
상환 방법	만기일시상환
취급수수료	없음
필요 서류	등기권리증 주민등록원초본 전입세대열람원 국세 지방세 완납증명서 인감증명서 소득증빙서류(차주의 직업 및 업체 조건에 따라 다름) 차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음
비고	생활안정자금 및 사업운영자금 마련 신규 아파트 입주 잔금 마련(보존등기 필수) 다주택자의 전세퇴거자금 마련 다주택자의 추가 주택 구입 시 자금 마련 이용중인 부채 상환 및 대환 업체에 따라 연체자 개인회생자 저신용자 다중채무자 이용 가능 업체에 따라 압류/가압류 해지 가능 규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)에서 LTV 무관하게 이용 가능 세입자 동의 없이 자금 마련, 공동명의자 동의 없이 자금 마련 가능

은행 담보대출과 마찬가지로 KB시세가 제공되는 아파트인 경우와 그 외 지방 노후 아파트, 한동짜리 나홀로 아파트 및 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구 연립 등 부동산은 업체별 감정가를 기준으로 한도를 계산하기 때문에 주의가 필요합니다.

후순위부동산담보대출은 업체에 따라서는 신용점수가 낮은 저신용자, 국세 지방세 등 연체자, 개인회생자, 다중채무자 등 취약차주도 이용 가능하며, 이미 추가로 이용중인 상황에서도 3순위로 추가 이용을 하거나 기존 2순위를 대환하는 등 방법을 활용해 추가 자금을 마련하거나 이자를 절감할 수 있습니다.

후순위담보대출

활용 방법 안내

금융플러스 무료 상담으로 후순위부동산담보대출을 활용하면 은행 보험사 이용이 어려운 경우 다양한 용도의 자금문제를 해결할 수 있습니다.

부족한 매매잔금

신축 아파트 입주 시 부족한 입주 잔금

공공임대아파트분양전환 시 잔금대출

일반 주택 거래 시 부족한 매매 잔금

매매사업자 주택구입자금 및 경락잔금

저신용자 연체자 등 취약계층 매매잔금

다주택자 추가 주택 구입자금

디딤돌 보금자리론 적격대출부터 은행 보험사의 부동산담보대출 실행 후 LTV DSR 등 규제로 부족한 잔금을 매매 당일 해결할 수 있으며, 입주 예정 아파트도 보존등기가 있는 경우 부족한 잔금을 추가로 이용할 수 있습니다.

부족한 생활안정자금

보유중인 주택으로 생활비을 마련하는 경우에도 은행 및 보험사 담보대출은 LTV DSR 규제가 적용되기 때문에 이미 선순위담보대출을 높은 비율로 이용중이거나, 소득이 낮은 사람은 생활안정자금 마련에 어려움을 겪을 수 있습니다.

이 경우에도 아파트 빌라 오피스텔 후순위담보대출을 이용하면 규제 없이 자금 마련이 가능합니다.

전세퇴거자금

사회적으로도 전세사기가 큰 이슈인 요즘, 전세 세입자 퇴거 시 보증금 반환은 매우 민감한 부분입니다. 이 역시 은행 보험사 이용 후 부족한 자금을 후순위담보대출로 해결할 수 있습니다.

또한 전세 월세 세입자 거주 중 자금이 필요한 집주인은 세입자 동의가 있어야만 은행 이용이 가능하지만, 후순위부동산담보대출의 경우 세입자 미동의로 자금 마련이 가능합니다.

취약차주 부채 관리

애초에 1금융권 2금융권 이용이 어려운 저신용자, 연체자, 다중채무자, 개인회생자 등 취약계층이라도 부동산을 보유하고 있다면 차주의 세부 조건에 따라 아파트담보대출 후순위 이용 가능한 곳을 찾을 수 있습니다.

카드론과 같은 고금리 부채를 다수 이용중인 경우 후순위 담보대출을 이용해 상환하는 것이 효율적이며, 연체로 인해 부동산에 압류/가압류가 걸린 경우에도 이를 해지하는 목적으로 이용이 가능합니다.

후순위담보대출 조건 비교는

금융플러스에서

개인사업자 자영업자는 농협 신협 새마을금고 저축은행 등 2금융권 및 대부업체에서, 직장인 무직자 등 개인은 소득과 무관하게 대부업체의 부동산후순위담보대출을 이용하는 것이 일반적입니다.

문제는 후순위담보대출 업체는 그 수가 많고 통일된 이용 조건이 없이 각 업체마다 서로 다른 기준을 가지고 있다는 점 입니다. 특정 지역에서만 이용할 수 있거나 아파트만 취급하거나 소득이 있어야만 이용할 수 있는 등 차이가 크기 때문에 은행 보험사 이용 시 보다 더 꼼꼼하게 비교해야 합니다.

더 중요한 것은 최근 불법대부 사고가 급증하고 있어 이용하려는 업체가 정식 등록 된 업체인지 꼭 확인해야 한다는 점 입니다.

금융플러스 무료 상담을 이용하면 금융감독원 지방자치단체에 정식 등록 된 업체들의 LTV DSR 규제 없는 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 후순위부동산담보대출 이용 조건과 한도 금리를 직접 비교해볼 수 있습니다.

이후 실제로 이용 가능한지 여부, 실제로 받을 수 있는 한도와 금리는 업체별 상환 능력 심사 후 확인할 수 있기 때문에 전화 상담, 카카오톡 상담, 홈페이지 상담을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

까다로운 LTV DSR 주담대 규제로 부동산, 빌라 오피스텔 단독주택 다세대주택 담보대출 이용이 어렵다면? 후순위부동산담보대출 DSR LTV 등 조건을 비교하려면 금융플러스 무료 상담으로 앉전하고 정확하게 확인해보세요.

스트레스 DSR(부채상환비율) 2단계 규제는 가계대출을 조절하기 위한 정부의 새로운 정책으로, 2024년 9월부터 시행됩니다. 이 규제는 가계부채 증가를 억제하고 실수요자의 부담을 최소화하기 위해 설계되었습니다.

스트레스 DSR 2단계 규제 개요

시행 시기: 2024년 9월부터
목적: 가계대출 급증 억제 및 실수요자 보호

DSR 규제의 주요 내용

대출 한도 조정:
수도권 주택담보대출 한도가 최대 5500만 원으로 축소됨
차주별 DSR 최대 대출한도는 은행권 및 제2금융권에 따라 약 3∼9%로 조정됨

DSR 규제의 영향

실수요자 보호:
정부는 실수요자의 대출 부담을 최소화하면서 투기적 수요에 따른 가계부채 증가를 억제할 계획임
금융시장 안정화:
이러한 규제는 금융시장의 안정성을 높이고, 가계부채의 건전성을 확보하는 데 기여할 것으로 기대됨

가계부채와 경제적 영향

가계부채 현황:
한국의 가계부채는 지속적으로 증가하고 있으며, 이는 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있음.
경제적 영향:
높은 가계부채는 소비 감소로 이어질 수 있으며, 이는 경제 성장에 악영향을 미칠 수 있음. 따라서 정부의 DSR 규제는 이러한 문제를 해결하기 위한 중요한 조치로 볼 수 있음.

스트레스 DSR 2단계 규제는 가계대출을 조절하고 실수요자를 보호하기 위한 정부의 중요한 정책입니다. 이 규제가 시행됨에 따라 가계부채의 증가를 억제하고 금융시장의 안정성을 높이는 데 기여할 것으로 기대됩니다. 이러한 조치는 한국 경제의 건강성을 유지하는 데 필수적입니다.

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