가계부채·기업 자금조달 악화···전문가 58% “1년 내 충격 가능성 높다”
국내외 금융·경제 전문가 10명 중 6명은 1년 안에 금융시스템 위기가 닥칠 가능성이 있다고 진단했다. 주요 위험 요인으로는 기업 부실 위험과 높은 가계부채 수준 등 대부분 대내 요인이 꼽혔다.
한국은행이 27일 발표한 ‘2022년 하반기 시스템 위험 설문조사’ 결과를 보면 국내외 금융기관 임직원과 주요 경제 전문가들은 1년 이내 단기에 금융시스템 위기를 초래할 충격이 발생할 가능성에 대해 58.3%가 “높다”고 답했다. “매우 높다”는 응답이 12.5%, “높다”는 응답이 45.8%였다. 이번 설문은 지난 2~9일 진행됐는데, 지난 5월 같은 조사 당시와 비교해 단기 금융 위기를 예상한 비율이 26.9%에서 58.3%로 불과 6개월 사이 31.4%포인트나 뛰었다. 중기 시계(1∼3년)에서 “금융시스템 안정성에 영향을 미칠만한 충격 가능성이 높다”고 답한 비중도 같은 기간 32.9%에서 40.3%로 커졌다.
금융시스템 위기를 초래할 1순위 위험 요인으로는 27.8%가 ‘기업의 자금조달 여건 악화에 따른 부실 위험 증가’를, 16.7%가 ‘가계의 높은 부채 수준과 상환 부담 증가’를 꼽았다. ‘금융기관 대출 부실화와 우발채무 현실화’(13.9%), ‘국내 시장금리의 급격한 상승’(12.5%) 등이 뒤를 이었다.
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버는 족족 이자로 다 빠져나가는 상황
가계부채 기업부채가 위험수위에 도달했다는 뉴스는 포털에서 검색만해보면 쏟아질 듯 나오는 상황입니다. 어제 이창용 한국은행 총재가 중장기적인 가계부채 관리 방안에 대해 인터뷰를 하기도 했고, 윤 대통령도 가계 기업부채를 잘 관리하고 수출로 위기를 돌파해야 한다는 인터뷰를 했는데 글세요... 과연 그게 쉽게 될지 모르겠습니다.
우리 서민들의 입장에선 중장기적으로 보기가 어렵습니다.
금리가 수개월 사이에 2배~3배 상승하다보니 매월 상환하던 대출 원리금이 두세배 상승하는 상황으로 소득이 따라가지 못하는 상황이기 때문이죠.
코로나 시국에, 무리해서 내 집을 장만하기 위해, 주식투자 코인투자 등 재태크 목적으로 전국민이 다양한 대출로 자금을 마련해 부채가 가파르게 증가했는데, 금리 인상, 부동산 가치 하락, 주식 코인 시장 붕괴 등이 겹치니 감당할 방법이 없는 상황입니다.
그래서 채무통합대환대출이란 단어가 큰 관심을 끌고 있습니다.
부동산 보유자라면 통합 방법 다양해진다
사전적 의미 그대로죠. 보유중인 다수의 채무를 통합해 부채의 수를 줄이고, 더 낮은 금리의 금융상품으로 대환 해 이자를 절감하는 부채관리 방법을 말합니다.
신용대출 3건을 15% 금리로 이용중인 사람이 12%의 신용대출 한 건으로 대환하는 경우, 부채의 수와 이자가 동시에 절감되는 효과를 볼 수 있습니다.
사람에 따라서는 주택담보대출을 이용중인 사람, 신용대출을 이용중인 사람, 모두 이용중인 사람 등 조건이 다를테고, 개인사업자 직장인 무직자 등 조건도 다르죠. 저신용자 연체자 개인회생자 다중채무자 등도 감안해야 합니다.
채무통합을 해야 하는 사람의 수 만큼이나 해결 방법도 다양한데 한가지 확실한 것은 동일한 조건인 경우 아파트 빌라 등 부동산을 보유하고 있는 사람이 유리하다는 것입니다.
우리나라는 대출 시 금융사가 가장 선호하는 담보물이 부동산이기 때문이며, 이것은 대부분의 나라에서도 마찬가지 입니다.
효율적인 채무통합은 전문 업체에서
부동산 보유자라면 이용중인 고금리의 주담대를 더 낮은 금리의 주담대로 대환하는 것을 첫번째로 확인해야 하는데, 현재와 같은 금리 인상 시기엔 쉽지 않습니다.
그와는 다르게 은행에서 이미 LTV DSR 규제 속에서 최대 한도로 주담대를 이용하고 있더라도, 규제가 적용되지 않는 금융권에서 후순위 주담대를 이용해 카드론 등 고금리 신용대출을 대환하고 이자를 절감하는 것이 가능합니다.
업체에 따라서는 무직자 저신용자 연체자 등 취약계층도 후순위 주담대 이용이 가능하니, 이자 상승으로 효율적인 채무통합대환대출 방법을 찾는 분들이라면 꼭 후순위 조건을 확인해보세요.
업체마다 세부 조건이 크게 다르고, 후순위는 금융사고의 위험성이 높은 만큼 안전한 업체를 이용해 비교하는 것이 좋습니다.
아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유한 분들이라면 금융플러스 무료 상담을 이용해 채무통합대환대출 성공 조건을 확인해보세요.
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