주부 주택담보대출 후순위 한도 아파트·빌라·오피스텔·단독주택 등 부동산에 따라 다르다

 

사회초년생 주부는 사절…고신용자만 선호하는 은행

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시중은행의 고신용자에 대한 대출 쏠림 현상이 여전한 것으로 나타났다. 특히 금융이력을 쌓기 어려운 학생이나 주부, 제2금융권 대출 이력이 있는 사람 등 신용점수 800점 안팎의 금융소비자들도 은행의 대출 문턱을 넘기 어려운 경우가 많아 개선이 필요하다는 지적이 나온다.

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26일 윤창현 국민의힘 의원실이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 작년 말 기준 4개 은행(KB국민·신한·하나·카카오뱅크)에서 신용대출을 받고 있는 전체 차주(437만명) 중 신용점수가 849점 이하(옛 신용등급 4등급 이하)인 대출자가 차지하는 비중은 약 24%(105만명)인 것으로 조사됐다.

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구간별로 살펴보면 신용점수 800~849점인 대출자가 차지하는 비중은 9%, 신용점수 750~799점인 대출자가 차지하는 비중은 6%, 신용점수 700~749점인 사람이 차지하는 비중은 4%인 것으로 집계됐다. 은행별 중·저신용자 신용대출 차주 비중은 상이한 것으로 나타났다. 작년 말 기준 4개 은행 중 신용점수 849점 이하인 사람이 신용대출을 받고 있는 비중이 가장 높은 곳은 카카오뱅크(28.9%)였다. 신한(26.8%), 국민(21%), 하나은행(20.2%)이 뒤를 이었다.

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신용점수가 850점 미만인 대출자는 연체 이력을 보유한 사람도 있지만, 학생과 주부 등 금융이력을 쌓기 어려운 사람도 상당수 포함된 것으로 확인됐다. 한 시중은행 관계자는 "저축은행 대출과 카드론 등을 사용한 소비자 외에도 직장에 취업한 지 얼마 안 된 직장인, 학생, 주부 등이 금융이력이 부족해 신용점수가 850점 이하로 평가될 수 있다"고 설명했다.

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소득이 없으면 DSR 손해

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이젠 주택담보대출 이용 시 엄격한 규제가 적용되고 있다는 사실을 모르는 분들이 없을텐데요. 특히 LTV DSR 규제가 대표적입니다. 지역에 따라 주택담보대출 한도가 정해져있고, 소득 대비 부채 비율에 따라 은행권 담보대출 이용이 제한되거나 한도가 줄어들게 되죠.

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당연히 소득 증빙이 어려운 프리랜서 현금수령자, 소득이 없는 주부 고령자 은퇴자와 같은 무직자는 DSR에 직접적인 영향을 받게 되며, 은행이나 보험사 주택담보대출만으로는 자금이 부족해 다른 대안을 찾게 됩니다.

 

 

 

 

 

소득 무관하게 이용하려면 후순위로

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그 중 대표적인 방법이 바로 후순위담보대출입니다. 비은행권 금융사에서 찾아볼 수 있는 이 상품은 LTV DSR 규제가 적용되지 않으며, 구입자금인지 생활안정자금인지 퇴거자금인지 등 용도 규제도 없기 때문에 요즘처럼 경기가 어렵고 자금 마련이 어려운 상황에 유용하게 활용할 수 있습니다.

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이용 시 꼭 알아야 할 부분은 부동산 구분에 따른 한도 차이 발생입니다.

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KB시세가 제공되는 아파트는 시세의 95% 한도까지, 시세가 제공되지 않는 한동짜리(나홀로) 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산은 감정가의 85% 한도까지 이용할 수 있습니다.

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아파트보다 비아파트의 후순위 이용 한도가 기본적으로 낮으며, 감정가는 매매가(실거래가) 보다 30%~40% 정도 낮다는 것을 감안하면 아파트 외 부동산으로 주택후순위담보대출 이용 시엔 한도가 크게 줄어들 수 있습니다.

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또한, 앞서 이용중인 선순위 주택담보대출을 공제하는 방법(원금기준 또는 채권최고액 기준)이나 세입자 보증금을 공제하는 방법, 공동명의 주택인 경우 지분을 계산하는 방법 등 세부 조건의 차이도 업체마다 큰 편으로 은행권과는 다르게 고려해야 할 부분이 많습니다.

 

 

 

 

활용도 높은 후순위담보대출 효율적으로 이용하려면 금융플러스

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주택 구입 시 부족한 잔금도, 은행 규제 없이 생활자금 사업자금 마련도, 연체 압류 해결도, 소득 없는 무직자 주부도 유용하게 이용할 수 있는 후순위주택담보대출이지만 정확한 업체별 조건을 비교하지 않고서는 효율적인 실행을 하기 어렵습니다.

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때문에 전문적인 비교 서비스를 이용해 이용자의 조건에 유리한 업체를 찾는 사람들이 늘고 있습니다.

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주택담보후순위대출 한도 금리 비교사이트 금융플러스는 풍부한 경험을 바탕으로 차주의 조건에 유리한 업체를 무료 안내드리고 있으며, 이후 장기적인 부채관리 노하우를 제공합니다. 홈페이지 방문 시 후순위담보대출을 이용한 다양한 사례와 후기 등을 확인할 수 있으니 지금 방문해보세요.

 

 

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