단독주택 후순위 담보대출 감정가 높은곳 찾는 방법

 

 

주택에 따라 감정가로 한도 적용

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아파트에 비해 가격 상승률이 낮고 재건축의 확률도 낮아 가치가 상대적으로 낮은 단독주택은 담보대출 이용 시에도 불리한 측면이 있습니다.

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기본적으로 물건지가 아파트인 경우 1금융권 2금융권 3금융권 모두 담보대출 이용 시 한도의 기준이 되는 것이 KB시세입니다. 내가 거래하는 매매가를 기준으로 한도가 정해지는 것이 아니라 KB부동산 시세를 기준으로 하기 때문에 시세 대비 높은 가격으로 매매했던 분들이 후순위담보대출을 이용하는 경우 생각했던 것 보다 한도가 낮게 나올 수 있습니다.

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KB부동산 시세는 일반적으로 아파트만 제공되며, 최근엔 일부 대단지 신축 빌라 등도 제공되고 있습니다. 하지만 시세가 제공되지 않는 단독주택은 각 금융사별 감정가를 기준으로 담보대출 한도가 정해집니다.

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때문에 단독주택담보대출을 계획중인 분들 정확한 감정가를 확인하는 것이 중요합니다. 필요한 금액이 클 수록 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾아야 하는 문제가 있기 때문입니다.

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후순위담보대출은 은행과는 다르게 각 업체별 이용 조건이 다양하고, LTV DSR 등 공통된 규제가 적용되지 않으며, 업체마다 금리와 한도도 차이가 매우 큰 편으로 내 상황에 적합한 업체를 찾는 것이 중요합니다. 업체별 정보를 예를 들자면 다음과 같습니다.

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후순위 담보대출 업체별 조건 예시

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A상품

채권최고액 기준 85% 한도까지

금리 8.2%~

담보가액 4억원 이상 아파트 빌라 오피스텔

소득증빙 필수

신용점수 400점 이상

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B상품

채권최고액 기준 70% 한도까지

선순위 금리 6.9%~

후순위 금리 7.4%~

전세퇴거, 경매 취하, 가압류 해제 가능

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C상품

채권최고액 기준 90% 한도까지

금리 7.9%~

선순위 지분대출 가능

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D상품

채권최고액 기준 82% 한도까지

금리 8.5%~

시세 2억 미만 주택 불가

미분양아파트 및 경매취하 불가

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E상품

채권최고액 기준 92% 한도까지

금리 8.4%~

경매취하 가능

당일 자서 및 기표 가능

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F상품

채권최고액 기준 80% 한도까지

금리 8.88%~

저신용자, 연체기록자 가능

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후순위 조건 비교는 금융플러스

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모든 후순위 담보대출 상품은 차주의 신용점수 소득 부채현황 연체유무 지역 물건지정보 등 여러 조건을 바탕으로 업체별 심사를 거친 후 실제로 이용할 수 있는지 여부와 후순위담보대출 한도와 금리가 달라집니다. 내 조건이 좋지 않을수록 이용 한도가 높을수록 금리는 높아집니다. 또한 경우에 따라서는 대부업체라고 해도 이용 불가할 수 있다는 점을 꼭 알아두세요.

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또한 한도 기준이 채권최고액으로 명시되어 있는 경우 등기상 설정되는 금액에 비해 실제로 수령하는 금액이 적다는 것을 알아야 합니다.

* 근저당권으로 담보되는 채권은 현재 또는 장래에 발생할 채권으로 일정한 금액을 한도로 설정되며 이를 채권최고액이라고 한다. 일반채권에 비해 우선변제권이 있는 금액의 한도로 표시하는 채권최고액은 실제 채권보다 20~30% 높게 설정된다. 이는 대출받은 회사나 개인이 이자를 연체하거나 채무액을 변제하지 못할 경우에 대비해 은행에서 높게 설정하는 것이다.

[네이버 지식백과]​

단독주택후순위담보대출 감정가 높은 곳 찾는 방법, 업체별 후순위 담보대출 한도와 금리가 궁금하다면, 매매잔금 부족, 퇴거자금 부족, 생활안정자금 부족 문제를 LTV DSR 규제 없이 해결하고 싶다면 금융플러스 무료 상담으로 빠르고 정확하게 해결하세요.​

 

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담보대출의 감정 과정과 비용에 대해 알아보겠습니다. 담보대출은 주택이나 부동산을 담보로 하여 대출을 받는 방식으로, 감정 과정은 대출 승인에 필수적인 단계입니다. 이 과정에서 담보물의 가치를 평가하고, 이에 따른 비용이 발생합니다.

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담보대출 감정 과정

감정 의뢰: 대출을 신청하면, 은행은 담보물의 가치를 평가하기 위해 감정평가법인에 의뢰합니다. 이때, 감정평가사는 담보물의 상태, 위치, 시장 가격 등을 고려하여 가치를 산정합니다.

현장 조사: 감정평가사는 현장을 방문하여 담보물의 실제 상태를 확인하고, 필요한 경우 추가 자료를 요청합니다.

보고서 작성: 감정평가가 완료되면, 평가 결과를 담은 보고서를 작성하여 은행에 제출합니다. 이 보고서는 대출 승인 여부에 중요한 역할을 합니다.

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담보대출 감정 비용

감정평가 수수료: 감정평가를 의뢰할 때 발생하는 비용으로, 일반적으로 담보물의 가치에 따라 달라집니다. 대출 금액이 클수록 수수료도 증가하는 경향이 있습니다.

근저당 설정비: 담보물에 대한 근저당을 설정하는 과정에서 발생하는 비용입니다. 이 비용은 대출 금액에 따라 다르게 책정됩니다.

인지세: 대출 계약서에 부과되는 세금으로, 대출 금액에 따라 달라집니다. 인지세는 대출을 받을 때 필수적으로 발생하는 비용입니다.

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추가 고려사항

은행의 내부 기준: 각 은행마다 감정평가를 의뢰하는 기준이 다를 수 있으며, 대출 금액이나 담보물의 종류에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.

감정의 신뢰성: 외부 감정평가법인에 의뢰하는 경우, 평가의 공정성과 신뢰성에 대한 논란이 있을 수 있습니다. 은행이 여러 감정평가법인에 의뢰하여 결과를 비교하는 경우도 있습니다.

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담보대출의 감정 과정은 대출 승인에 필수적이며, 이 과정에서 발생하는 비용은 대출자의 부담이 될 수 있습니다. 감정평가 수수료, 근저당 설정비, 인지세 등 다양한 비용이 발생하므로, 대출을 고려할 때 이러한 요소들을 충분히 이해하고 준비하는 것이 중요합니다.

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단독주택 후순위 담보대출을 계획하고 있다면, 감정 과정과 비용을 미리 파악하여 원활한 대출 진행을 도모하시기 바랍니다.