부동산담보대출 대환, 후순위 이용하고 있다면 이자 낮추고 추가 자금 마련할 기회

금리 내렸다지만…기존 대출자 금리는 10년만에 최고치

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17일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 국내 예금은행의 잔액 기준 금리 오름세가 계속되고 있다. 잔액기준 금리는 기존 대출자들에게 해당하는 이자다. 지난 3월 기준 신용대출 금리는 6.38%로 2013년 11월(6.39%) 이후 최고치를 기록했다. 주담대 금리도 4.12%였는데 2013년 9월(4.13%) 이후 제일 높았다.

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두 대출금리 모두 2021년 5월을 최저점을 찍고 올라가기 시작한 다음부터 올해 3월까지 한 번도 떨어진 적이 없다. 그동안 신용대출은 3.17%포인트(3.22%→ 6.39%), 주담대는 1.48%포인트(2.64%→4.12%) 상승했다.

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은행에서 새로 돈을 빌리는 사람들에게 적용되는 신규대출 금리가 빠른 속도로 내려가는 모습과는 사뭇 다른 분위기다. 신규취급액 기준 신용대출금리는 지난해 12월 정점(7.97%)을 찍고 올해 3월에는 6.44%까지 내려왔다. 주담대 금리도 지난해 10월 4.82%까지 올라갔다가 4.40%로 떨어졌다.

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기존 대출자들의 금리가 계속 올라가는 추세라 금리 하락을 체감하지 못하는 분위기는 여전하다. 한 시중은행 관계자는 "신규 대출자들은 올해 초와 비교해 지금 대출 상담을 받아보면 금리가 확실히 떨어졌겠지만, 기존 차주들은 차례대로 금리 변동주기를 맞기 때문에 금리 인하를 느끼려면 시간이 좀 더 걸릴 것"이라며 "신규 대출액보다 기존 대출액의 크기가 훨씬 커서 아직 국민 대부분이 금리가 올라가고 있다고 생각할 것"이라고 했다.

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출처 아시아경제 https://view.asiae.co.kr/article/2023051707370704068

기존 담보대출 이용자는

금리 인하 효과 없다

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담보대출 금리가 내려가고 있다는 뉴스가 꾸준히 나오고 있지만 이미 대출을 받았던 사람들은 체감을 하기 어려운 상황입니다. 신규 대출자들에게는 현 시점의 금리가 적용되지만 기존 대출자들에게는 국내 예금은행의 잔액 기준 금리가 적용되며, 이 금리는 여전히 오름세이기 때문입니다.

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금융위원회와 금융감독원이 시중 은행들에게 대출 금리를 내리라고 압박하고 있지만 은행들은 신규 대출자들에게만 금리를 인하해주고 있으며, 기존대출자들에게 인하 혜택을 주기 위해서는 가산금리에 손을 대야 하는데 말처럼 쉽지 않기 때문입니다.

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때문에 여전히 이용중인 부동산담보대출의 이자가 높은 상황이라면, 타 금융사로 대환을 해 신규로 실행을 하는 것이 이자 절감에 도움이 될 수 있어 갈아타기에 대한 관심이 높은 시점입니다.

 

 

 

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후순위 이용자라면

더 대환 중요하다

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은행이나 보험사의 부동산담보대출 대환은 금리가 낮아지는 시기에 중도상환수수료 등을 고려해 대환하는 방법이 일반적이지만, 그 외 금융권에서 추가로 이용했던 2순위 3순위 등 후순위담보대출 대환은 방법이 조금 다릅니다.

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기준금리의 변동에 직접적인 차이가 발생하지 않고, LTV DSR 등 규제가 적용되지 않는 후순위부동산담보대출 상품은 각 업체별 조건 차이가 매우 크고, 금리나 한도도 수시로 달라질 수 있어, 언제든 보다 좋은 조건의 상품이 나올 수 있기 때문입니다.

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때문에 높은 금리의 후순위 부동산 담보대출을 이용중이 상황이라면 받은 시점 이후 꾸준히 저금리 대환에 대한 관심을 가져야 하며, 이를 효과적으로 실행할 경우 이자 부담을 낮출 수 있음과 동시에 추가 자금 마련도 가능합니다.

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일반적으로 아파트담보대출은 KB시세의 90% 한도, 빌라 다세대주택 오피스텔 등 담보대출은 감정가의 80% 한도까지 이용 가능하니, 현재 이용중인 담보대출 비율이 한도 내에 있다면 저금리 대환을 고려해야 합니다.

 

 

 

내 상황에 적합한

대환 방법은

금융플러스에서

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후순위(추가) 부동산담보대출대환 시 주의해야 하는 것은, 이용 목적에 따라 해결 방법이 매우 많다는 점 입니다.

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아파트 빌라 등 부동산 구입자금이 부족해 후순위를 처음 실행해야 하는 상황인지, 세입자 퇴거 시 보증금 반환인지, 이용중인 2순위 3순위 담보대출 대환인지, 생활자금 사업자금 마련인지, 카드론과 같은 고금리 신용대출 상환인지, 연체 및 압류 해결인지 등에 따라 대환 방법이 달라질 수 있으며, 이미 3순위까지 이용중이거나 다수의 신용대출을 보유한 다중채무자는 더욱 변수가 많습니다.

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때문에 효율적인 부동산담보대출 대환을 위해서는 경험이 풍부한 업체의 컨설팅을 이용하는 것이 유리하며, 각종 금융사고를 미연에 방지하기 위해서는 정식 등록 된 업체인지 꼭 확인을 해야 합니다.

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금융플러스는 대부업 후순위 부동산 담보대출 중개업체로 홈페이지에서 직접 업체별 조건을 간편하게 비교할 수 있습니다. 이후 정확한 이용 가능 여부와 한도 금리 등 조건은 업체별로 상환 능력 심사 후 안내 받을 수 있습니다.