개인사업자 주택담보대출 후순위 한도, 아파트 90% 빌라 다세대주택 오피스텔 80% 조건 안내

급증하는 개인사업자 부채, 관리 중요한 시점

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코로나19 시기를 거치며 이전에도 부실 위험이 컸던 개인사업자 주택담보대출 및 신용대출 등 부채가 더욱 증가하고 있습니다. 여기에 금리 인상까지 맞물려 개인사업자뿐만 아니라 법인사업자 소상공인을 포함한 서민 가계 경제에 빨간불이 들어온 상황입니다.

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정부에서 사업자를 대상으로 하는 각종 지원과 대출 상환 유예 정책 등을 펼치고 있지만 수년간 정상적인 소득 활동을 하지 못한 것에 비하면 매우 적은 부분이며, 상환 유예도 결국은 언젠간 갚아야 할 부채이기 때문에 근본적으로 해결되는 것은 없는 상황입니다.

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아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유하고 있더라도 은행 및 보험사의 주택담보대출 규제와 부동산대책으로 추가 자금 마련이 만만치 않아, 고금리 신용대출을 연이어 받아 다중채무자가 된 개인사업자의 부채 관리, 사업자금 및 생활자금 마련이 절실한 시점입니다.

 

 

 

 

효율적인 해결 방법은 후순위주택담보대출

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결론부터 말하자면 "후순위 주택담보대출"입니다.

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지난 몇년간 수없이 발표 된 부동산대책과 그에 따른 주택담보대출 LTV DSR 규제는 은행 및 보험사에 적용되는 내용이며, 보험사의 DSR이 은행보다 10% 높다는 점만 제외하면 동일한 규제가 적용되고 있습니다.

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그 외 저축은행 캐피탈 P2P 대부업 등 2금융권 3금융권엔 규제가 적용되지 않으며, 금융사별 이용 조건에 따라 주택담보대출을 실행하고 있기 때문에 높은 은행 문턱에 밀려난 개인사업자들의 후순위주택담보대출 이용이 빠르게 증가하고 있습니다.

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개인사업자 후순위아파트담보대출 한도는 KB시세의 ~90%, 빌라(다세대주택) 오피스텔 후순위담보대출 한도는 업체별 감정가의 ~80%까지 가능하며, 금리는 ~20%로 차주의 신용점수 소득 부채환황 지역 물건지정보 등 세부 조건에 따라 차등 적용됩니다.

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후순위담보대출은 개인사업자 법인사업자 자영업자 소상공인뿐만 아니라 직장인 무직자 주부 등 소득 무관하게 이용 가능하며, 업체에 따라서는 저신용자 다중채무자 연체자 개인회생자 등 취약계층도 이용 가능(상환능력 심사 결과에 따라 가부 결정)합니다.

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단, 아파트 빌라 등 부동산을 보유하고 있다고 해서, 소득이 있는 개인사업자라고 해서 무조건 가능한 것은 아니며, 차주의 조건이 좋지 않을수록 이용 가능한 한도가 줄어들고, 금리는 높아진다는 것을 유의해야 합니다.

 

 

 

 

경험 풍부한 업체 이용하자

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개인사업자 후순위 아파트 빌라 오피스텔 주택담보대출을 이용해 부채를 통합하거나, 자금을 마련한 사례는 차주의 조건에 따라 목적에 따라 해결 방법이 달라집니다.

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1. 부족한 사업운영자금 마련 및 가계생활안정자금 마련

2. 부족한 전세퇴거자금 마련

3. 다주택자 및 매매사업자의 추가 주택구입자금 마련

4. 보유중인 고금리 채무 통합 목적

5. 연체 압류 등 해결 목적

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특히 2금융권 3금융권 업체들은 동일한 LTV DSR 규제가 적용되고 금리 차이가 크지 않은 은행권과는 달리 업체별 자격 조건이 상이하고 한도와 금리도 매우 큰 차이가 나기 때문에 내 상황에 적합한 후순위 개인사업자주택담보대출을 실행하기 위해서는 실행 경험히 풍부한 업체에서 한 번에 업체별 조건을 비교하는 것이 유리합니다.

 

 

 

 

후순위 한도 금리 등 조건 비교는 "금융플러스"

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최근 자금 마련이 절실한 서민을 대상으로 각종 금융사고, 보이스피싱, 불법대부 사고가 증가하고 있습니다. 상환 능력이 떨어지는 취약차주가 더 높은 금리의 대출을 이용해야 하며, 그마저도 가능한 곳을 찾기 어렵기 때문에 의심스러워도 실행하게되는 상황입니다.

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