아파트매매잔금대출 한도 부족? 후순위 이용하면 분양아파트 입주자금, 경락자금도 가능

 

규제 완화되었어도 여전히 어려운 내 집 마련

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현 정부에서 주담대 규제 완화를 하고 있지만 내 집 마련의 꿈은 여전히 어렵습니다.

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규제 지역 해제를 하고 생애최초 내 집 마련 시 한도를 상향하는 등 정책이 있었지만 여전히 까다로운 주담대 LTV DSR 규제와 더불어 떨어지고 있다지만 여전히 높은 아파트 매매가가 가장 큰 문제입니다.

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때문에 여전히 '영끌'에 대한 수요는 줄지 않고 있으며, 주담대 실행 전 신용대출을 받아 자금을 마련해놓는 방법도 더이상 불가능 한 상황으로 현재 남은 방법은 '후순위담보대출'입니다.

 

 

 

 

 

금리 낮지만 자격 조건 까다로운 디딤돌 보금자리론 및 일반 주담대

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내 집 마련 시 이용되는 대표적인 주담대 상품은 디딤돌/보금자리론/적격대출 등 정부 지원 상품과 시중 은행 및 보험사의 아파트매매잔금대출이 있습니다.

구분		보금자리론	적격대출	디딤돌대출
지원대상	대상자	성년	성년	성년
	연소득	(일반) 7천만원↓ (신혼가구)8천5백만원↓ (다자녀가구) 최대 1억원↓	제한없음	(일반) 6천만원↓ (생초, 신혼, 2자녀 이상)7천만원↓
	주택수	무주택자, 1주택자	무주택자, 1주택자	무주택자
	처분조건 1주택자	가능(담보주택소재지에 따라 1년 또는 2년 이내 처분)	가능(담보주택소재지에 따라 최대 2년 이내 처분, 투기지역 불가)	불가능
	주택가격	6억원	9억원	5억원
	주택규모	제한없음	제한없음	85㎡(지방 읍, 면 100㎡)
만기		10, 15, 20, 30, 40, 50년	10, 15, 20, 30, 40, 50년	10, 15, 20, 30년
중도상환수수료		3년, 0.9% 슬라이딩	3년, 0.9% 슬라이딩	3년, 1.2% 슬라이딩
상환구조		분할상환(거치기간 없음)	분할상환(1년 거치가능)	분할상환(1년 거치가능)
대출한도		3.6억원(3자녀 가구 4억원)	5억원	2.5억원(신혼 2.7억원, 2자녀 이상 3.1억원)
한도제한		최대 DTI 60% 최대 LTV 70% ※ 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역 대출 규제 적용	최대 DTI 60% 최대 LTV 70% ※ 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역 대출 규제 적용	최대 DTI 60% 최대 LTV 70%

보금자리론과 적격대출은 최근 만기 50년 상품이 추가되고 중도상환수수료가 1.2%->0.9%로 낮아졌으며, 디딤돌대출은 대출한도가 신혼 2.2억에서 2.7억원으로, 2자녀 이상 2.6억원에서 3.1억원으로 한도가 상향되었습니다.

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그럼에도 최대 대출 가능 금액과 규제지역에 따른 LTV가 적용되고 있어, 서울 경기 인천 등 수도권의 시세 10억원 전후의 국평 아파트를 대상으로 하면 사실상 내 집 마련이 불가능한 상황입니다.

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은행 및 보험사의 아파트매매잔금대출도 투기지역 투기과열지구 청약조정지역에 따라 LTV 40%~60%가 적용되고 있으며, 시세 15억원을 초과하는 고가주택은 애초에 대출이 불가, 9억원을 초과하는 주택도 LTV가 차등 적용되고 있어 필요한 자금이 적지 않습니다.

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여기에 DSR은 올 해 더욱 까다로와져 한도의 여력이 있더라도 소득이 낮은 사람, 이미 이용중인 부채가 많은 사람은 실제로 받을 수 있는 매매잔금대출 한도가 크게 낮아질 수 있습니다.

