은행 주담대 후 추가 주택담보대출 한도 아파트 시세 90%까지 DSR 규제 없이 쓰자

 

‘주담대’ 받을 땐 DSR 따져야

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LTV는 ‘주택 가격’ 대비 대출 한도를 제한한다. 예를 들어 주택 시세가 10억원, LTV가 70%라면 7억원까지 대출받는다. 정부는 지난해부터 LTV 규제를 지속적으로 완화했다. 12월에는 규제지역 내 무주택자 LTV를 50%로 상향했고, 이달 2일에는 다주택자의 LTV 규제를 30%로 완화했다. 이전까지 다주택자는 규제지역 내에서 주담대를 받을 수 없었다.

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DTI는 ‘소득’을 기준으로 대출 한도를 규제한다. 그해 갚아야 할 주담대 원금과 이자, 신용대출 등 기타 대출의 이자를 더한 값을 연소득으로 나눠 산출한다. DTI는 투기지역 40%, 조정대상지역 50%, 그 외 수도권은 60%를 적용한다. 1월5일 시행한 ‘1·3 부동산대책’에 따라 서울 강남 3구(강남구·서초구·송파구)와 용산구를 제외한 지역은 규제지역에서 해제돼 완화된 DTI 기준을 적용받는다.

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총부채원리금상환비율(DSR)은 ‘소득’을 기준으로 하며 모든 대출에 적용된다. DSR은 주담대는 물론 기타 대출의 이자와 원금까지 더해 산출한다. 1억원 이상 대출받는 차주는 DSR 40%까지만 돈을 빌릴 수 있다.

(중략)

출처 농민신문 https://www.nongmin.com/article/20230329500610

 

여전히 까다로운 주담대 규제

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은행 또는 보험사에서 주담대를 이용할 때는 구입자금이든 생활안정자금이든 LTV DSR 규제 내에서만 이용이 가능합니다.

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지역 및 이용 목적, 주택 보유수에 따라 LTV가 달라지고 연소득과 연간 지출되는 원리금 비율에 따라 DSR이 달라지며, 특히 주택담보대출의 이용 금액이 매우 크기 때문에 고소득자가 아닌 경우 DSR 을 초과 하는 경우가 많아 생각했던 것 보다 한도가 적게 나오는 사람들이 많은 상황입니다.

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때문에 은행 주담대 후 추가로 주택담보대출을 받을 수 있는지 방법을 찾는 사람들이 많으며, 그 결과 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 캐피탈 대부업체 등 금융사의 주담대를 추가로 이용하는 사람들이 증가하는 추세입니다.

 

 

 

 

 

2금융권 3금융권 담보대출

적절히 활용하자

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이렇게 은행 주담대 이용 후, 보험사 주담대 이용 후 추가로 받는 담보대출을 2순위 3순위 등 후순위주택담보대출이라고 하며, 까다로운 LTV DSR 규제 없이 각 금융사별 이용 조건에 따라 활용할 수 있습니다.

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물건지가 아파트인 경우 KB 부동산 시세의 약 90% 한도까지, 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산은 업체별 감정가의 약 80% 한도까지 추가로 이용이 가능하며, 이미 이용중인 주담대 금액은 제외한 나머지 한도를 이용하게 됩니다.

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감정가는 금융사 감정 결과에 따라 상당히 큰 차이가 날 수 있고, 대부분의 경우 소유자가 알고 있는 시세에 비해 감정가가 낮게 나오는 편이기 때문에 예상보다 가능 금액이 적어질 수 있어 필요한 금액에 따라서는 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾는 것이 중요합니다.

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당연하게도 금리는 은행이나 보험사 주담대에 비해 높으며, 차주의 조건이 저신용자 연체 등으로 좋지 않거나 상환 능력이 떨어지는 경우에는 법정 최고 금리인 20%까지도 적용되기 때문에 이자 부담을 잘 계산해 이용해야 합니다.

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추가대출 조건 비교는

금융플러스에서

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대부업체 주택담보추가대출은 업체의 수가 많지만 정확한 조건을 알기가 어렵습니다. 은행이나 보험사 등 큰 규모의 금융사가 아니기 때문으로 소비자가 직접 업체 조건을 비교하는 것은 매우 비효율적입니다.

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은행 주담대 및 (특례)보금자리론 디딤돌 등을 받은 후 잔금이 부족하거나, 세입자 전세퇴거자금이 부족한 경우, 생활안정자금 및 사업자금이 필요하지만 은행 주담대 이용이 어려운 경우, 고금리 신용대출 등 부채를 효율적으로 채무통합이 필요한 경우라면 금융플러스 무료 상담으로 DSR 규제 없이 주택추가담보대출 조건을 확인해보세요.

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