저신용자라 은행에서 주담대가 안되는데 대부업은 가능한가요?

 

신용점수가 낮아 1금융권(은행) 주택담보대출(이하 주담대) 심사에서 계속 부결된다면, 후순위 담보대출을 취급하는 대부업체를 검토해볼 수 있습니다. 대부업 주담대(후순위주택담보대출)는 신용요건이 다소 완화된 대신 금리가 높고 담보 평가 기준이 까다롭습니다. 아래 내용을 통해 가능 조건과 유의사항을 자세히 확인해 보세요.

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1. 대부업 주담대(후순위담보대출) 개요

• 후순위 대출: 은행·저축은행 대출 이후 추가로 동일 담보(아파트)에 설정하는 대출
• 한도: 감정가의 최대 70~80% 이내
• 금리: 연 8%~20% 수준(업체별·신용별 차등)
• 상환 방식: 만기일시상환 또는 원리금분할상환 선택 가능

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2. 저신용자 심사 기준 차이

• 신용점수 허용범위
  • 은행 주담대는 통상 650점 이상을 요구하지만, 대부업체는 500점대 이하도 심사 대상
• 소득 증빙
  • 4대보험 가입 기록, 건강보험료 납부, 사업소득 증빙 등을 통해 상환 능력을 입증
• 담보 가치 평가
  • 아파트 위치·연식·관리 상태·실거래가 등을 종합 감정해 감정가를 산정

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3. 이용 절차 및 준비 서류

1. 사전 상담
   • 온라인·전화 상담 시 아파트 등기부등본, 건물관리비 고지서, 소득 증빙 자료 제출
2. 현장 감정
   • 대부업체 전문 감정인이 직접 현장 방문해 외관·주변 시세·실거래가 분석
3. 한도·금리 안내
   • 감정가 기준 대출 한도와 적용 금리를 확인하고 계약 조건 조율
4. 계약 및 실행
   • 등기 설정 후 대출 실행, 실행까지 보통 5~10영업일 소요

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4. 주요 유의사항

• 높은 금리 부담
  • 단기 급전용으로만 활용하고, 빠른 상환 계획 수립 필수
• 취급 제한 지역
  • 거래 부진·가격 하락 우려 지역 아파트는 일부 업체에서 심사 불가
• 중도상환수수료
  • 갈아타기 계획 시 중도상환수수료 유무와 비율 확인
• 연체 리스크
  • 이자·원금 연체 시 최고 연체료 부과 및 담보물 경매 위험

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5. 성공적인 활용을 위한 팁

1. 여러 업체 견적
   • 최소 3곳 이상 대부업체에서 상담받아 한도·금리를 비교
2. 담보가치 관리
   • 외관 정비, 주택관리 상태 개선으로 감정가 상승 유도
3. 대출 갈아타기
   • 신용 개선 후 저금리 상품으로 대환 계획 수립

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결론적으로, 신용점수가 낮아 1금융권 주담대가 불가능해도 대부업 주담대로 감정가의 70~80% 범위 내 자금 마련이 가능합니다. 다만 높은 금리와 상환 부담을 고려해, 반드시 여러 업체 조건을 꼼꼼히 비교·검토한 뒤 결정하시기 바랍니다.

 

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