주택담보대출 후순위까지 쓰고 있는데 대환 가능할까요

 

주택매매 시 잔금이 부족해서...

생활자금이나 사업자금이 부족해서...

전세퇴거자금이 부족해서...​

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Point 1. 후순위 이용자 증가

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이미 은행 주택담보대출 LTV는 받을대로 받은 상황이다보니 다른 대안을 찾다가 2금융권 또는 대부업체에서 높은 금리의 후순위주택담보대출을 이용하게 된 분들이 늘고 있습니다.

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받을 땐 어떻게 어떻게 받았는데 금리가 워낙 높다보니 대환을 하려고 하면 이게 또 생각처럼 쉽지가 않습니다.

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후순위담보대출을 이용중인 분들은 대부분 다중채무자이거나 저신용자 등 취약계층인 경우가 많다보니 다른 금융상품을 추가로 이용하기도 쉽지 않고, 아파트 빌라 등 주택 담보물이 있어도 이미 시세에 육박해 대출을 이용중인 상황이라 금융사 입장에서 반가운 손님이 아니기 때문입니다.​

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Point 2. 달라진 규제와 내 조건 확인 필요

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우선 현재 내 상황을 정확히 체크해야 합니다.

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내 주택 시세가 후순위담보대출을 받을 때 보다 올랐는지

은행에서 받았던 선순위 원금과 후순위 원금은 얼마나 상환을 했는지

소득이 증가하거나 신용점수의 변동은 없는지

은행 주택담보대출 LTV DSR 규제가 완화된 것은 없는지

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어떤 하나의 항목이라도 해당된다면 은행 주택담보대출을 후순위로 받아 고금리 후순위담보대출을 대환하는 것도 가능할 수 있기 때문입니다.

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Point 3. 부채관리는 지속적인 관심 필요

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부채 관리는 누가 대신해주지 않습니다. 게다가 아파트담보대출은 금액이 워낙 크다보니 금리가 조금만 낮아져도 이자 절감 효과를 톡톡히 볼 수 있으니 더욱 관심을 갖고 있어야 합니다.

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주택후순위담보대출까지 이용중이라면 뉴스에서 무슨무슨 규제가 완화됐더라다... 하는 소식을 잘 체크해봐야 합니다.

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특히 주택 시세가 올랐다면 대환대출 또는 추가대출을 할 적기이니 종종 내 아파트 시세를 확인하는 습관도 중요합니다.

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선순위 후순위 주택담보대출 대환 시 주의사항은 여러 가지가 있으며, 이를 잘 이해하고 준비하는 것이 중요합니다. 대환대출은 기존 대출의 이자 부담을 줄이거나 더 유리한 조건으로 대출을 전환하는 방법입니다. 아래에서 주요 주의사항을 정리하겠습니다.

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대환대출의 기본 이해

▶ 대환대출 정의: 기존의 담보대출을 새로운 대출로 전환하는 것으로, 보통 더 낮은 이자율이나 더 나은 조건을 찾기 위해 진행합니다.

▶ 대환대출의 장점: 이자 부담을 줄이고, 대출 조건을 개선할 수 있는 기회를 제공합니다.

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주의사항

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1. 대출 조건 확인

▶ 이자율 비교: 대환대출을 고려할 때, 기존 대출의 이자율과 새로운 대출의 이자율을 비교해야 합니다. 이자율이 낮아야 대환의 의미가 있습니다.

▶ 수수료 및 비용: 대환대출 시 발생할 수 있는 수수료(예: 중도상환 수수료, 대출 실행 수수료 등)를 반드시 확인해야 합니다. 이 비용이 이자 절감 효과를 상쇄할 수 있습니다.

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2. 대출 한도 및 담보 가치

▶ 담보 가치 평가: 대환대출을 위해서는 담보로 제공할 자산의 가치가 중요합니다. 시세가 상승한 경우, 대출 한도가 증가할 수 있습니다.

▶ LTV 비율: 대출 한도는 담보의 시세에 따라 결정되므로, LTV(Loan To Value) 비율을 확인해야 합니다. LTV 비율이 높을수록 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다.

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3. 신용 점검

신용 점수 확인: 대환대출을 신청하기 전에 자신의 신용 점수를 확인하고, 필요시 개선하는 것이 좋습니다. 신용 점수가 낮으면 대출 조건이 불리해질 수 있습니다.

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4. 상환 계획

상환 능력 평가: 새로운 대출의 상환 계획을 세우고, 이자율 변동에 따른 리스크를 고려해야 합니다. 상환 능력을 초과하는 대출은 재정적 부담을 증가시킬 수 있습니다.

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5. 대출 상품 비교

여러 금융기관 비교: 다양한 금융기관의 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다. 대출 상품의 조건은 금융기관마다 다를 수 있습니다.

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선순위 후순위 주택담보대출 대환 시 주의사항은 이자율, 수수료, 담보 가치, 신용 점수, 상환 계획 등 여러 요소를 포함합니다. 이러한 요소들을 충분히 고려하고 준비하여 대환대출을 진행하면, 더 나은 금융 조건을 확보할 수 있습니다. 대환대출을 고려할 때는 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법입니다.