아파트구매대출 규제 완화, 생애최초 무주택자는 LTV80%, 하지만 잔금 부족하다면?

 

DSR 3단계 맞닥뜨린 서민들… 대출규제 완화 '그림의 떡'

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4일 금융당국에 따르면 이달 1일부터 총 대출액이 1억원을 넘을 경우 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘으면 추가 대출을 받을 수 없도록 규제하는 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계가 시행됐다. 'DSR'이란 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 말하는 것으로, 이번 DSR 3단계 규제가 시행되면서 연소득의 40% 이상을 원리금을 갚는데 쓸 수 없다.

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예를 들어 대출이 없고 연봉 6천만원을 받는 차주의 경우 연간 원리금 상환액이 40%인 2천400만원을 넘는다면 대출을 받을 수 없다. 만약 신용 대출 등 다른 대출이 있다면 한도는 더 줄어들 수밖에 없다.

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DSR 규제와 함께 대출 규제도 대폭 완화됐다. 정부는 이달부터 생애최초 주택구매자에 대한 LTV 상한을 지역, 주택가격, 소득에 상관없이 80%로 완화해 대출한도는 기존 4억원에서 6억원으로 늘어난다. 또 지난 정부에서 과도한 대출을 막기 위해 연소득 이내로 제한했던 인용대출 금액 한도도 폐지된다.

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하지만 이러한 정부의 대출 규제 완화의 움직임도 DSR 3단계 규제에 가로막힐 가능성이 높다. 8억원짜리 주택을 생애최초 구입할 때 완화된 LTV 기준을 놓고 보더라도 6억4천만원까지 대출이 가능하지만 DSR규제로 인해 연봉이 1억2천만원이고 대출이 전혀 없을 때만 가능하다. 신용대출의 경우에도 소득이 낮을 경우 대출 금액 인상엔 한계가 있고 높은 금리도 발목을 잡는다.

(중략)

출처 경인일보 http://www.kyeongin.com/main/view.php?key=20220703010000227

 

 

생애최초 주택구입, 무주택자 주택구입 시 규제가 크게 완화되었습니다.

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투기지역 투기과열지구에서 주택 가격 9억원, 청약조정지역에서 8억원 이하로 제한되던 것이 제한이 풀리면서 시세와 무관하게 내 집 마련이 가능해졌으며, 생애최초 1억원 이하, 무주택자 9천만원 이하였던 소득 기준도 생애최초 무제한, 무주택자 9천만원 이하로 완화되었습니다.

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가장 중요한 부분이었던 아파트구매대출 LTV는 투기지역 투기과열지구 청약조정지역별로 60%~70% 차등 적용되던 것에서 80%로 일괄 완화되면서 받을 수 있는 한도가 높아졌습니다. 최대 한도도 4억원에서 6억원으로 올랐습니다.

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하지만 DSR은 기존대로 유지되기 때문에(청년층은 장래소득을 반영하여 약간의 이점을 볼 수 있습니다.) 애초에 소득이 적은 사람은 완화 된 LTV를 활용하기 어려워 얼마나 많은 사람이 혜택을 볼 지 의문이 제기되고 있습니다.

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7월부터 총부채가 1억원을 초과하는 모든 사람에게 은행권 DSR 40%, 보험사 DSR 50%가 적용되기 때문에 사실상 아파트구매를 하는 모든 사람이 DSR 적용 대상이기 때문입니다.

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디딤돌 보금자리론 적격대출을 이용하는 경우엔 최대 대출 가능 금액이 상품마다 다르며, 일반 은행 및 보험사의 아파트구매대출 한도보다 낮기 때문에 오히려 부족한 자금이 커질 수 있습니다.

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결국 현 시점 내 집 마련을 계획중인 사람이라면 금리가 급등하는 상황임에도 영끌을 해야하며, 그에 대한 방법으로는 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 비은행권 후순위담보대출이 이용되고 있습니다.

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아파트 시세의 95%, 빌라 오피스텔 단독주택 다세대주택 감정가의 85%까지 추가로 이용 가능하며, 매매 실행 당일 동시 이용이 가능해 영끌에 매우 적합한 특징을 가지고 있습니다.

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기준금리 인상과 무관하게 각 업체별 심사를 통해 7%~20% 금리가 차등 적용되며, 6개월 1년 2년 3년 단위 단기간 계약, 만기일시상환 방식으로 단기간 이용에 적합합니다.

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LTV완화에도 DSR 및 신용점수 등 이유로 생애최초 주택구입자금 부족, 무주택자 아파트매매잔금 부족으로 해결 방법을 찾고 있다면? 금융플러스 무료 상담을 이용해 대부업체 아파트구매추가대출 한도와 금리를 비교할 수 있습니다.

 

 

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