후순위주택담보대출 핵심 정리 - 금융플러스

 

대부업체 후순위주택담보대출 한도 비교사이트 금융플러스에서 핵심 내용을 정리해드립니다.

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[1] LTV DSR이 문제

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아파트 빌라 오피스텔 등 주택구입 시

보유중인 주택으로 생활자금 사업자금 등 마련 시

전월 세입자 퇴거 시

다주택자 임대/매매사업자 추가 주택 구입 시

이용중인 담보대출 갈아타기 시

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현재 시중 은행 보험사는 어떤 목적으로 주택담보대출을 이용하든 LTV DTI DSR 스트레스DSR 과 같은 매우 까다로운 규제가 적용되고 있습니다.

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주택담보대출은 지역에 따라, 주택 보유수에 따라, 이용 목적에 따라 아파트 시세의 40%~70% 내에서 대출을 받을 수 있는 LTV 규제와, 차주의 연소득과 연간 상환해야 하는 총부채의 원리금 상환금액 비율에 따른 DSR 규제가 수년간 적용되고 있습니다.

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여기에 지난해부터는 한도를 더 제한하는 스트레스DSR까지 적용되고 있습니다.

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만약 주택담보대출LTV 규제 상으로는 아파트 시세의 70% 한도까지 가능한 실수요자라 하더라도 막상 은행 심사를 받아보면 소득이 낮아 시세의 50%도 나오지 않는 경우가 발생하기도 해 매수 계획을 다시 세우거나 급하게 부족한 잔금 해결 방법을 찾아보는 사람들이 여전히 줄지 않고 있습니다.

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여기에 코로나 시기가 끝난 현재도 여전히 어려움을 겪고 있는 자영업자 개인사업자들도 은행 보험사 주택담보대출만으로는 부족해 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융사에서 후순위주택담보대출을 이용하는 사례가 가파르게 증가하고 있습니다.​​

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[2] 다양한 후순위 활용 방법

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후순위주택담보대출은 해당 아파트로 최초 받았던 대출(대부분 구입자금이 여기에 해당) 뒤로 받는 추가대출을 말하며, 차주에 따라서는 2순위 3순위 등 다수의 부채를 이용하기도 합니다.

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매매잔금 해결

아파트 빌라 오피스텔 등 매매 시, 재건축아파트 입주 시, 임대아파트 분양 전환 시 부족한 잔금을 LTV DSR 규제와 무관하게 잔금 실행 당일 추가로 마련할 수 있습니다.

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생활자금 사업자금 해결

주택담보대출은 구입 목적이 아닌 경우에도 동일한 LTV DSR 규제가 적용되며, 다주택자/임대사업자/매매사업자이거나 규제지역인 경우 한도가 더 줄어들게 됩니다. 이 경우에도 후순위주택담보대출을 이용해 추가 자금 마련이 가능합니다.

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전세퇴거자금 해결

전세퇴거자금은 용도 상 생활안정자금에 포함됩니다. 다음 세입자가 구해지지 않아 보증금 반환이 어렵거나, 아파트 시세 대비 전세가 비율이 높아 퇴거자금이 부족한 경우에도 후순위담보대출로 해결이 가능합니다.

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취약차주 자금 마련 및 채무통합

저신용자 연체자 개인회생자 다중채무자 등 취약계층은 은행 보험사 담보대출 이용이 불가능 합니다. 하지만 후순위주택담보대출 업체 조건에 따라서는 취약차주도 이용 가능한 곳을 찾을 수 있습니다.​

현금서비스 카드론 등 고금리 신용대출을 다수 이용중인 차주도 후순위담보대출을 이용해 효율적인 채무통합이 가능합니다.​

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[3] 후순위 상담은 금융플러스

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후순위주택담보대출을 이용하는 대부분의 사람들은 은행 보험사 한도를 모두 사용한 후 LTV DSR을 초과해 자금을 마련하는 경우입니다.

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후순위담보대출은 LTV DSR 규제가 적용되지 않지만 아무런 제한 없이 이용할 수 있는 것은 아니며, 각 업체별로 다른 이용 조건으로 심사를 받아야 하고, 그에 따라 큰 폭으로 한도 금리가 적용되기 때문에 내 여건에 적합한 곳을 이용해야 이자 부담을 낮출 수 있습니다.

