디에스알(DSR) 안보는 아파트후순위담보대출 엘티브이(LTV)는 몇 프로까지 가능할까

 

담보대출 이용 전 핵심 지표 확인 필수

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담보대출을 받아야 하는 경우 필수적으로 알아야 하는 두가지 지표가 있습니다. 바로 디에스알(DSR)과 엘티브이(LTV)입니다.

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LTV(loan to value ratio)는 은행 보험사 등 금융사에서 주택을 담보로 돈을 빌려줄 때 가능한 한도를 나타내는 비율을 말합니다. 현재는 주담대 규제로 이 LTV가 일정하게 정해져 있기 때문에 내가 받을 수 있는 LTV, 즉 최대 한도를 미리 확인하는 것이 매우중요합니다.

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DSR(debt service ratio)은 차주가 받은 모든 대출의 연간 원리금을 연 소득으로 나눈 비율을 말하며, 연소득 1억원인 사람이 연간 상환해야 하는 부채의 원리금이 4천만원인 경우 DSR 40%라고 표현합니다. 현재 은행권은 DSR 40%, 보험사 DSR은 50%이 적용되고 있습니다.

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LTV가 80%까지 가능한 사람이라도 결국 소득이 낮아 DSR이 40%를 초과하는 금액 이상을 대출 받을 수 없기 때문에 은행이나 보험사 아파트담보대출의 가장 큰 걸림돌이 DSR이 되며, 이를 해결하는 방법이 디에스알(DSR)을 안보는 아파트후순위담보대출입니다.

 

 

 

 

 

DSR 안보는 후순위 LTV는 90프로까지

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후순위담보대출은 단어만 놓고보면 2번째 받은, 3번째 받은 담보대출을 의미하지만 일반적으로 은행이나 보험사에서 LTV DSR 규제로 최대 한도를 이용 후 추가로 자금이 필요해 규제가 적용되지 않는 금융권(저축은행 캐피탈 대부업 등)에서 추가로 이용한 담보대출을 말합니다.

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금융플러스는 대부업체의 아파트후순위담보대출 한도 및 금리를 비교 안내하는 중개업체로 홈페이지 방문 시 직접 아파트 정보를 조회해 현재 KB시세와 후순위 업체들의 LTV 및 가능 금액을 직접 확인할 수 있습니다.

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업체마다 다소의 차이는 있지만 후순위 LTV 한도는 아파트 시세의 약 90프로까지 이용 가능하며, 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 등 부동산은 감정가의 약 80프로까지 이용할 수 있습니다. 감정가는 업체마다 크게 달라질 수 있어 필요한 자금에 맞는 업체를 찾아 이용해야 합니다.

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금리는 7%~20% 로 차주의 신용점수 소득 부채현황 이용한도 부동산가치 등 세부 조건에 따라 차등 적용되며, 일부 업체에서 이용 가능한 개인회생자 연체자 저신용자 후순위 상품의 경우 금리가 20프로에 육박할 확률이 높기때문에 신중히 검토하고 이용해야 합니다.

 

 

 

 

 

정확한 후순위 조건 비교는 금융플러스

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후순위는 업체별 기준에 따라 실행되며, 공통적으로 적용되는 디에스알 및 엘티브이 규제가 없기 때문에 이용목적, 지역, 직업, 이용한도 등 차주의 조건에 적합한 업체를 찾는 것이 중요하지만, 소비자가 업체별 정보를 얻을 수 있는 방법이 없다시피 한 상황입니다.

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은행이나 보험사 등 큰 규모의 금융사와는 다르게 후순위 업체들은 규모가 매우 작은 경우도 있으며, 지점 방문이 어렵고 정확한 상품 정보를 확인할 수 있는 채널이 없기 때문입니다. 때문에 대부중개업체를 이용해 업체별 조건을 비교하는 것이 일반적이며, 중개 업체 이용 시 금융사고 위험을 크게 줄일 수 있습니다.

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다주택자의 추가 주택 구입, 부족한 아파트매매잔금, 생활자금 및 사업자금 마련, 전세퇴거자금 등 어떤 목적으로든 아파트담보대출을 이용할 계획이 있다면, 우선적으로 3월부터 달라진 규제 완화 내용을 필히 확인해야 하며, 올 해 한시적으로 운영하는 특례보금자리론의 내용도 체크해봐야 합니다.

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이후 금리가 낮은 은행 보험사의 디에스알 엘티브이 조건 하에서 가능한 최대 한도를 이용한 후 부족한 자금이 있는 경우, 아파트후순위담보대출 업체별 조건을 비교해 이용해야 합니다.

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이미 후순위를 이용중인 경우에도 차주의 조건에 따라 3순위 이용이 가능할 수 있으며, 기존 후순위 상품을 대환하며 증액하는 것이 가능할 수 있으니 보다 자세한 내용은 금융플러스 무료 상담으로 빠르고 정확하게 확인해보세요.