아파트 주택매수자금대출 한도 초과로 부족 시 DSR 안보는 추가대출 이용하자

 

여전히 부족한 매수자금 한도

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아파트 구입 시 시중 은행 보험사 주택매수자금대출은 LTV DSR 스트레스DSR 등 다양한 규제가 적용되고 있습니다. 그 중 DSR 규제는 차주의 연 소득에서 연간 상환해야 하는 총부채의 원리금이 차지하는 비중에 대한 규제로 DSR을 초과해 한도를 이용할 수 없습니다.

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현재 은행 주택매수자금대출DSR은 40%, 보험사DSR은 50%가 적용되고 있으며, 아파트매수자금대출 LTV 70% 대상인 실수요자라 하더라도 소득이 적어 DSR을 초과하는 경우 70%까지 한도를 활용할 수 없는 문제가 발생할 수 있습니다.

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때문에 영끌을 계획하는 분들, 수년전 분양받은 아파트 입주 시 잔금이 부족한 분들, 경매낙찰 후 잔금이 부족한 분들이 줄지 않고 있으며, 그 대안으로 DSR 안보는 대출을 이용하고 있습니다.

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DSR 안보는 추가대출 조건

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해결 방법은 비은행권의 추가담보대출입니다.

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LTV DSR 등 규제는 현재 은행 및 보험사에만 적용되고 있으며, 그 외 2금융권, 3금융권 금융사들은 금유사별 심사 기준을 적용하고 있기 때문에 업체에 따라서는 은행 보험사보다 높은 한도로 담보대출을 실행할 수 있습니다. 하지만 점차 비은행권으로도 규제가 확대 적용되고 있어 업체마다 다른 정확한 조건을 아는 것이 중요합니다.

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먼저 주택매수자금대출의 경우, 규제지역인지 아닌지, 아파트인지 그 외 빌라 오피스텔 등 주택인지 아닌지, 실수요자인지 다주택자인지 등 여러 조건에 따라 시세 및 감정가의 40% ~ 70% 한도까지 이용할 수 있습니다.

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이후 한도가 부족해 영끌을 하기 위해 DSR 안보는 추가대출을 이용해야 하는 경우, 아파트매수자금대출 뒤로 시세의 80% 한도까지, 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택매수자금대출 뒤로 감정가의 70%까지 추가 이용이 가능합니다.

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이러한 추가대출은 잔금일 당일 동시에 실행되며, 기본적으로 높은 금리가 적용되기 때문에 무리를 해서 이용하기보다는 내 상환능력 범위 내에서 이용하는 것이 중요합니다.

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DSR 초과대출 활용 방법

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추가 담보대출은 주택매수자금 한도 부족 해결뿐만 아니라, 이미 보유중인 아파트 빌라 등 주택으로 생활안정자금 및 사업자금, 전세퇴거자금 한도 부족 문제를 해결하는 것도 가능합니다.

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또한 애초에 은행 보험사 이용이 어려운 저신용자, 연체자, 개인회생자 등 취약차주도 업체 조건에 따라서는 추가대출 이용이 가능합니다. 단, 비은행권 금융사라고 해서 무조건 이용 가능한 것은 아니며, 이용시 각종 금융사고의 위험까지 있어 안전하게 비교해 나에게 유리한 업체를 찾는 과정이 매우 중요합니다..

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아파트 주택매수자금대출 한도 초과로 어려움을 겪고 있다면, 어떤 용도로든 DSR 안보는 추가대출 가능한 곳을 찾고 있다면 금융플러스 무료 상담으로 안전하고 정확하게 나에게 유리한 금융사를 확인해보세요.

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주택매수자금대출의 DSR(총부채원리금상환비율) 산정 방식은 대출자의 상환 능력을 평가하기 위해 설계된 중요한 지표입니다. 2024년부터 시행되는 새로운 DSR 규제는 대출자의 소득과 부채를 종합적으로 고려하여 대출 한도를 결정합니다.

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DSR 산정 방식

· DSR 계산 공식: DSR은 다음과 같이 계산됩니다.

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𝐷𝑆𝑅=(연간 총 원리금 상환액/연간 총 소득)×100

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· 여기서 연간 총 원리금 상환액은 모든 대출의 연간 상환액을 합한 것이며, 연간 총 소득은 대출자의 총 소득을 의미합니다.

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스트레스 DSR

· 스트레스 DSR 도입: 스트레스 DSR은 금리 상승 시나리오를 고려하여 대출자의 상환 능력을 보수적으로 평가하는 방식입니다. 이는 대출자가 미래에 금리가 상승할 경우의 상환 부담을 미리 반영하는 것입니다.

· 적용 단계:

1단계: 2024년 2월 26일부터 6월 30일까지, 은행권 주택담보대출에 대해 스트레스 금리를 0.38%로 설정.

2단계: 2024년 7월 1일부터 12월 31일까지, 신용대출과 제2금융권 주택담보대출에 대해 스트레스 금리를 0.75%로 확대.

DSR 규제의 적용 기준

· 대출 한도:

은행권의 경우 DSR이 40%를 초과할 수 없으며, 제2금융권은 50%로 설정됩니다.

수도권과 비수도권에 따라 DSR 기준이 다르게 적용되며, 수도권은 1.2%, 비수도권은 0.75%의 스트레스 금리가 적용됩니다.

DSR 산정 시 고려사항

· 소득의 종류: DSR 산정 시 포함되는 소득은 급여, 사업소득, 기타 소득 등 모든 형태의 소득이 포함됩니다.

· 부채의 종류: 모든 대출의 원리금 상환액이 포함되며, 주택담보대출, 신용대출, 기타 대출이 모두 고려됩니다.

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아파트매수자금대출 및 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택매수자금대출의 DSR 산정 방식은 대출자의 재정 상태를 종합적으로 평가하여, 대출 한도를 결정하는 중요한 기준입니다. 이러한 규제는 가계부채의 안정성을 높이고, 금융시장의 건전성을 유지하는 데 기여할 것입니다. 앞으로의 변화에 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.

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