5%대 주담대 금리 사라져… 저신용자는 두 자릿수
급격한 금리 인상 여파로 연이율 5%를 밑도는 은행 대출 금리가 자취를 감추고 있다. 가계부채가 역대 최고치를 경신하는 상황에서 한국은행이 오는 24일 기준금리를 적어도 0.25%포인트 이상 올릴 것으로 보여 서민의 이자 부담은 갈수록 커지고 있다.
23일 금융권 및 은행연합회 소비자포털에 따르면 시중은행이 지난달 취급한 만기 10년 이상 분할상환방식 주택담보대출 금리는 가장 높은 신용점수 등급도 대부분 5%를 웃돌기 시작했다. 은행권 관계자는 “이달 들어 대출 금리가 또 한 번 오른 점을 고려하면 시중은행에서 5%를 밑도는 주담대 금리를 찾아보기는 쉽잖을 것”이라고 말했다. 실제로 신용평가사(KCB) 기준 평균 신용점수가 가장 높은 951~1000점 구간의 경우 KB국민은행과 지방은행, 인터넷은행을 제외하고는 대부분 5%를 넘어섰다. 전북은행의 경우에는 6.21%로 가장 높았다. 같은 구간의 신용대출은 IBK기업은행과 광주은행, DGB대구은행, 토스뱅크 등이 이미 6%를 넘어섰으며, 나머지는 대부분 5%를 웃돌았다. 650점 이하의 저신용 구간의 경우에는 대부분 10%를 넘겼다.
(중략)
저신용자는 은행 담보대출 이용 어렵다
신용점수가 낮은 저신용자들은 주택구입자금이든 생활자금이든 은행이나 보험사에서 주택담보대출 이용이 어려운 상황입니다. 은행은 사실상 이용이 불가능하며, 보험사의 경우 업체별 이용 조건 및 상환능력 심사 결과에 따라 500점대(기존 7등급 수준) 저신용자는 주택담보대출 이용이 가능할 수 있지만, 금리는 그에 비례해 높아집니다.
그렇다면 내 집 마련을 하고싶은 저신용자, 이미 아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 등 부동산을 보유하고 있는 저신용자가 생활자금이나 사업자금을 마련하려는 경우 어떤 방법으로 해결해야 할까요.
은행이나 보험사보다 이용 문턱이 낮은 저축은행 대부업체 등 금융권의 주택담보대출을 활용해야 합니다. 특히 대부업은 가장 큰 걸림돌인 LTV DSR 규제가 적용되지 않고, 심사 결과에 따라서는 7등급 미만 저신용자, 연체자, 개인회생자도 가능한 곳을 찾을 확률이 있기 때문에 이를 잘 활용한다면 금융사 이용이 어려운 취약계층의 자금 마련에 도움이 될 수 있습니다.
대부업 담보대출 활용하면
자금 마련 가능
규제가 없는 대부업체 저신용자주택담보대출 이라고 해서 무조건 이용 가능한 것은 아닙니다. 신용점수의 문제가 없어도 이미 한도를 더 활용하기 힘든 상황이거나, 소득 대비 부채비율이 높아 상환능력이 낮다고 판단되면 이용이 어려울 수 있으며, 반대로 신용점수가 다소 낮더라도 부채현황 및 소득, 이용중인 담보대출 비율 등이 양호한 경우 충분히 이용 가능할 수 있는 등 변수가 있기 때문입니다.
대부업 주택담보대출은 차주의 신용점수는 물론 직업 소득 지역 부채현황 연체유무 이용한도 주택의 형태 등 세부 조건에 따라 이용 가능 여부가 갈리며, 한도 및 금리도 큰 폭으로 차등 적용 됩니다.
일반적으로 아파트담보대출 한도는 KB 시세의 ~90%, 빌라(다세대주택) 오피스텔은 각 업체별 감정가의 ~80% 한도까지 추가 이용이 가능하며, 이때 앞서 이용중인 담보대출 금액(전월세를 준 경우 보증금도 공제)을 공제한 후 남은 한도를 활용할 수 있습니다.
공동명의 주택은 공동명의자의 동의가 있는 경우 위 내용과 동일한 한도 적용이 되며, 미동의 시 본인의 지분만큼만 받을 수 있는 지분대출을 실행할 수 있으며, 별도 상담이 필요합니다.
정확한 업체 조건 비교는
금융플러스에서
부채 관리가 정말로 중요한 시기입니다. 또한 높은 금리와 높은 대출 문턱으로 자금 마련에 많은 어려움이 있는 시기이기도 합니다.
낮은 신용점수로 내 집 마련에 어려움을 겪고 있다면, 이미 아파트나 빌라 등 주택을 보유하고 있음에도 저신용자이기 때문에 주택담보대출을 받기 어렵다면, 현재 보유중인 부채의 높은 금리로 인해 상환에 어려움을 겪고 있다면 대부업체 저신용자 주택담보대출 한도 금리 조건을 비교해보세요.
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