후순위주택담보대출 뜻, LTV DSR 규제 적용 여부, 이용 방법 등 안내

 

후순위주택담보대출 한도 금리 비교사이트 금융플러스에서 후순위 뜻, LTV DSR 등 규제 적용 여부, 효율적인 이용 방법 등을 안내드립니다.

​

​

​

1. 후순위담보대출 뜻

​

후순위, 말 그대로 최초 받은 선순위 담보대출 뒤로 2순위 3순위로 추가 대출을 받는 경우를 말합니다.

​

보통의 경우 아파트 구입 시 은행 및 보험사에서 구입자금 용도로 받는 것이 1순위(선순위)가 되며, 매매 시 잔금이 부족해 영끌을 하는 목적으로, 보유중인 주택을 담보로 생활안정자금 사업자금을 받는 목적으로 뒤이어 받는 금융상품을 후순위주택담보대출이라 합니다.

​

현재 은행 보험사의 주택담보대출은 까다로운 LTV DSR 스트레스DSR 등 규제가 적용되고 있기 때문에 이 규제와 무관하게 자금을 마련하기 위해 후순위담보대출을 이용하는 사람들이 꾸준히 증가하고 있는 상황입니다.

​

​

​

2. 후순위는 규제 미적용

​

후순위담보대출의 가장 큰 특징은 까다로운 LTV DSR 스트레스DSR 등 규제가 적용되지 않으며, 특정 지역만 취급하거나 특정매물만 취급하는 등 각 금융사별 이용조건에 따라 실행 가능 여부가 정해집니다.

​

때문에 이미 은행이나 보험사에서 선순위담보대출을 최대로 받아 LTV DSR이 초과된 상황에서도 차주에 조건에 맞는 후순위담보대출 업체를 이용할 수 있습니다.

​

일반적인 후순위 한도 금리 등 조건은 다음과 같습니다.

​

후순위담보대출 한도

- 아파트 KB시세 약 80%

- 빌라(다세대주택) 오피스텔 연립 등 감정가의 약 70%

​

후순위담보대출 금리

​ - 7%~20%

​

이며, 차주의 신용점수 연소득 및 부채현황, 이용한도 지역 등 세부 조건에 따라 후순위담보대출 이용이 어려울 수도 있으며, 한도와 금리가 큰 폭으로 차등 적용될 수도 있습니다.

​

대부분의 후순위주택담보대출은 이자만 납입하는 거치형으로 6개월 1년 2년 3년 등 단기 계약 후 연장을 하는 조건으로 실행됩니다.​

​

​

​

3. 후순위담보대출 이용 방법

​

· 아파트 빌라 오피스텔 구입 등 내 집 마련 시 잔금이 부족할 때

· 전월세 세입자퇴거자금이 부족할 때

· 다주택자/주택매매(임대)사업자의 추가 주택 구입 자금이 부족할 때

· 저신용자 연체자 개인회생자 신불자 등 취약차주 자금 마련 시

· 카드론 등 고금리 신용 부채가 많아 채무 통합이 필요할 때

· 공동명의 아파트 빌라 등으로 동의 없이 자금이 필요할 때

· 세입자 미동의로 자금이 필요할 때

​

이처럼 후순위주택담보대출은 서민들의 자금이 필요한 다양한 경우에 유용하게 이용됩니다.

​

하지만 최근 고금리 장기화에 따른 후순위대출 업체들의 수익률 악화, 부동산 시장 침체 등으로 후순위 가능 한도를 낮추고 있으며, 1금융권 2금융권에서 밀려나는 서민들이 증가함에 따라 3금융권 후순위 업체들도 이용 문턱을 높이고 있어 적합한 업체를 찾는 것이 쉽지만은 않습니다.

​

또한 고금리 금융상품을 이용해야 하는 취약계층을 대상으로 하는 각종 불법대부 금융사고도 빈번하게 발생하고 있어 이용에 더욱 주의가 필요한 시점입니다.

​

​

​

4. 후순위 조건 비교 방법

​

은행 및 보험사의 주택담보대출 금리와 이용 조건을 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 금리비교 플랫폼을 이용해 간편하게 비교를 할 수 있듯이, 후순위주택담보대출 한도 금리 등 조건, 업체별 LTV DSR 등도 금융플러스 대부중개 플랫폼을 이용하면 간편하게 비교할 수 있습니다.

​

금융플러스는 금감원 지방자치단체에 등록된 정식 업체들의 선순위 후순위담보대출만을 비교 안내드리고 있으며, 한국대부금융협회의 등록업체(https://www.clfa.or.kr/popup_fcsc.asp) 조회 서비스를 이용해 직접 업체 정보를 확인할 수 있습니다.

​

후순위주택담보대출은 은행 보험사에 적용되는 LTV DSR 규제 없이 이용할 수 있으며, 업체마다 조건 차이가 큰 만큼 더 꼼꼼하게 비교해야 합니다. 때문에 차주의 조건에 적합한 업체를 찾기 위해서는 경험이 풍부한 비교 사이트를 이용하는 것이 효율적입니다.

​

내 조건에 유리한 후순위주택담보대출 한도 금리 비교, 업체별 LTV DSR 등 조건, 효율적인 이용 방법이 궁금하다면 금융플러스 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

​

​

신용등재 담보대출과 미등재 담보대출은 대출의 신용 정보 등록 여부에 따라 구분됩니다. 이 두 가지 대출 방식은 각각의 특성과 장단점이 있습니다.

​

신용등재 담보대출

● 정의: 신용등재 담보대출은 대출을 받은 후, 해당 대출 정보가 신용정보회사에 등록되는 대출입니다. 이는 대출자의 신용 기록에 영향을 미칩니다.

● 특징:

- 신용 기록에 반영: 대출 상환 이력과 잔액이 신용 기록에 포함되어, 향후 대출이나 신용카드 발급 시 신용 점수에 영향을 미칩니다.

- 신용 점수 관리: 대출 상환을 잘 할 경우 신용 점수가 상승할 수 있으며, 이는 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

대출 한도: 신용 점수에 따라 대출 한도가 달라질 수 있습니다.

​

미등재 담보대출

● 정의: 미등재 담보대출은 대출 정보가 신용정보회사에 등록되지 않는 대출입니다. 즉, 대출자의 신용 기록에 영향을 미치지 않습니다.

● 특징:

- 신용 기록에 미반영: 대출 상환 이력이 신용 기록에 남지 않기 때문에, 신용 점수에 영향을 주지 않습니다.

- 신용 점수 보호: 대출 상환이 어려운 경우에도 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않으므로, 신용 점수를 보호할 수 있습니다.

- 대출 조건: 일반적으로 신용등재 담보대출보다 대출 조건이 까다로울 수 있으며, 이자율이 높을 수 있습니다.

​

신용등재 담보대출은 대출자의 신용 기록에 영향을 미치며, 신용 점수를 관리하는 데 유리합니다. 반면, 미등재 담보대출은 신용 기록에 남지 않아 신용 점수를 보호할 수 있지만, 대출 조건이 더 까다로울 수 있습니다.

​

후순위주택담보대출도 업체별로 신용등재 업체, 미등재 업체가 있으니 내 조건에 적합한 곳을 이용해야 합니다.