아파트 담보 개인사업자대출 추가 LTV 90%, 빌라(다세대주택) 오피스텔 LTV 80%

자영업자 대출 1019조원… 저소득군 연체율 3년 내 최고

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정부의 각종 금융 지원에도 우리나라 저소득층 자영업자의 대출 연체율이 코로나19 시기 이전 수준으로 높아진 것으로 조사됐다. 특히 상호금융·대부업체 등 비은행권 중·고금리 대출을 크게 늘려왔던 터라 제2금융권이 '자영업자 발(發)' 건전성 위기를 맞을 수 있다는 우려가 나온다.

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8일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 '자영업자 소득 수준별 대출 잔액·연체율 현황' 자료에 따르면, 지난해 4분기말 현재 전체 자영업자의 전 금융기관 대출 잔액은 1019조8000억원으로 사상 최대 규모를 기록했다.

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이는 3분기(1014조2000억원)에 이어 2분기 연속 1000조원을 넘었을 뿐 아니라 코로나19 대유행 직전인 2019년 4분기(684조9000억원) 대비 48.9% 확대된 수치다. 한은은 자체 가계부채 데이터베이스(DB·약 100만 대출자 패널 데이터)를 활용해 개인 사업자 대출 보유자를 자영업자로 간주하고, 이들의 가계대출과 개인 사업자 대출을 합해 분석한 후 이같은 결과를 도출했다.

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출처 : 시사저널(http://www.sisajournal.com)

 

개인사업자 자영업자

부채 관리 중요한 시점

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개인사업자 자영업자 부채의 연체율이 가파르게 증가하고 있습니다. 특히 코로나19 사태 이후 급격하게 증가한 저소득 개인사업자의 대출 규모와 연체율이 눈에 띄게 증가하면서 부실에 대한 우려도 높아지고 있습니다.

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저소득 개인사업자대출은 2금융권 상호금융 보험사 여신전문금융회사 등 전 금융권에서 모두 증가했으며, 대부업을 포함한 기타 금융기관에서도 지난 3년간 1조2천억원에서 2.92배 증가한 3조5천억원으로 치솟았습니다.

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코로나19 이후 대출원금과 이자 상환을 유예되었으며, 당초 지원 기한이 20년 9월이었지만, 코로나사태가 길어지면서 5차례에 걸쳐 연장된 상황입니다. 차츰 유예가 풀리는 건들이 나오고 있으며 올 9월엔 대부분의 금융지원이 종료되는 만큼 해당 시점에 개인사업자대출의 부실이 현실로 나타날 것으로 예상됩니다.

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때문에 부채 부실 및 사업운영자금 마련이 필요한 영세 개인사업자 자영업자의 부채 관리가 그 어느때보다도 중요한 시점입니다.

 

 

 

 

부동산 보유하고 있다면

부채 관리, 자금 마련 유리

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가장 효율적인 개인사업자 부채 관리 방법은 보유중인 아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 등 부동산을 활용하는 것입니다.

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저축은행 캐피탈 대부업체 등 금융권에서 아파트 담보 개인사업자대출을 추가로 이용하면 은행이나 보험사에 적용되는 LTV DSR 규제 없이 낮은 문턱으로 자금 마련 및 부채 통합이 가능하기 때문입니다.

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가장 먼저 저축은행에서 이용 가능한 곳을 찾아 조건을 비교하는 것이 유리하며, 이후 대부업 캐피탈 등 업체의 조건을 비교하는 것이 금리 절감에 유리합니다.

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대상 부동산이 아파트인 경우 KB시세 기준 LTV 90%, 빌라(다세대주택) 오피스텔 등 부동산은 감정가 기준 LTV 80% 한도까지 추가(2순위 3순위)로 담보대출을 받을 수 있으며, 이 한도는 각 업체별 이용 조건과 개인사업자의 소득 및 부채현황 신용점수 연체유무 등 세부 조건에 따라 달라집니다.

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개인사업자 아파트 담보 추가대출 금리는 은행권보다 높아 약 7%~20% 사이에서 적용되며, 이용한도와 차주의 조건에 따라 차등적용됩니다. 은행 보험사와는 다르게 후순위 업체의 금리 조건 차이는 매우 크기 때문에 은행 이용 시 보다 더 꼼꼼하게 비교한 후 이용해야 합니다.

 

 

 

 

내 상황에 유리한

추가담보대출 비교는

금융플러스

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LTV DSR 규제 없는 후순위 빌라 다세대주택 오피스텔 아파트담보 개인사업자대출은 부채통합 및 사업자금 마련 외에도 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.

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아파트매매잔금 부족

신축 분양 아파트 입주잔금 부족

세입자 퇴거자금 부족

연체 해결

압류 해지

세입자 미동의 자금 마련

배우자 동의 없는 공동명의 부동산 자금 마련

등

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다양한 경우에 높은 확률로 가능한 곳을 찾을 수 있습니다.

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단, 문턱이 낮은 만큼 금리가 높기 때문에 애초에 부채 비율이 높은 개인사업자에게 더 큰 이자 부담을 안겨줄 수 있어 상환이 가능한 만큼만 이용하는 것이 중요하며, 어떤 업체를 이용하느냐에 따라 한도와 금리의 차이가 크기 때문에 내 조건에 적합한 업체를 찾는데 시간을 투자해야 합니다.

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최근엔 취약 차주를 대상으로 금융사고도 빈번하게 발생하고 있어 안전한 후순위 업체, 안전한 대부업체를 이용하는 것에도 신중해야 합니다.

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바쁜 삶 속에서 내 상황에 적합한 개인사업자 아파트담보추가대출 업체를 찾는다면, 금융사고 위험 없이 아파트 빌라 오피스텔 등 추가 개인사업자대출 한도를 한 번에 비교하고자 한다면 금융플러스 무료 상담을 이용해보세요.

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