[빚의 역습] 주담대·신용대출 10% 간다...“대출 상환이 최고의 재테크”
8일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 주담대 금리는 지난 4일 기준 변동형 상품이 연 5.16∼7.646%를 기록했다. 금리 상단이 7.6%를 넘은 만큼 오는 24일 한국은행에서 빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상)만 밟아도 시중은행 주담대는 8%를 넘길 것으로 보인다.
◆ 감당 힘든 대출, 빨리 갚아라
주담대는 물론 신용대출, 주식담보대출까지 끌어모아 부동산을 매입한 ‘영끌족’은 가팔라진 부동산 시장 하락세와 함께 고통이 더 커지고 있다. 미국이 기준금리 인상 기조를 내년 상반기까지 이어가면 연 10% 주담대 금리 가능성도 배제하기 어렵다. 이 때문에 무리한 대출로 주택을 매수한 차주는 자산 매각도 고려해봐야 한다는 조언까지 나온다.
유선종 건국대 부동산학과 교수는 “대출이 감당 가능한 범위라면 큰 상관이 없겠지만, 그렇지 않다면 (자산을 매각해) 비용을 줄이는 편이 낫다”며 “원리금 상환액이 급여의 20~30%를 넘는다면 부담될 수밖에 없다. 내년에도 급격한 금리 상승으로 인한 부동산 왜곡이 생길 수 있으므로 대출 비용을 줄일 필요가 있다”고 조언했다.
(중략)
그 어느때보다 부채 관리 중요한 시기
기준금리가 감당하기 어려운 수준으로 오르고 있습니다. 정부에서도 긴급생계비 지원, 안심전환대출 등 정책을 내놓고 있지만 모두에게 해당되는 것도 아니며, 이용 조건이 까다로와 실효를 거두지 못하고 있습니다.
지난 3년간 코로나19로 인한 경기침체, 무리한 영끌과 주식 코인 등 투자로 이자 부담이 커진 서민들은 가급적 지출을 줄이고, 부채를 효율적으로 통합 해 이자를 낮추는 것이 중요한 시점입니다.
특히 가계부채에서 큰 비중을 차지하는 주택담보대출을 이용중이라면 안심전환대출 대상이 되는지 확인을 해야하고, 이미 은행 외 금융권에서 후순위(2순위 3순위) 담보대출을 이용중인 경우엔 보다 낮은 금리의 상품으로 저금리 대환을 하거나, 후순위담보대출을 이용해 고금리 신용대출을 대환(갈아타기) 해 부채통합을 하는 것이 유리합니다.
후순위 대환 해 이자 절감하자
우선 후순위 담보대출은 부동산의 형태에 따라 한도가 달라집니다.
아파트(APT) 후순위 담보대출은 KB 시세의 약 90%까지(금리 인상과 집값 하락에 가능 한도가 점차 줄어드는 추세입니다.), 그 외 빌라 오피스텔 등 부동산은 업체별 감정가의 약 80% 한도까지 이용할 수 있습니다.
다음으로 대환(갈아타기) 방법입니다.
무조건 지금 이용중인 후순위담보대출을 다른 업체의 담보대출으로 1대1 대환하는 것은 효율적이지 않습니다. 이용중인 카드론 신용대출 등이 있다면 후순위 대환 시 증액을 해 상환하는 것이 금리 절감과 신용점수 회복에 유리합니다.
아파트 빌라 후순위담보대출을 제공하는 업체들은 은행과는 다르게 업체 이용 조건, 최대 한도 조건이 크게 다르기 때문에 차주의 조건에 맞는 업체를 찾기 위해 꼼꼼히 비교해야 하며, 최근 불법대부 사건 사고가 급증하고 있어 안전한 업체를 이용하는 것에 각별한 주의가 필요합니다.
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