주택담보대출 DSR 규제로 한도 부족할 때 DSR미적용 후순위담보대출 이용 방법

 

후순위주택담보대출 비교 사이트 금융플러스에서 DSR 미적용으로 추가 자금을 마련할 수 있는 후순위 이용 조건을 안내드립니다.

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1. 갈수록 줄어드는 한도

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주택담보대출 DSR 규제는 차주의 연소득에서 연간 지출하는 총부채의 원리금이 차지하는 비중을 나타나며 은행은 DSR 40%, 보험사는 DSR 50% 규제가 적용되고 있습니다.

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간단하게 말해 연소득 1억원인 직장인이 은행에서 주택담보대출을 받을 때 총부채의 연간 원리금 상환액이 4천만원을 초과할 수 없다는 뜻입니다.

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비규제지역에서 무주택 실수요자는 LTV 규제에 따라 아파트 시세의 70%한도까지 받을 수 있지만 소득이 적거나 이용중인 부채가 많은 경우 DSR을 초과로 인해 시세의 70%를 다 받지 못하는 문제가 발생합니다.

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현재는 여기에 더해 스트레스DSR 규제까지 적용되고 있으며, 올 하반기에는 3단계로 상향되기 때문에 주택담보대출 한도는 더 줄어들게 됩니다.

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이러한 DSR 규제는 매매잔금은 물론 생활안정자금 전세퇴거자금 갈아타기 등 모든 용도의 주택담보대출에 적용되기 때문에 담보대출 예정자들은 금리비교 전 정확한 내 한도가 얼마나 나오는지를 우선적으로 확인해야 합니다.​

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​2. DSR 초과 시 해결 방법

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때문에 많은 사람들이 이를 해결하기 위해 DSR 미적용 대출을 찾고 있으며, 가장 많이 이용되는 방법이 주택후순위담보대출입니다.

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후순위담보대출은 해당 주택으로 이용하게되는 두번째 세번째 등 차순위 담보대출을 의미하기 때문에 사실상 은행 보험사 저축은행 대부업 등 어떤 금융사에서도 이용 가능합니다.

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하지만 대부분의 경우 선순위로 은행 주택담보대출을 최대로 받은 후 추가자금이 필요해 2금융권 3금융권에서 받는 것이 일반적입니다.

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현재 은행 보험사 주택담보대출 외에는 LTV DSR 스트레스DSR 규제가 적용되지 않으며, 각 금융사별 이용 조건에 따른 심사를 거쳐 더 높은 한도로 추가 자금을 마련할 수 있습니다.

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매매잔금이 부족한 경우에도 계약 당일 동시에 후순위담보대출 실행이 가능하고, 이미 은행 LTV를 꽉 채워 이용중이더라도 아파트 시세의 약 80%, 빌라 오피스텔 감정가의 약 70% 한도까지 추가로 이용할 수 있습니다.

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업체에 따라서는 은행 보험사 이용이 어려운 저신용자 개인회생자 연체자도 가능한 곳을 찾을 수 있어, 서민들의 자금 마련 방법으로 많이 이용되고 있습니다.

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​3. 후순위 조건 비교는 전문업체에서

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후순위 주택담보대출은 은행 보험사에 비해 금리가 상당히 높고, 업체마다 이용 조건의 차이가 매우 크기 때문에 나에게 적합한 곳을 찾아 상환 가능한 만큼만 이용하는 지혜가 필요합니다.

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일반적으로 이자만 내는 거치형 상환방식으로 월 상환 부담이 적다 느낄 수 있지만 결과적으로 부담하게 되는 이자는 매우 큰 금액이며, 만기일시 상환 시점에 몫돈이 발생한다는 부담이 있습니다.

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은행 보험사 주택담보대출 문턱이 높아지면서 많은 사람들이 2금융권 3금융권 주택후순위담보대출로 몰리고 있으며, 이 과정에서 취약차주를 대상으로 하는 각종 금융사고도 빈번하게 발생하고 있기 때문에 후순위담보대출 조건 비교는 전문업체를 통해 안전하게 실행하는 것이 중요합니다.

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어떤 목적으로든 자금이 부족해 DSR미적용대출 가능한 곳을 찾는다면 금융플러스 무료 상담으로 LTV DSR 안보는 후순위주택담보대출 조건을 안전하고 정확하게 비교해보세요.

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2025년부터 적용되는 DSR(총부채원리금상환비율) 규제는 대출자의 소득에 따라 대출 한도를 결정하는 중요한 요소입니다. DSR 규제는 대출자의 모든 대출 원리금 상환액을 연 소득으로 나누어 산정되며, 이를 통해 대출자의 상환 능력을 평가합니다. 아래에서 소득에 따른 DSR 규제 적용 예시를 자세히 살펴보겠습니다.

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DSR 규제 개요

▶ DSR 정의: DSR은 대출자의 연간 총 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율로, 대출자의 상환 능력을 평가하는 지표입니다.

▶ 적용 시기: 2025년 7월부터 모든 금융권에 전면 적용됩니다.

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소득에 따른 DSR 규제 적용 예시

▶ 연 소득 5천만 원:

- DSR 규제에 따라 연간 원리금 상환액은 최대 2천만 원으로 제한됩니다.

- 이는 모든 대출(주택담보대출, 신용대출 등)을 합산하여 적용됩니다.

▶ 연 소득 1억 원:

- DSR 규제에 따라 연간 원리금 상환액은 최대 4천만 원으로 제한됩니다.

▶ 연 소득 2억 원:

- DSR 규제에 따라 연간 원리금 상환액은 최대 8천만 원으로 제한됩니다.

▶ 고소득층의 경우:

- 기존에는 고소득층에게 예외적으로 완화된 규제가 적용되었으나, 2025년부터는 모든 대출자에게 동일한 40% DSR 규제가 적용됩니다.

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DSR 규제의 영향

▶ 대출 한도 감소: DSR 규제가 강화됨에 따라 대출 한도가 크게 줄어들 수 있습니다. 예를 들어, 연 소득 1억 원 대출자의 경우, 30년 만기 변동금리 주택담보대출의 한도가 약 8,400만 원 줄어들 것으로 예상됩니다.

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2025년부터 DSR 규제가 전면 적용되면서 소득에 따라 대출자의 상환 능력이 더욱 엄격하게 평가됩니다. 이는 특히 중·저소득층 대출자에게 큰 영향을 미칠 것으로 보이며, 대출 한도가 줄어들어 가계 부채 관리에 중요한 변화를 가져올 것입니다. DSR 규제, 스트레스DSR 규제로 자금이 부족 해 DSR미적용대출 후순위주택담보대출 한도 조건을 비교하려면 금융플러스에서 확인할 수 있습니다.