후순위(2순위 3순위) 주택담보대출 추가 한도, 아파트 95% 빌라 오피스텔 85% 조건 안내

# 서울에 식당을 운영하는 개인사업자 박씨는 장기화되는 코로나19 시기에 소득이 줄어 사업 유지를 위해 카드론 신용대출 등을 받았다. 최근 급격한 금이 인상으로 이자 부담이 커지자 이를 해결하기 위해 은행을 방문해 보유중인 아파트로 추가담보대출을 받고자 했으나 LTV DSR 규제로 이용이 어렵다는 안내를 받았다.

# 2주택 보유자인 박씨. 전세 준 아파트의 세입자 퇴거로 보증금을 반환해야 하는 상황에 다음 세입자가 구해지지 않아 은행 전세퇴거자금을 알아보던 중 다주택자는 규제지역에서 생활안정자금 용도로 2억원까지만 가능하다는 안내를 받았다. 이 금액으로는 보증금 반환이 어려워 다른 대안을 찾지만 방법이 마땅치 않아 걱정이다.

 

서민들의 주된 생활자금 사업자금 마련 수단이었던 주택담보대출은 현재 그 문턱이 매우 높아졌습니다.

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쉼없이 발표된 부동산대책과 까다로운 LTV DSR 규제로 내 소유의 아파트 빌라 등 부동산이 있어도 담보대출을 받는 것이 어려우며, 이러한 상황은 내 집 마련 시 뿐만 아니라 보유중인 주택으로 자금을 마련하는 경우에도 적용됩니다.

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때문에 부족한 구입자금을 마련하기 위해, 부족한 생활자금 및 사업자금을 마련하기 위해 2금융권 3금융권으로 점차 밀려나는 사람들이 증가하고 있으며, 그 가운데 보다 효율적으로 자금을 마련하려는 사람들이 후순위(2순위 3순위) 주택담보대출을 이용하고 있습니다.

 

 

 

 

 

▶ 후순위 주택담보대출 조건

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후순위담보대출은 은행권에 적용되는 LTV규제와 무관한 이용 조건을 가지고 있습니다.

후순위 주택담보대출 조건
대상	아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립 등 부동산을 보유하고 있는 사람 법인 개인사업자 직장인 프리랜서 주부 고령자 등 소득 무관하게 이용 가능 담보 제공 가능한 본인명의 공동명의 제3자명의 주택
금리	연 7% ~ 20%(이용 한도, 신용점수, 소득, 시세 등 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용
가능 금액	1천만원 ~ 20억원
한도	아파트는 KB 시세 기준 ~95% 그 외 주택은 업체별 감정가 기준 ~90%
대출 기간	6개월 ~ 36개월
상환 방법	만기일시상환
취급수수료	없음
필요 서류	등기권리증 주민등록등본 및 원초본 전입세대열람원 국세 지방세 완납증명서 인감증명서 소득증빙서류(차주의 직업 및 업체 조건에 따라 다름) 차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음
비고	생활안정자금 및 사업운영자금 마련 다주택자의 전세퇴거자금 마련 다주택자의 추가 주택 구입 시 자금 마련 이용중인 부채 상환 및 대환 업체에 따라 연체자 개인회생자 저신용자 다중채무자 이용 가능 업체에 따라 압류/가압류 해지 가능 규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)에서 LTV 무관하게 이용 가능 디딤돌 보금자리론 적격대출 및 일반 은행 보험사 주택담보대출 뒤로 이용 가능 세입자 동의 없이 자금 마련, 공동명의자 동의 없이 자금 마련 가능

주의해야하는 것은 아파트와 그 외 부동산의 후순위주택담보대출 한도 기준이 다르다는 점입니다.

KB시세와는 다르게 업체별 감정가는 매우 차이가 크고, 대부분의 경우 매매가보다 30%~40% 정도 낮게 나오기 때문에 생각했던 것 보다 대출 한도가 적어질 수 있습니다. 때문에 필요한 금액이 큰 경우 감정가가 높게 나오는 업체를 찾아야 합니다.

 

 

 

 

 

▶ 후순위 주택담보대출 활용 방법

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비고란에서 볼 수 있듯이 사실상 어떠한 규제도 적용되지 않기 때문에 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.

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1) 전세퇴거자금

세입자 보증금 반환 관련 사고가 급증하고 있습니다. 많은 이유가 있겠지만 임대차3법, 주담대규제로 막힌 다주택자의 전세퇴거자금 규제도 영향을 끼치고 있습니다.

은행 및 보험사에서 물건당 연간 2억원까지만 이용할 수 있는 생활자금으로는 세입자보증금 반환이 어렵기 때문인데, 후순위담보대출을 이용하면 주택 시세의 90%~95%까지 퇴거자금을 마련할 수 있습니다.

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2) 주택구입자금

아파트 빌라 등 주택 매매 시, 신축 아파트 입주 시 부족한 잔금도 후순위담보대출로 매매 당일, 입주 당일 잔금 해결이 가능합니다. 카드론 등 신용대출까지 DSR에 포함되는 현재 마지막 남은 '영끌' 방법입니다.

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3) 생활안정자금 사업운영자금

은행 및 보험사에서는 LTV 규제 안에서 연간 최대 2억원의 한도가 적용되지만, 후순위는 해당 규제와 무관하게 자금 마련이 가능합니다.

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4) 취약계층 채무통합 및 자금 마련

주택을 보유하고 있어도 은행 및 보험사 이용이 어려운 저신용자 개인회생자 연체자 파산면책자 등 금융취약계층도 업체별 심사 결과에 따라 후순위담보대출 이용이 가능할 수 있습니다. 이를 이용해 보유중인 고금리 부채를 상환하거나 생활자금을 마련할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

▶ 금융플러스는?

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후순위주택담보대출 비교 사이트 금융플러스는 금융감독원 지방자치단체에 정식 등록 된 대부업체들의 주택후순위담보대출 조건과 한도, 금리를 비교할 수 있는 중개사이트입니다.

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홈페이지 방문 시 내 주택 정보를 입력 해 업체별 조건을 직접 한 번에 비교할 수 있으며, 다양한 사례와 후기 Q&A 금융정보를 제공하고 있습니다.

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대부업이라는 금융권에 대한 거부감으로 이용을 망설이고 있다면? 후순위 이용은 해야하는데 어떤 업체가 내 상황에 적합한지.. 정상적인 업체는 맞는지.. 등을 고민중이라면 금융사고 위험 없이 안전하고 정확하게 정보를 얻을 수 있습니다.

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홈페이지 1대1 상담 및 전화, 카카오톡 채널로 일체의 수수료 없이 무료 상담을 받을 수 있습니다.

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