후순위부동산담보대출 조건, 사업자금 생활안정자금 가계자금 한도 95%까지

 

다중채무자 비중 역대 최고치…가계부채 ‘시한폭탄’

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금융회사 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자의 비중이 역대 최고치로 치솟았다. 20~30대와 중·저소득자의 다중채무 비중이 높아지면서 가계대출 부실 우려가 더욱 커지고 있다.

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지난 16일 한국은행이 국회 정무위원회 소속 국민의힘 윤창현 의원에게 제출한 자료에 따르면, 올해 1분기 말 기준 가계대출자 중 22.4%가 다중 채무자다. 이는 지난해 말(22.1%)보다 0.3%포인트(p) 늘어난 것으로, 관련 통계를 집계한 2012년 이후 최고치다. 금융권에서 돈을 빌린 사람 5명 중 1명은 다중채무자라는 얘기다. 전체 채무자 1989만4000명 중 약 445만6000명이 다중채무자로 추산하고 있다. 대출 잔액 기준으로 다중 채무 비중은 31.9%로 집계됐다.

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문제는 대출 취약계층의 다중채무 비중이 늘고 있다는 점이다. 전체 다중채무자의 대출잔액 중 30대 이하가 26.8%를 차지했다. 지난해 말보다 0.6%포인트 늘어 다른 연령대와 비교해 볼 때 가장 높은 증가세를 보였다. 젊은 세대가 금융권에서 최대한도까지 돈을 빌려 주식이나 부동산에 투자하는 이른바 ‘영끌’ ‘빚투’ 현상이 통계로도 간접적으로 확인됐다. 1분기 말 기준 다중채무자의 대출 잔액을 연령대별로 보면 40대가 32.6%로 가장 높았다. 50대(28%) 30대 이하(26.8%), 60대 이상(12.6%) 순이다.

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소득 수준에 따른 다중채무 비중을 봐도 위험 신호가 감지된다. 소득 상위 30% 고소득자는 다중채무 비중이 65.6%로 가장 높았지만 지난해 말보다 0.3%포인트 감소했다. 그러나 소득 하위 30~70% 중소득자 비중은 0.2%포인트, 소득 하위 30% 저소득자 비중은 0.1%포인트씩 늘었다. 중·저소득층 다중채무자 비중이 증가했다는 건 대출이 부실해질 가능성도 커졌다는 의미다. 신종 코로나 바이러스감염증(코로나19) 사태로 소상공인 자영업자들의 다중채무 비중도 늘고 있다. 최근 금융위원회의 취약 부채 현황조사 결과 자영업자 중 다중채무자는 2019년 말 8만명에서 지난 3월 기준 30만명으로 약 4배로 증가했다.

(중략)

출처 주간한국 http://weekly.hankooki.com/news/articleView.html?idxno=7073915

 

서민 자금 마련 길이 점점 좁아지고 있다

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서민들의 생활과 밀접한 관계가 있는 사업자금 생활안정자금 가계자금 등을 마련하는 방법은 결국 대출입니다. 신용대출이든 부동산담보대출이든 결국 금융사의 조건에 따라 이용해야 하는데, 아시다시피 갈수록 대출 문이 좁아지고 있어 이젠 아파트 빌라 등 부동산이 있어도 돈을 빌리기 어려운 상황입니다.

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특히 연이은 부동산대책과 담보대출규제, 임대차3법 등으로 주택구입 목적 뿐만 아니라 생활자금 목적인 경우에도 까다로운 규제가 적용되고 있으며, 2주택 이상 보유한 경우엔 전세퇴거자금이 불가한 상황이며, 1주택자도 지역에 따른 LTV 규제와, 소득 및 부채에 따른 DSR 규제로 문턱이 크게 높아진 상황입니다.

 

 

 

 

 

규제로 막힌 자금길, 후순위로 해결 가능

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결국 생활안정자금 사업운영자금 가계생활비 등을 마련하기 위해 은행권에서 돈을 빌리다 어려워진 사람들이 규제를 피해 2금융권 3금융권으로 밀려나고 있으며, 이 후 다중채무자 연체자 개인회생자 등으로 점점 악화되는 현상이 나타나고 있습니다.

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이러한 상황에 가장 효율적인 자금 마련 방법, 부채 관리 방법은 후순위부동산담보대출입니다. 은행 및 보험사에 적용되는 LTV DSR 규제가 적용되지 않으며, 규제 지역 및 주택 보유수와 무관하게 이용할 수 있기 때문입니다.

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업체에 따라서는 신용점수 500점 이하(구 신용등급 7등급 이하)의 저신용자, 국세 지방세 카드값 대출금 연체자, 압류 가압류 중, 개인회생자, 파산면책자도 심사 결과에 따라 이용 가능한 곳을 찾을 수 있으며, 다중채무자도 기존 부채 상환을 전제로 후순위 부동산 담보대출을 이용할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

업체별 조건 큰 후순위담보대출 비교는 금융플러스

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대부 업체 후순위부동산담보대출 조건은 업체별로 매우 차이가 큽니다. 한도는 후순위인 경우 아파트 시세의 85%~95%, 금리는 7%~20% 사이에서 차주의 신용점수 부채현황 소득 등 세부 조건에 따라 차등 적용되며, 특정 지역에서만 이용할 수 있거나, 특정 부동산만 취급하는 등 업체마다 조건이 다르기 때문에 꼼꼼하게 비교한 후 이용해야 합니다.

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아파트가 아닌 빌라 오피스텔 단독주택 다세대주택 등 부동산은 감정가 대비 75%~85% 한도까지 이용할 수 있으며, 감정가 또한 업체마다 차이가 크기 때문에 필요한 자금이 큰 경우엔 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾아야 합니다.

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이미 이용중인 선순위부동산담보대출을 공제하는 방법, 세입자가 있는 경우 보증금을 공제하는 방법 등에 따라서도 가능 금액이 달라지며, 전월세 세입자 동의 없이, 공동명의 부동산으로 지분대출을 받는 경우 등 업체별 계산 방법이 다르기 때문에 전문 업체의 비교서비스를 이용하는 것이 효율적입니다.

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