아파트 빌라 오피스텔 등 부동산 매매 후 추가담보대출 한도 금리 조건 비교하려면?

 

금리 인상에 비상 걸린 가계부채

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경제규모의 확대와 더불어 부채가 증가하는 것은 자연스러운 현상이며 가계의 유동성 제약을 완화하는 효과를 나타내지만, 과도하면 경제의 안정적인 성장을 저해하는 요인이 된다. 가계부채로 인한 원리금 상환 부담이 증대되면서 가계의 소비 위축을 불러올 수 있고, 기업의 투자 및 생산 축소로 이어져 가계소득을 더욱 감소시키는 악순환을 초래할 위험이 있다.

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한국은행의 분석에 따르면, 전체 차주 중 소득 대비 원리금 상환 부담이 커서 소비를 줄여야 할 것으로 추정되는 차주의 비중은 2021년 3월말 기준 6.3%를 기록하였으며, 저소득층 및 20~30대 청년층 중 소비제약 차주 비중은 각각 18.4% 및 11.3%에 이르렀다.

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이에 더해, 과중한 가계부채는 예상치 못한 대내외 충격 발생시 차입가계의 원리금 상환 지연 및 부실 등으로 금융시스템에 균열을 가져올 수 있다. 우리나라는 가계부채가 부동산 등 자산시장과 깊이 연결되어 있기 때문에 자산시장이 냉각되면 대출의 부실화가 가속될 가능성이 크다.

(중략)

출처 에너지경제 https://www.ekn.kr/web/view.php?key=20220801010000020

 

은행에서 부동산 담보 생활자금 마련은 갈수록 어려워진다

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가계부채의 급증, 급격한 금리 인상, 경제성장률 저하, 코로나19 장기화에 따른 경기 침체 등 부정적인 뉴스가 연일 쏟아지고 있으며, 실제로 서민들에 삶에서 크게 체감되는 상황이라 가계부채 부실이 우려되는 상황입니다.

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정리하자면 코시국에 생활자금과 사업자금이 부족해져 대출을 받아 해결하느라 부채가 증가했는데 금리가 갑자기 오르다보니 가계의 이자 부담이 크게 상승했다는 내용입니다.

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그렇다고 대출을 받아 자금을 마련하는 것이 쉽냐 하면 그렇지도 않습니다. 주택담보대출은 유래없는 규제가 적용되고 있고, 신용대출도 깐깐하게 심사하고 있어 갈수록 대출문이 좁아지고 있습니다. 특히 예전부터 서민 생활안정자금 마련의 가장 유용한 수단이었던 담보대출 규제로 타격이 커 대안을 찾는 사람들도 크게 늘어나는 추세입니다.

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이용 목적 무관하게, LTV DSR 무관하게 후순위 이용자 증가

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주택을 담보로 자금 마련이 어려워지면서 결국 많은 사람들이 규제가 적용되는 은행이나 보험사를 떠나 저축은행 캐피탈 대부 등 금융권을 이용하는 사례가 늘고 있습니다. 특히 이용목적과 지역에 따른 LTV 규제와 소득 대비 원리금 상환 비율 규제인 DSR 이 적용되지 않는 대부업체의 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산추가담보대출 이용자가 빠르게 늘고 있습니다.

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이용하는 목적은 다양합니다.

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● 아파트매매 빌라매매 오피스텔매매 등 주택 구입 시 규제로 잔금이 부족한 경우

● 생활자금 사업자금 등 LTV DSR 규제 없이 받아야 하는 경우

● 규제로 어려워진 다주택자의 전세퇴거자금 해결 목적

● 규제로 어려워진 1주택 이상 보유자의 규제지역 내 추가주택구입 목적

● 카드론 등 신용대출 대환 목적

● 저신용자 다중채무자 개인회생자 등 취약계층의 자금 마련 목적

● 국세 지방세 등 연체자의 연체 해결, 압류 가압류 해지 목적

● 세입자 동의 없이 자금 마련 목적

● 공동명의 아파트 빌라 등 부동산으로 배우자 동의 없이 자금 마련 목적

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등 사실상 어떤 목적으로든 이용 가능하기 때문에 활용도가 높습니다.

 

 

 

 

 

업체마다 다른 조건, 꼼꼼한 비교 필수

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아파트추가담보대출 한도는 KB 시세의 약 95프로까지이며, 빌라 오피스텔 등 부동산추가담보대출 한도는 업체별 감정가의 약 85프로 한도까지 이용할 수 있습니다. 감정가는 업체에 따라 달라지며, 앞서 이용중인 선순위담보대출 및 세입자보증금을 공제한 나머지 한도를 이용할 수 있습니다.

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금리는 7%~20%로 차주의 신용점수 소득 이용한도 연체유무 등 세부 조건에 따라 차등 적용됩니다.

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대부 부동산추가담보대출은 업체별 조건이 매우 다양하고 한도와 금리 차이가 크기 때문에 은행처럼 0.1프로 차이의 금리만 비교하는 방법으로 접근해서는 안됩니다. 동일한 조건이라도 이용 가능한 곳을 찾아야 하며, 가능한 곳 중에서도 금리 차이가 크게는 10프로 까지 날 수 있기 때문에 더욱 꼼꼼하게 비교하고 이용해야 합니다.

 

 

 

 

 

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내 상황에 적합한, 이용 목적에 적합한 추가담보대출 업체를 찾으려면 가급적 전문적인 중개 서비스를 이용하는 것이 안전하고 유리합니다.

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