 

 

 

 

 

후순위담보대출 이용하면 규제 없이 자금 마련 가능

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▶ 이렇게 복잡한 부동산대책과 까다로운 은행권 아파트매매잔금대출 LTV DSR 규제로 내 집 마련이 어려운 경우

▶ 분양 아파트 당첨 후 중도금까지 처리했지만 입주 시 잔금이 부족한 경우

▶ 부동산 경매 당첨 후 잔금이 부족한 경우

▶ 다주택자가 추가로 주택구입을 하는 경우

▶ 일시적 1가구 2주택자로 단기간 자금이 필요한 경우

▶ 저신용자 개인회생자 등 조건으로 은행 아파트매매잔금대출 이용이 어려운 경우

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등 다양한 경우 해결 방법으로 후순위담보대출이 이용되고 있습니다.

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저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권에서 이용할 수 있는 후순위 상품은 은행 및 보험사에 적용되는 주담대 규제가 적용되지 않으며, 이용 목적과 무관하게 이용할 수 있습니다.

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또한 1금융권 2금융권 이용이 어려운 취약차주라도 꼼꼼히 비교한다면 가능한 곳을 찾을 수 있어 꼭 매매잔금이 아니더라도 생활자금 사업운영자금 채무통합 등 다양한 목적으로 활용되고 있습니다.

 

 

 

 

 

대부 후순위담보대출 조건은 아래와 같습니다.

후순위담보대출 조건
대상	아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립 등 부동산 매매 및 경매 낙찰 시 잔금이 부족한 사람 법인 개인사업자 직장인 프리랜서 주부 고령자 등 소득 무관하게 이용 가능
금리	연 7% ~ 20%(이용 한도, 신용점수, 소득, 시세 등 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용)
가능 금액	1천만원 ~ 20억원
한도	아파트는 KB 시세 기준 ~95% 그 외 주택은 업체별 감정가 기준 ~90%
대출 기간	6개월 ~ 36개월
상환 방법	만기일시상환
취급수수료	없음
필요 서류	등기권리증 주민등록등본 및 원초본 전입세대열람원 국세 지방세 완납증명서 인감증명서 소득증빙서류(차주의 직업 및 업체 조건에 따라 다름) 차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음
비고	생활안정자금 및 사업운영자금 마련 다주택자의 전세퇴거자금 마련 다주택자의 추가 주택 구입 시 자금 마련 이용중인 부채 상환 및 대환 업체에 따라 연체자 개인회생자 저신용자 다중채무자 이용 가능 업체에 따라 압류/가압류 해지 가능 규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)에서 LTV 무관하게 이용 가능 디딤돌 보금자리론 적격대출 및 일반 은행 보험사 주택담보대출 뒤로 이용 가능 세입자 동의 없이 자금 마련, 공동명의자 동의 없이 자금 마련 가능

 

 

 

 

 

 

금융플러스 이용해 안전하고 정확하게 해결하자

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하지만 은행과는 다르게 대부업체의 정확한 정보를 찾는 것은 쉽지 않습니다.

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또한 동일한 규제가 적용되고 금리의 차이만 있는 은행과는 다르게 규제가 적용되지 않는 대부업담보대출은 비교할 부분이 많고 그 결과에 따라 가능한 한도와 금리의 차이도 매우 크게 달라질 수 있어 현명한 선택이 쉽지 않습니다.

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때문에 1,2금융권 주담대 비교 핀테크 서비스처럼 대부업권에서 금융플러스와 같은 대부중개 서비스를 이용하는 사람들이 늘고 있으며, 효율적으로 또 안전하게 실행하기 위해서는 경험이 풍부한 업체를 이용하는 것이 중요합니다.

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금융플러스 홈페이지를 방문하면 아파트매매잔금대출 조회 서비스를 이용해 아파트 정보를 직접 입력 해 업체별 후순위 이용 조건과 한도 금리를 직접 비교해볼 수 있으며, 이후 정확한 상담은 홈페이지 1대1 상담, 전화 및 카카오톡 상담을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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디딤돌 보금자리론 및 은행 주택구입자금대출로 한도가 부족하다면, 아파트 빌라 오피스텔 매매잔금대출 경락잔금대출로 내 집 마련을 하고자 한다면?

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