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대부업체는 은행이나 보험사처럼 지점 방문이 불가능하고, 인터넷 상에서도 업체별 조건을 찾기 어려워 직접 발품을 팔아 조건을 비교하는 것은 매우 어려운 일입니다.

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현재 시중 은행 주택담보대출 금리를 네이버페이 카카오뱅크 핀다 토스 등 플랫폼에서 간편하게 한 번에 비교할 수 있듯, 후순위주택담보대출 한도와 금리도 금융플러스와 같은 중개 플랫폼을 이용해 한 번에 비교하는 것이 가능합니다.

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갈수록 높아지는 은행 문턱에 2,3금융권으로 밀려나는 취약차주들을 대상으로 다양한 금융사기가 발생하고 있어 각별한 주의까지 필요한 시점입니다.

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이렇게 간단하게 후순위주택담보대출 핵심을 정리해드렸습니다. 내 조건에 유리한 후순위담보대출 업체를 찾는다면, LTV DSR 규제 적용 없는 자금 마련 방법이 궁금하다면, 보유중인 부채의 효율적인 관리가 필요하다면 금융플러스 무료 상담으로 안전하고 정확하게 확인해보세요.

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주택담보대출은 주택을 담보로 하여 금융기관에서 대출을 받는 과정입니다. 이 과정은 여러 단계로 나뉘며, 각 단계에서 필요한 서류와 절차가 있습니다. 아래에서 주택담보대출의 진행 과정을 자세히 설명하겠습니다.

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1. 대출 상담 및 신청

상담: 대출을 받고자 하는 금융기관에 방문하거나 온라인으로 상담을 신청합니다. 이때 대출 조건, 금리, 상환 방식 등을 확인합니다 1.

신청서 제출: 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다. 일반적으로 필요한 서류는 신분증, 소득증명서, 재직증명서, 담보주택 관련 서류 등이 있습니다.

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2. 대출 심사

신용 평가: 금융기관은 신청자의 신용도를 평가합니다. 이 과정에서 신용 점수, 소득, 기존 부채 등을 고려합니다.

담보 평가: 담보로 제공할 아파트의 가치를 평가합니다. 이 과정은 전문 감정사가 수행하며, 아파트의 위치, 면적, 상태 등을 기준으로 평가합니다 2.

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3. 대출 승인

승인 통지: 대출 심사가 완료되면 금융기관에서 대출 승인 여부를 통지합니다. 승인된 경우 대출 한도와 금리, 상환 조건 등이 명시됩니다.

계약 체결: 대출 조건에 동의하면 대출 계약을 체결합니다. 이때 계약서에 서명하고 필요한 수수료를 납부합니다.

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4. 대출 실행

대출금 지급: 계약 체결 후 대출금이 지급됩니다. 일반적으로 대출금은 아파트 매매대금으로 직접 지급되거나, 신청자의 계좌로 입금됩니다.

담보 설정: 대출금 지급과 동시에 아파트에 대한 담보 설정이 이루어집니다. 이 과정은 등기소에서 진행되며, 담보 설정이 완료되면 대출금이 지급됩니다 3.

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5. 상환 및 관리

상환 시작: 대출금 지급 후 약정된 상환 일정에 따라 원금과 이자를 상환합니다. 상환 방식은 원리금 균등상환, 원금 균등상환 등 다양합니다.

대출 관리: 대출 기간 동안 금융기관과의 연락을 유지하며, 필요시 대출 조건 변경이나 추가 대출을 요청할 수 있습니다.

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6. 대출 종료

상환 완료: 모든 대출금을 상환하면 대출이 종료됩니다. 이때 담보 설정이 해제되며, 관련 서류를 수령합니다.

신용 회복: 대출 상환 완료 후 신용 점수가 회복되며, 향후 대출에 긍정적인 영향을 미칩니다.

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주택담보대출은 여러 단계를 거쳐 진행되며, 각 단계에서 필요한 서류와 절차를 잘 이해하고 준비하는 것이 중요합니다. 이 과정을 통해 안정적인 주거 환경을 마련할 수 있습니다. 후순위주택담보대출 한도 금리 비교는 금융플러스에서 간편하게 확인할 수 있습니다.