대부업 주택담보대출 2순위 갈아타기나 3순위 추가로 나올까요? 기존 대부업에서 한도 안나온다고 합니다

 

주택담보대출을 중심으로 가계부채가 급증하면서 지난해 말 시중은행 보험사들이 개별적인 규제 강화와 가산금리 인상 등을 통해 부채 증가를 억제했습니다. 2025년 초반은 대출총량제가 초기화되고 옥죄었던 규제들을 조금씩 풀어주고 있는 상황으로 다시금 주택담보대출을 위주로 한 가계부채 증가가 예상되고 있습니다.

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높아진 1금융권 2금융권 문턱으로 인해 고금리 대부업 후순위담보대출 이용자도 증가하고 있는 상황으로, 항시 저금리 대환에 대한 관심을 가져야 하며, 추가 한도 이용시 꼼꼼한 비교가 필요한 시기입니다.

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대부업 후순위 주택담보대출 비교 사이트 금융플러스에서 은행 보험사 담보대출 뒤로 2순위 3순위 등 후순위담보대출을 이용중인 분들의 갈아타기 및 추가 한도 이용 조건을 안내드립니다.

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기존 대부업체에서는 부결 났습니다

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문의드립니다

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제 명의 신축 빌라고 9월에 입주했는데 현재 정확한 시세는 잘 모르겠습니다.

매매가는 3억 2천만원 이었습니다.

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매매할 때 은행에서 주택담보대출을 9천만원을 받았었고 최근 연체가 있어서 은행은 불가능해서 이후에 대부업에서 생활자금 목적으로 2순위주택담보대출을 9천만원을 받았는데 추가로 3순위는 한도가 안나온다고 합니다.

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신용대출이 총 7천만원 있고 이중 일부에 연체가 있는데 이걸 다른 대부업체에서 2순위나 3순위를 받아 신용대출을 모두 갈아타기하려고 하는데 가능한 업체가 있을까요?​

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답변드립니다

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빌라는 KB시세가 조회되더라도 시세가 아닌 각 업체별 감정가를 기준으로 주택담보대출 한도가 정해지며, 후순위주택담보대출은 LTV DSR 등 동일한 규제가 적용되지 않기 때문에 업체마다 상당히 다른 결과가 나올 수 있습니다.

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또한 차주의 정확한 신용점수 소득 부채현황 연체기록 이용한도 지역 정확한 감정가 등 세부 조건을 바탕으로 각 업체별 심사를 받아야만 2순위담보대출 갈아타기 및 추가 증액, 3순위담보대출 추가 실행 가능한 업체가 있는지 확인할 수 있습니다.

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일반적으로 (2순위 3순위) 후순위 대부업주택담보대출 한도는 감정가의 80% 한도까지 가능하지만 연체기록이 있는 경우 대부업이라고 해도 가능한 업체를 찾기 어려운 상황이며, 가능하더라도 추가 자금 이용은 어려울 수 있음을 감안해야 합니다.

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우선은 추가 자금 활용 보다는 연체 해결에 목적을 두고 급한불을 끌 수 있는 업체를 찾아 연체를 해결하는 것이 효율적일 것으로 보이며, 이후 차츰 보다 좋은 조건의 대부업 후순위주택담보대출 업체를 찾아 부채 통합을 해 나가는 것이 좋아 보입니다.

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후순위 상담은 금융플러스

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후순위주택담보대출은 기존의 담보대출이 있는 상황에서 추가로 받을 수 있는 대출로, 주로 부동산을 담보로 하여 제공됩니다. 이 대출은 기존 대출보다 후순위로 설정되며, 따라서 위험도가 높아 상대적으로 높은 금리가 적용됩니다.

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후순위주택담보대출의 개념

▶ 정의: 후순위담보대출은 이미 설정된 담보에 대해 추가로 대출을 받는 형태입니다. 첫 번째 대출(1순위 대출) 이후에 설정되며, 후순위 대출자는 1순위 대출자가 상환을 받지 못할 경우에만 상환을 받을 수 있습니다.

▶ 위험성: 후순위 대출은 1순위 대출에 비해 상환 우선순위가 낮기 때문에, 대출자가 파산하거나 담보가 처분될 경우 후순위 대출자는 상환을 받지 못할 위험이 큽니다.

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후순위주택담보대출의 특징

▶ 대출 한도: 후순위담보대출의 대출 한도는 담보의 가치와 기존 대출의 잔액에 따라 결정됩니다. 일반적으로 최대 10억원까지 대출이 가능합니다.

▶ 금리: 후순위담보대출의 금리는 일반적으로 8%에서 24% 사이로, 1순위 대출보다 높은 편입니다. 이는 대출의 위험성이 반영된 결과입니다.

▶ 상환 방법: 후순위담보대출은 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식으로 진행될 수 있습니다.

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후순위주택담보대출의 장단점

▶ 장점:

- 추가 자금을 필요로 하는 경우 유용하게 활용할 수 있습니다.

- 기존 대출이 있는 상황에서도 추가 대출이 가능하므로 유동성을 높일 수 있습니다.

▶ 단점:

- 높은 금리로 인해 상환 부담이 커질 수 있습니다.

- 후순위 대출자의 상환 우선순위가 낮아, 대출 회수의 위험이 존재합니다.

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후순위주택담보대출은 기존 담보대출이 있는 상황에서 추가로 자금을 확보할 수 있는 방법입니다. 그러나 높은 금리와 상환 우선순위의 낮음으로 인해 신중한 접근이 필요합니다. 이러한 대출을 고려할 때는 자신의 재정 상황과 상환 능력을 충분히 검토하는 것이 중요합니다. 대부업주택담보대출 비교는 금융플러스에서 해결하세요.